1.5. Дела о возврате банковского вклада

В предмет доказывания в делах о взыскании задолженности по договору банковского вклада входят следующие факты:

1) заключение договора банковского вклада (ст. ст. 834 - 837 ГК РФ, ст.

36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). Депозитарием в договоре банковского вклада может выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций (ст. 834 ГК РФ, ст. ст. 5, 13, 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). В соответствии со ст. 836 ГК РФ, ст. 36 указанного Закона договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой или сберегательным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского вклада. Такой договор считается ничтожным. При этом, однако, поскольку в основе отношений между банком (депозитарием) и вкладчиком лежат отношения займа, договор банковского вклада, как и договор займа, считается заключенным с момента внесения вкладчиком суммы вклада в депозит банка (ст. ст. 807, 834 ГК РФ). Исходя из указанного договор банковского вклада считается заключенным при наличии в совокупности трех условий:

- депозитарием по договору выступил банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций;

- соблюдена письменная форма договора;

- сумма вклада внесена вкладчиком в депозит банка;

2) истечение срока вклада (ст. ст. 834, 837 ГК РФ, ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") ;

В соответствии со ст.

837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию вкладчика (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). При этом, однако, установление рассматриваемого факта необходимо в случае возникновения спора относительно правильности начисления ответчиком процентов на сумму вклада, поскольку независимо от вида вклада банк обязан выдать вкладчику сумму вклада или ее часть по его первому требованию независимо от вида вклада. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по его первому требованию ничтожно.

3) востребование вкладчиком суммы вклада (ст. 837 ГК РФ, ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). Исходя из норм ст. 837 ГК РФ независимо от вида вклада для его возврата вкладчику банком полностью или частично необходимо заявление соответствующего требования вкладчиком;

4) возврат банком суммы вклада полностью или частично (ст. ст. 834, 837 ГК РФ, ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности");

5) востребование вкладчиком процентов на сумму вклада (ст. 839 ГК РФ). Исходя из норм ст. 839 ГК РФ проценты на сумму вклада выплачиваются вкладчику банком в соответствии с условиями договора банковского вклада по заявлении соответствующего требования вкладчиком;

6) выплата банком процентов на сумму вклада полностью или частично к установленному договором банковского вклада или законом сроку (ст. ст. 834, 838, 839 ГК РФ, ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности");

7) период просрочки возврата банком суммы вклада полностью или частично (ст. 395 ГК РФ) . Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении N 13/14 разъяснили, что проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.

809 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. п. 4, 11, 15 названного Постановления). Учитывая, что в основе отношений по договору банковского вклада лежат отношения займа, представляется, что данное разъяснение применимо и к отношениям по договору банковского вклада. При этом необходимо учитывать, что в случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты (ст. 395 ГК РФ) начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов (п. 15.1 названного Постановления);

Установление данного факта необходимо в случае, когда возврат вкладчику суммы вклада банком просрочен полностью или частично и вкладчиком заявлено требование о взыскании неустойки (пени, штрафа) или процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.

ст. 330, 395 ГК РФ) на сумму вклада, возврат которой просрочен.

8) период просрочки выплаты банком процентов на сумму вклада полностью или частично к установленному договором банковского вклада или законом сроку (ст. 395 ГК РФ) . Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа, проценты на основании ст. 811 ГК РФ начисляются, если это прямо предусмотрено договором (п. 15 названного Постановления). Учитывая, что в основе отношений по договору банковского вклада лежат отношения займа, представляется, что данное разъяснение применимо и к отношениям по договору банковского вклада.

Установление данного факта необходимо в случае, когда выплата вкладчику процентов на сумму вклада к установленному договором банковского вклада или законом сроку банком просрочена полностью или частично и вкладчиком заявлено требование о взыскании неустойки (пени, штрафа) или процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. ст. 330, 395 ГК РФ) на проценты на сумму вклада, уплата которых просрочена.

Распределение обязанностей по доказыванию происходит следующим образом. Обязанность доказать заключение договора банковского вклада, востребования суммы вклада и процентов на нее исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК) возлагается на истца (вкладчика). Ответчик (банк), ссылающийся на возврат суммы вклада и выплату процентов на нее вкладчику, должен доказать данные обстоятельства. Истечение срока вклада и периоды просрочки возврата банком суммы вклада и (или) выплаты процентов на нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат (ст. 61 ГПК).

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств:

1) заключение договора банковского вклада:

- письменный договор банковского вклада;

- сберегательная книжка, сберегательный сертификат, приходный кассовый ордер или иной документ, удостоверяющий внесение суммы вклада в депозит банка;

- лицензия на осуществление банковских операций;

2) востребование вкладчиком суммы вклада и процентов на нее:

- доказательства, подтверждающие данные обстоятельства;

3) возврат суммы вклада и выплата процентов на нее вкладчику:

- расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат суммы вклада и выплату процентов на нее вкладчику;

4) размер задолженности по договору банковского вклада :

См. сноску 1 на с. 72.

- расчет задолженности по договору банковского вклада с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных выплат.

<< | >>

↑

Источник: Под ред. Решетниковой И.В.. Справочник по доказыванию в гражданском судопроизводстве. 5-е изд., доп. и перераб. - М.: — 496 с.. 2011

Еще по теме 1.5. Дела о возврате банковского вклада:

- Здоровье и правильное питание - Менеджмент и маркетинг - Социология - Технические науки - Финансы - Экономика - Юриспруденция -