Глава 40. Регулирование международной торговли страховыми услугами в соответствии с правилами Всемирной торговой организации

Характерной чертой современного мирового страхового хозяйства можно считать его всемерную глобализацию, которая проявляется в разных формах, в том числе опосредуя перелив страхового капитала между различными странами.

Конфликт между международным характером страхования, глобализацией мирового страхового рынка на рубеже 80 — 90-х годов и национальным регулированием условий деятельности страховых обществ и продажи страховых услуг породил тенденцию к измене­нию международной системы регулирования торговли страховыми услугами.

Начало этому процессу было положено Римским Соглашением, заключенным в 1957 году шестью европейскими государствами в целях создания свободного рынка, в том числе рынка страховых услуг. Под свободным рынком понимался рынок, которому присущи сле­дующие основные черты: свобода движения капиталов, свобода движения товаров, рабочей силы и услуг. Основным фактором развития свободного рынка является конкуренция между страховыми организациями при условии жесткого, единообразного, пруденциального над­зора со стороны государственных органов за финансовым состоянием страховщика.

В предшествующие годы, с начала века до середины 70-х годов, в национальной государ­ственной политике всех стран преобладала концепция протекционизма, при которой доступ стра­ховщиков из иных государств был практически невозможен или связан со столь высокими требо­ваниями к размерам инвестиций в страховой сектор и иными требованиями, что пропадала какая бы то ни было экономическая заинтересованность в осуществлении страховых операций на внут­ренних национальных рынках иных государств.

537

хование, потребность в развитии новых форм риск-менеджменга в странах с развитыми экономи­ками и сокращение потребности в традиционных страховых услугах у традиционных потребителей в конце 80-х годов неизбежно заставили международные страховые общества обратить внимание на новые рынки: Азии, Африки, Центральной и Восточной Европы, бывшего Советского Союза.

Именно эти тенденции положили начало изменению ранее сформировавшегося порядка тор­говли страховыми услугами на мировом страховом рынке. Кратко основные характеристики меж­дународного торгового режима в области страхования к началу переговоров, связанных с приняти­ем Генерального Соглашения о торговле услугами в 1994 году, могут быть сформулированы следу­ющим образом:

— невозможность доступа на национальные рынки вследствие процедур лицензиро­вания или деятельности национальных монополий;

— дискриминационные меры в государственном регулировании, связанные с тре­бованиями создания финансовых резервов на национальных территориях;

— запрет на вывоз прибыли;

— дискриминационный режим инвестирования средств страховых резервов на на­циональном рынке;

— обязательное перестрахование у национальных государственных перестраховочных обществ[230].

Изменения, связанные с международным регулированием торговли страховыми услу­гами, затрагивают национальное, региональное и международное государственное регули­рование условий деятельности иностранных страховых обществ на национальной террито­рии и их деятельности по продаже страхования, а также направлены на формирование нового международного законодательства, позволяющего обеспечить особый режим регу­лирования деятельности страховщиков на региональных и международных рынках.

Региональные страховые рынки объединяют страховые рынки нескольких различных государств, связанных международным соглашением, регулирующим условия продажи стра­ховых услуг на территории государств, его подписавших.

Однако было бы неверно считать, что тенденции к формированию региональных стра­ховых рынков проявляются только на территории Европы. Аналогичные тенденции наблю­даются во всех регионах мира.

В 1991 году было подписано Соглашение о создании Южно-Американского общего рын­ка. Его участниками стали Аргентина, Бразилия, Парагвай и Уругвай. Основная цель согла­шения ~ законодательные меры, обеспечивающие свободное движение капитала, рабочей силы, товаров и услуг. В том же году и с теми же целями странами Центральной Америки (Боливией, Колумбией, Эквадором, Перу, Венесуэлой) был подписан так называемый Ан- денский пакт. В Северной Америке подписанное в 1988 году соглашение о создании Северо­Американской зоны сводобной торговли между США и Канадой, к которому впоследствии присоединилась Мексика, также включает специальный раздел, регулирующий доступ иност­ранных страховых обществ из стран-участниц на национальных территориях[231].

В таблице приведены данные о доле упомянутых выше стран, являющихся участниц различных региональных соглашений, в мировом рынке страховых услуг.

Приведенные данные свидетельствуют о том, что более чем 65% страховой премии, полученной мировым страховым рынком в конце 90-х годов, приходится на страны, явля­ющиеся участницами основных региональных межгосударственных соглашений, затрагива­ющих в том числе и вопросы регулирования доступа иностранных страховых обществ на национальные страховые рынки и условия продажи ими страховых услуг национальному потребителю. Несмотря на то, что за последнее десятилетие доля отмеченных в таблице стран существенно сократилась (в 1987 году, например, совокупная доля стран ЕС, США и Канады в мировой продаже страховых услуг составляла более 83%[232]) за счет увеличения доли стран Юго-Восточной Азии и стран Центральной и Восточной Европы, тем не менее отмеченная тенденция - все более широкого вовлечения государств, доминирующих на мировом страховом рынке, в межрегиональные объединения — подтверждается приведен­ными статистическими данными.

Совершенно очевидно, что дальнейшее развитие международной торговли в области страхования неизбежно оказалось связанным с появлением некоего «всемирного» регули­рования торговли страховыми услугами. Причинами необходимости изменения междуна­родного порядка регулирования доступа иностранных страховых обществ на национальные страховые рынки можно считать следующие (более подробно отмечаемые явления рассмот­рены в главе 34):

1) либерализация международной торговли товарами;

2) глобализация международного инвестиционного и фондового рынков;

3) снижение темпов роста получаемой страховой премии на традиционных нацио­нальных рынках;

4) ухудшение финансовых результатов проведения страховых и перестраховочных опе­раций на традиционных страховых и перестраховочных рынках вследствие роста затрат страховых обществ;

5) появление новых форм риск-менеджмента в международных торговых и произ­водственных монополиях, приводящее к снижению потребности в традицион­ном страховании и перестраховании;

6) развитие компьютерных и иных форм, применяемых в международной торговле товарами и услугами, практически устраняющими национальные границы между производителями и потребителями товаров и услуг;

7) расширение сотрудничества между государственными органами и организация­ми, осуществляющими страховой надзор за деятельностью страховых и перестра­ховочных обществ.

Большинство региональных соглашений, регулирующих условия деятельности иност­ранных страховых обществ на национальных страховых рынках, решают следующие задачи:

— создание более благоприятных условий для учреждения дочерних обществ или филиалов иностранных страховых обществ, чем это предусмотрено для страховых обществ из иных государств;

— определение классов или видов страхования, на проведение которых такие ино­странные страховые общества, в различной форме учрежденные на националь­ной территории, могут получить право (лицензию) в национальном органе стра­хового надзора. Как правило, такой перечень существенно шире, чем установ­ленный для обществ из стран, не являющихся участниками региональных со­глашений;

— установление (или нет) максимальной доли иностранного капитала в совокуп­ном капитале страховых обществ, зарегистрированных и действующих на нацио­нальной территории, или максимальной доли таких обществ в общем объеме страховой премии, получаемой на национальном страховом рынке;

— создание более благоприятных условий инвестиции страховых резервов и вывоза полученной прибыли в материнскую компанию;

— установление условий регистрации и деятельности на национальной территории иностранных страховых агентов и страховых брокеров;

— и наконец, достаточно часто такие соглашения распространяются и на условия деятельности иностранных граждан, представителей или сотрудников страховых обществ, на национальной территории других стран при проведении страховых операций.

Необходимо отметить существование двух различных подходов, просматривающихся в различных межрегиональных соглашениях, к регулированию международной торговли в области страхования и деятельности страховых обществ.

Первый предполагает первоначальную гармонизацию и унификацию национально­го законодательства в области страхования стран-участниц, включающего условия уч­реждения страхового общества, порядок формирования страховых резервов и условия их инвестирования, порядок ведения бухгалтерского учета и требования к отчетности, а также принципы и содержание методов оценки финансовой устойчивости страховых организаций, и затем лишь на этой основе обеспечивается либерализация и выбор форм доступа иностранных страховых обществ на национальные страховые рынки, объеди­ненные таким межгосударственным соглашеним и имеющие единое законодательство о страховом надзоре.

Второй подход при создании международного режима деятельности иностранных стра­ховых обществ на территории стран-участниц не затрагивает национальных основ страхово­го законодательства, регулирующего деятельность страховых обществ. Главная цель, обык­новенно преследуемая при этом, — устранение существующей дискриминации иностран­ных страховых обществ по сравнению с национальными в предложении страховой услуги, иногда используют термин «доступ», национальному потребителю. Именно регулирова­нию доступа к национальному потребителю посвящены нормы, содержащиеся в Генераль­ном соглашении о торговле услугами и документах Всемирной торговой организации, так же как и большинство региональных соглашений.

Каждый из указанных подходов к регулированию торговли страховыми услугами и деятельности иностранных страховых организаций в других странах предполагает изменение роли национальных страховых надзоров и усиление координации между национальными страховыми надзорами. Начало этому процессу было положено созданием в 1994 году Меж­дународной Ассоциации органов страховых надзоров.

Мировая история регулирования торговли товарами и услугами в современной форме путем создания специально учрежденной в этих целях международной организации и при­нятия международных соглашений, обязывающих страны-участницы следовать определен­ным принципам, предусматривающим доступ иностранных товаров на национальную тер­риторию, было положено принятием в 1947 году Генерального соглашения о тарифах и торговле (далее по тексту - ГАТТ). Лишь спустя 47 лет, в 1994 году, после 8-летнего периода переговоров в рамках так называемого Уругвайского раунда, 104 странами-участ- ницами было подписано Соглашение об учреждении Всемирной торговой организации (да­лее по тексту — ВТО)[233].

В компетенцию ВТО, помимо организации выполнения многосторонних соглашений и договоренностей, являющихся приложением к Соглашению о ВТО, входит и ведение дальнейших переговоров как о развитии правовой системы международной торговли това­рами и услугами, так и о присоединении новых стран.

Уругвайский раунд принял также Генеральное соглашение о торговле услугами (далее по тексту - ГАТС), которое также является неотъемлемой частью правовой системы ВТО. Впервые режим регулирования торговли услугами оказался под влиянием международного права. По оценкам специалистов, в начале 90-х гг. общий объем экспорта услуг, предос­тавляемых только в режиме трансграничной торговли, оценивался в размере 1,2 трлн. долл. США[234].

Сложность включения «услуг» как объекта международной торговли в предмет регу­лирования правовыми нормами ВТО связана с разнохарактерностью, разноплановостью, разнородностью различных видов услуг. Достаточно трудно найти унифицированный подход к регулированию международной торговли услугами, установлению факта «продажи» и «потребления» услуги (к примеру, в области связи, банковской и страховой деятельнос­ти, обучения и т.п.). Еще большую сложность в этой связи представляет регламентация международной торговли финансовыми, или, как иногда их называют, «невидимыми» услугами.

Это потребовало выработки дополнительного правового понятийного аппарата, определяющего такие термины, как «услуга», способы доставки услуг потребителю, виды коммерческого присутствия производителя услуг на национальной территории произво­дителя услуг, разделение в целях регулирования понятий «коммерческого присутствия» и «проведения операций»[235], а также других вопросов, связанных с международной торгов­лей услугами. В этом смысле Генеральное соглашение о торговле услугами, несомнен­но, представляет собой значительно более сложный и комплексный источник права, нежели ранее использовавшийся правовой инструментарий Генерального соглашения о тарифах и торговле.

В системе международной торговли товарами и услугами используется Единый клас­сификатор продукта ООН, объединяющий товары и услуги. Он включает 160 видов услуг, разделенных на 12 основных разделов, в том числе седьмой раздел «Финансовые услуги, включая страхование», в свою очередь объединяющий банковские услуги (код 811, 813 и соответствующие дополнительные коды), страховые услуги (код 812 и соответствующие дополнительные коды) и другие[236].

Общее понятие «страховая услуга» согласно ГАТС объединяет следующие подвиды стра­ховых услуг:

— услуги по проведению прямого страхования (включая сострахование), в том числе

а) по страхованию жизни,

б) по страхованию иному, чем страхование жизни;

— услуги по перестрахованию и ретроцессии;

— услуги страховых посредников, в том числе страховых брокеров и агентов;

— услуги, связанные со страхованием, такие, как консультационные, актуарные

услуги, услуги по оценке риска и урегулированию убытков[237].

Регулирование, практика и процедуры ГАТС применяются и рассматриваются стра- нами-участницами по каждому из подвидов указанных страховых услуг в отдельности.

Генеральное соглашение по торговле услугами (ГАТС) закладывает принципиально новую договорную основу регулирования торговли услугами и содержит новые концепции и понятия, такие, как собственно «торговля услугами», под которой понимают четыре спо­соба предоставления услуг[238], а именно:

1. в форме трансграничной торговли;

2. в форме движения потребителей к поставщику услуги;

3. в форме коммерческого присутствия иностранного поставщика на национальной территории потребителя;

4. в форме присутствия физических лиц на национальной территории потребителя для предоставления услуг.

Остановимся на отдельных положениях Соглашения более подробно. Соглашение по услугам, являющееся частью Заключительного акта Уругвайского раунда, базируется на трех основах. Первую основу составляет рамочная часть Соглашения, содержащая основ­ные обязательства для всех участвующих стран. В основе принципов регулирования меж­дународной торговли в рамках ВТО — использование в качестве основных правовых усло­вий режима наиболее благоприятствуемой нации и национальный режим во всех облас­тях, входящих в компетенцию ВТО, усиление функций по контролю и надзору за тем, как страны — члены ВТО на практике выполняют взятые на себя обязательства, и созда­ние для этой цели необходимого организационного механизма. Вторую основу образует ряд приложений, касающихся специфической ситуации в отдельных секторах сферы ус­луг. Третью основу составляет национальная программа обязательств, где изложены кон­кретные национальные обязательства, которые станут предметом дальнейшего процесса либерализации[239].

Статья первая Соглашения определяет, что его предметом являются меры, затрагиваю­щие торговлю услугами. Термин «меры» раскрывается как мероприятия, воздействующие на торговлю услугами, осуществляемые центральными, региональными и местными нацио­нальными органами власти, а также неправительственными учреждениями и организация­ми, через которые осуществляется юрисдикция правительства. При этом каждая договарива­ющаяся сторона принимает на себя полную ответственность за соблюдение всех положений ГАТС и должна предпринять разумные действия, чтобы обеспечить соблюдение положений ГАТС региональными и местными органами власти.

ГАТС распространяется на все виды услуг и любые отраслевые направления торговли услугами, включая услуги, поставка которых вызвана выполнением правительством функ­ций управления (так называемые государственные закупки)[240].

Текст Соглашения впервые в мировой практике содержит определение термина «тор­говля услугами». Статья 28 Соглашения раскрывает ряд других важных концептуальных положений, которые содержатся в ст. 1 «Поставка услуг»[241], и определяется как их произ­водство, распределение, маркетинг, продажа и доставка. «Торговля услугами» представля­ет собой их трансграничное перемещение или их производство и потребление иностранны­ми физическими и юридическими лицами на территории каждой страны-участницы.

Под «физическим лицом» понимается гражданин одной из стран-участниц, а также в отношении ЕС и территорий, имеющих полную автономию ведения внешнеэкономических отношений, как лицо, имеющее право постоянного проживания на этой территории или в ЕС.

«Юридическое лицо» определяется как предприятие, учрежденное в соответствии с национальным законодательством на территории страны-участницы, а также любое совме­стное предприятие или ассоциация, принадлежащая частному лицу или правительству.

«Коммерческое присутствие» означает любое коммерческое или деловое присутствие на территории страны-участницы с целью поставки услуг. Форма коммерческого присут­ствия иностранного поставщика услуг на национальной территории определяется нацио­нальным законодательством страны потребителей услуги. Коммерческое присутствие мо­жет быть связано с требованием национального законодательства об учреждении дочернего общества иностранным поставщиком услуг, или филиала, или представительства.

Таким образом, ГАТС впервые на многосторонне согласованном уровне дает четкие определения многих положений и понятий, без которых невозможно создание многосто­ронней системы правил, обеспечивающих международную торговлю услугами.

Часть вторая ГАТС содержит общие обязательства и вопросы поддержания дисципли­ны. Основополагающее обязательство в отношении режима наибольшего благоприятство­вания (РНБ) предусматривает, что каждая страна-участница должна предоставить немед­ленно и без каких-либо условий при поставке услуг поставщикам услуг из других стран- участниц режим не менее благоприятный, чем предоставляется при поставке услуг постав­щикам услуг из любой другой страны. Однако признается, что предоставление РНБ может быть невозможным в отношении всех видов деятельности в сфере услуг, и поэтому допуска­ется, что участники могут указать конкретные изъятия из РНБ. Условия для таких изъятий указаны в приложении. Предусматривается их пересмотр через пять лет, а общий срок действия определен, как правило, в десять лет.

Обязательство в отношении открытости («транспарентности») включает публикацию всех относящихся к сфере услуг законов и других нормативных актов.

Положение о финансовых услугах, преимущественно о банковских и страховых, явля­ющееся приложением к основному тексту ГАТС, устанавливает право участников незави­симо от других положений принимать разумные меры для защиты интересов инвесторов, держателей вкладов и договоров страхования и целостности и стабильности финансовой системы. Однако последующие договоренности по вопросам финансовых услуг позволяют заинтересованным участникам принимать обязательства о финансовых услугах, применяя различные способы защиты национальных и региональных интересов.

Важным для сектора страховых услуг является то, что приложение содержит класси­фикацию страховых услуг (рассмотренную нами ранее), на предоставление которых в рам­ках международной торговли распространяются меры и мероприятия ГАТС.

Второе приложение и решение о финансовых услугах подтверждают, что обязательства в этом секторе будут претворяться в жизнь на основе предоставления продавцам услуг режима наибольшего благоприятствования, и разрешают участникам пересмотреть и уточнить свои обязательства и изъятия из РНБ в течение 6 месяцев после вступления в силу Соглашения.

Процесс обмена предложениями и просьбами в интересах либерализации торговли услугами является важным элементом Уругвайского раунда. В настоящее время страны представили около 100 списков национальных обязательств (в том числе программа Евро­пейского Союза в качестве единой программы). В результате каждый будущий член ГАТС включил для переговоров обязательства в отношении доступа к рынку и национального режима свою программу, которая вступит в силу как неотъемлемая часть ГАТС.

При торговле товарами защита внутреннего рынка в основном осуществляется через применение ограничений на таможенной границе (например, за счет применения импорт­ных тарифов, количественных и иных ограничений ввоза). В сфере услуг такая защита осуществляется преимущественно через принятие специальных мер (актов), ограничиваю­щих учреждение и деятельность иностранных поставщиков, т.е. продажу иностранных ус­луг на внутреннем рынке.

С точки зрения ГАТС, к таким мерам относятся любые законы, правила, процедуры, административные и другие решения, которые касаются особых условий:

— покупки, продажи или использования услуги;

— доступа к услуге (например, ограничения в открытии счетов в банках для иност­ранных граждан в национальных банках);

— г присутствия лица, предоставляющего услугу (например, ограничения на учреж­

дение банка или на въезд и/или деятельность врача).

Поэтому каждая страна при присоединении к ГАТС принимает на себя обязательства по либерализации доступа иностранных услуг или поставщиков услуг или непосредственно услуг на национальный финансовый рынок. Такие обязательства фиксируются в специаль­ных приложениях к ГАТС отдельно для каждой страны. Они представляют собой закрепле­ние дополнительных требований, предъявляемых к иностранному поставщику и иностран­ной услуге.

Такие требования могут касаться, например:

— максимального уровня иностранных инвестиций в конкретный сектор от общего уровня капиталовложений (совокупный уставный капитал иностранных инвести­ций в России в секторе страхования не может превышать 12 процентов от сово­купного уставного капитала всех (т. е. российских и иностранных) страховщи­ков);

— или ограничений на количество учрежденных представительств (например, в Рос­сии такие ограничения касаются открытия представительств иностранных банков в регионах);

— или ограничений на объем предоставляемых иностранцам услуг или количество услуг;

— или ограничений на численность персонала, задействЬванного в том или ином секторе услуг;

— или ограничений на выбор юридической (организационно-правовой) формы ком­пании, предоставляющей услуги;

— или ограничений в виде квоты на общее количество поставщиков услуг, работа­ющих в том или ином секторе.

Национальные обязательства по доступу на рынок состоят в предоставлении заверения другим странам-участницам, что страна, их принявшая, не будет ухудшать зафиксирован­ные ограничения условий доступа на национальный рынок в определенном секторе услуг. Если страны ВТО не делают специальных оговорок в списках специфических обязательств, то они обязаны предоставлять иностранным услугам и поставщикам услуг национальный режим, то есть режим не худший, чем тот, который распространяется на такие же нацио­нальные их собственные услуги или поставщиков услуг.

В тех случаях, когда в списки специфических обязательств включены особые оговор­ки, то применение обязательства национального режима ограничено. Например, такие оговорки широко распространены в области профессиональных услуг: возможно учрежде­ние дочернего общества на национальной территории, являющегося формой коммерческо­го присутствия иностранного поставщика, однако для менеджмента деятельности такой компании может быть установлено требование использовать резидентов страны деятельнос­ти иностранной компании, имеющих национальные дипломы об образовании.

Часто такие оговорки (специальные требования) имеют горизонтальный характер, то есть распространяются на все секторы услуг (например, во многих странах существуют требования получения специального разрешения на приобретение недвижимости для иностранцев).

Во всех случаях фиксированные специфические обязательства по доступу на рынки услуг соответствующих стран обязаны соответствовать следующим условиям:

— обеспечить соблюдение национального законодательства, касающегося торговли услугами, «разумным и объективным способом»;

— предоставлять иностранный поставщикам услуг разрешения, требующиеся для предоставления услуг в течение «разумного периода времени» (безусловно, поня­тия «объективности» и «разумности» достаточно расплывчаты для международно­го договора. Однако они устанавливают рамки для действий национальных орга­нов, регулирующих торговлю услугами);

— не применять ограничений к международным переводам денежных средств и пла­тежам, за исключением случаев, влекущих возникновение серьезных проблем с состоянием национального платежного баланса.

Такие обязательства фиксируются в виде таблиц или списков, которые являются неотъемлемой частью ГАТС. Включая в перечень обязательств тот или иной сектор или подсектор услуг, страна таким образом подтверждает свое намерение выполнять в отноше­нии этого сектора или подсектора общие обязательства по доступу на рынок и обязатель­ства предоставить национальный режим. Конечно, страна вправе указать ограничения, которые будут применяться в отношении каждого в отдельности способа доставки услуг.

Такие ограничения могут быть:

— горизонтальными, то есть касающимися всех или целого ряда секторов услуг (на­пример, таким ограничением может быть требование получения разрешения на учреждение компании или разрешения на работу в случае предоставления услуг физическими лицами);

— или касающимися только отдельного сектора услуг или способа предоставления услуг в этом секторе.

Такие ограничения главным образом касаются предоставления услуг через коммер­ческое присутствие (то есть при учреждении компании на иностранной территории) и зак­лючаются в установлении следующих требований:

• обязательном учреждении компании в форме совместного предприятия;

• запрете иностранному поставщику владеть контрольным пакетом акций такой компании;

• установлении числа членов совета управляющих компании, которые должны яв­ляться гражданами страны пребывания компании;

• установлении требований к технологиям и менеджменту, используемым компа­нией;

• установлении требований, связанных с подготовкой местных кадров;

• установлении требований об обязательном привлечении к деятельности компа­нии в качестве агентов или в рамках субконтрактов местных поставщиков услуг;

• обязательном предоставлении подробной регулярной информации о деятельнос­ти компании.

ГАТС не содержит требований к присоединяющимся странам или странам-участницам о принятии обязательства по доступу на рынок во всех секторах; в тех случаях, когда тот или иной сектор услуг находится в стадии становления, когда не определены национальные

интересы в отношении защиты сектора от иностранной конкуренции, не сформирована

стабильная регулирующая база, страна может заявить о том, что в отношении конкретного сектора, подсектора или способа предоставления услуги она не намерена брать специфи­ческих обязательств, то есть сохранит возможность произвольного изменения требований к доступу на соответствующий рынок услуг. При этом, если сектор не включен в список изъятий из РНБ, доступ к соответствующему рынку иностранных услуг и поставщиков услуг должен осуществляться на недискриминационной основе.

Подготовленное в рамках ГАТС специальное соглашение по финансовым услугам пре­дусматривает:

— обязательства по увеличению числа лицензий на учреждение иностранных фи­нансовых институтов;

— фиксирование гарантированного уровня иностранного участия в дочерних ком­паниях, филиалах и представительствах банков и страховых компаний. Такое обязательство предполагает, что уровень доступа (например, действующий в Рос­сии 15-процентный уровень иностранного капитала в страховом секторе) не дол­жен уменьшаться;

— устранение требований к национальности для членов правления финансовых ин­ститутов;

— участие иностранных банков в национальных расчетных системах.

В отношении финансовых услуг действует специальное правило, предусматривающее возможность принятия мер, выходящих за рамки и/или противоречащих обязательствам по ГАТС, по причинам, продиктованным благоразумием, и имеющих целью защиту инвесто­ров, вкладчиков, держателей вкладов или обеспечение целостности и стабильности фи­нансовой системы.

Положения ГАТС, касающиеся финансовых услуг, не исключают осуществления же­сткого контроля со стороны органов национального страхового надзора за учреждением и деятельностью иностранных страховщиков в принимающих странах на основе принципов, выработанных в рамках международной практики:

— все страховщики с иностранным участием должны на консолидированной основе контролироваться надзорным органом страны учреждения;

— для создания иностранным страховщиком дочерней компании/отделения за гра­ницей необходимо разрешение как надзорного органа в стране постоянного пре­бывания, так и надзорного органа в стране, где открывается отделение/дочерняя компания;

— надзорные органы должны иметь право получать информацию от иностранных страховщиков, действующих в стране надзорного органа;

— если принимающая страна придет к выводу, что одно из этих требований не выполняется, она может принять ограничительные меры.

Кроме того, отдельное Соглашение по финансовым услугам предусматривает:

— включение в «списки обязательств», существующие у национальных финансовых компаний, монопольных прав (то есть исключение из национального режима);

— предоставление РНБ и HP при приобретении финансовых услуг государственны­ми учреждениями (как упоминалось ранее, услуги, приобретаемые госучрежде­ниями, под действие этого принципа не подпадают); предоставление доступа на рынок и HP для поставщиков финансовых услуг — нерезидентов в отношении трансграничной торговли некоторыми видами страховых услуг: например, в Рос­сии трансграничная торговля страховыми услугами не разрешена, за исключени­ем услуг в области перестрахования и страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств при выезде за рубеж;

— предоставление права коммерческого присутствия (учреждения компании);

— предоставление разрешения иностранным поставщикам услуг предлагать на тер­ритории других стран любые новые финансовые услуги;

— обязательства в отношении временного пребывания руководящего персонала фи­нансовых компаний на территории страны, где учреждается иностранная финан­совая компаний;

— предоставление доступа к системам безналичных расчетов, созданных госструк­турами, и к государственным системам финансирования и рефинансирования;

— предоставление национального режима иностранным поставщикам финансовых услуг к фондовым и фьючерсным рынкам или биржам, расчетным палатам или ассоциациям.

Создание ВТО и включение Генерального соглашения по торговле услугами в состав основных документов, регламентирующих деятельность организации, уже сегодня оказы­вает огромное воздействие на либерализацию международного и национального регули­рования торговли страховыми услугами. В частности, еще в период ведения переговоров о ГАТС было существенно изменено законодательство Японии, обеспечивающее теперь более свободные условия доступа иностранных страховщиков на национальные рынки страховых услуг в области страхования жизни и страхования иного, чем страхование жиз­ни. Все в большей мере под влиянием ВТО изменяется страховое законодательство Ки­тая. Иностранные страховщики и перестраховщики имеют право учреждать дочерние об­щества теперь не только в Шанхае, но и на других административных территориях, суще­ственно сокращен размер обязательной цессии по страхованию иному, чем страхование жизни, в пользу национального перестраховщика «China Re», разрешено открытие фи­лиалов и т.п.

Можно прогнозировать все большее значение Всемирной торговой организации в рам­ках продолжающейся глобализации мирового страхового рынка и появление, помимо мер, либерализирующих торговлю страховыми услугами, также и международного регулирова­ния, обеспечивающего защиту интересов страхователей и застрахованных по договорам, заключенным с иностранными страховщиками и перестраховщиками. В этой связи все большее значение должно быть уделено развитию международного частного права в области

страхования, использованию правовых механизмов, обеспечивающих защиту интересов «массового» потребителя страховой услуги, сходных с теми, которые применяются в рам­ках единого страхового рынка Европейского Союза.

Контрольные вопросы к Главе 40:

1. В чем состоят назначение и основные положения регулирования международной торговли страховыми услугами в соответствии с правилами Всемирной торговой организа­ции?

2. Дайте характеристику основных торговых режимов, принятых в системе ВТО. В чем состоят типичные протекционистские меры, которые могут быть приняты странами- участницами для защиты национального страхового рынка?

3. Сформулируйте основные требования ВТО к присоединяющимся странам в части регулирования доступа иностранных операторов на национальные страховые рынки.

4. Приведите определения понятия «страховые услуги» в соответствии с нормами ГАТС.

5. Что понимают под предоставлением страховых услуг в режиме трансграничной тор­говли?

6. Что понимают под «иностранными операторами» в связи с осуществлением опера­ций по страхованию и перестрахованию?

7. Приведите характеристику торгового режима, предоставленного иностранным опе­раторам для осуществления деятельности на территории Российской Федерации.