<<
>>

Добровольное медицинское страхование туристов (путешественников)

Добровольное медицинское страхование (ДМС) является подотрас­лью личного страхования и включает все его виды по защите имущест­венных интересов страхователей и застрахованных, связанных с рас­стройством здоровья, утратой трудоспособности, смертью (гибелью).

Не­посредственным имущественным интересом туриста (застрахованного) при этом виде страхования является возможность компенсации (оплаты) затрат на медицинскую помощь (лечение) за счет средств страховщика.

Иначе говоря, ДМС представляет собой совокупность видов страхова­ния, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных необходи­мостью лечения.

Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Россий­ской Федерации» (глава 7, ст. 17) предусматривает следующее: «В случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установ­лены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помо­щи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (тура- гент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на слу­чай заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий.

Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицин­ской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении стра­хового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.

Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны пребывания».

Добровольное медицинское страхование туристов в России получило в последние годы широкое распространение, поскольку с каждым годом увеличивается число ее граждан, отправляющихся за границу с целью ту­ризма и путешествий, а с ним и количество всевозможных несчастных случаев, заболеваний, смертей (гибели). Кроме того, наличие медицин­ского страхового полиса, обеспечивающего оплату медицинских услуг с участием сервисных компаний assistance, стало обязательным условием получения туристом визы в большинство стран.

Медицинское страхование туристов (путешественников) является добровольным (за исключением пассажирских перевозок) и предназна­чено для оказания медицинской помощи сверх гарантированного объема медицинских услуг, определяемого страховыми программами обязатель­ного медицинского страхования, которое к тому же действует только в пределах Российской Федерации. В качестве страхователей могут вы­ступать как сами туристы, так и юридические лица (туристские организа­ции, спонсоры, Госкомспорт и т. п.), заключившие договор страхования со страховой компанией. При его заключении потенциальному туристу предоставляется возможность снизить разовые (нередко довольно суще­ственные) затраты на оплату медицинской помощи в случае необходимо­сти ее получения в период тура. Кроме того, договор ДМС предусматри­вает контроль страховщика за качеством оказываемых застрахованному лицу медицинских услуг.

В силу специфики вида страхования ДМС регулируется двумя Феде­ральными законами: «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» и «О медицинском страховании граждан в Российской Федера­ции». Важной особенностью является то, что в качестве субъекта страхо­

вания наряду со страховщиком и страхователем выступает медицинское учреждение. В силу этого правовые отношения между субъектами ДМС строятся на основе двух договоров: ДМС (заключается страховщиком и страхователем) и договора по оказанию лечебной помощи (заключает­ся отечественным страховщиком или компанией assistance и медицин­ским учреждением).

Договор ДМС относится к возмездным договорным обязательствам, при этом он обладает всеми специфическими особенностями страховых договорных обязательств, обусловленных наличием страхового риска. Факт заключения договора ДМС удостоверяется передаваемым туристу страхо­вым полисом с приложением правил (условий) страхования (Приложение) или выдержек из них, дополняющих договорные условия. Туристы могут заключать договоры ДМС как в свою пользу (тогда они будут выступать в двух лицах: страхователя и застрахованного), так и в пользу третьих лиц (застрахованных: дети до 16 лет, лица старше 75 лет и др.).

Страхователи - юридические лица заключают договоры ДМС только в пользу третьих лиц (руководство и сотрудники, представители фирмы и т. п.). В силу изложен­ного ДМС может быть индивидуальным и коллективным.

Договор ДМС наряду с объемом страховой ответственности содер­жит перечень условий, при которых страховщик имеет право не выпол­нять обязательства по страховой выплате. Обычно они связаны с нару­шением туристами условий договора и обращением за медицинской по­мощью при травмах и расстройствах здоровья вследствие алкогольного и других видов опьянения, употребления пищи в местах, не указанных в туристской путевке, и др.

Особенность современного ДМС туристов в том, что российский страховщик выступает в нем своего рода посредником не только между страхователем и медицинским учреждением, но и туристом и страховой сервисной компанией assistance (рис. 6.13).

Страхователь Договор ДМС

(туристская организация,

Оказание страхового взно

Сервисная компания assistance

Договоры

об оказании помощи

Обращение) за помощью

А

А

турист) ----------------------

_ Уплата

Страховщик ^ (страховая организация,

на данный вид страхования)

имеющая лицензию

МЕДИЦИНСКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

Рис.

6.13. Взаимоотношения субъектов ДМС по оказанию медицинской помощи

туристам

Важнейшим условием конкурентоспособности страховых компаний, заключающих договоры ДМС, является гарантированное предоставле­ние застрахованному лицу (туристу) качественной медицинской помощи в лечебном учреждении. Поэтому страховщики в целях сохранения своей репутации не только выбирают достойно зарекомендовавших себя парт­неров из числа отечественных и зарубежных медицинских учреждений, но и тщательно продумывают, организуют систему контроля за качест­вом оказываемых медицинских услуг. И туристу, прежде чем заключить договор ДМС, необходимо узнать, с кем имеет договорные отношения данный страховщик у нас в стране и за рубежом.

6.8.2.

<< | >>
Источник: Гвозденко А. А.. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, - 464 с.. 2006

Еще по теме Добровольное медицинское страхование туристов (путешественников):

  1. Личное страхование
  2. Основные виды страхования туристов
  3. Личное страхование туристов (путешественников)
  4. Добровольное медицинское страхование туристов (путешественников)
  5. Страхование ответственности туристов (путешественников)
  6. Сущность и функции перестрахования