§ 3 . Денежно-кредитная система страны

Денежно-кредитная система - единая совокупность мер по регулированию кредита и денежного обращения.

Изучать такое регулирование мы начнем с деятельности банковско-кредитных организаций.

Как действует банковская система

Как известно (см. гл. 8), банки являются наиболее развитой и универсальной формой кредита. Для раскрытия сущности этих современных кредитных организаций важно иметь в виду, что они вступают в двусторонние долговые отношения (рис. 14.2).

О масштабах двойных денежных связей можно судить по статистическим данным, приведенным в табл. 14.2 и 14.3.

Приведенные данные свидетельствуют о том, что двойственность кредитных связей в масштабе страны получает все большее развитие.

1. Сложная цепь денежных связей непрерывно расширяется благодаря тому, что все участники материально заинтересованы в их развитии, поскольку они получают определенный процент за предоставленный кредит или же платят процент за полученную денежную ссуду.

2. Во второй половине XX в. резко возросла роль кредита в обеспечении текущих и перспективных потребностей хозяйства. Этой цели служат инвестиции

- долгосрочные вложения денежной ссуды в какое-то коммерческое дело. При этом различают два вида инвестиций?

• финансовые инвестиции, идущие на закупку акций, облигаций и других ценных бумаг;

• реальные инвестиции - это использование денег для увеличения основного капитала (зданий, сооружений, оборудования), жилищного строительства, товарно­материальных запасов.

Рис. 14.3. Виды банков

3. Наконец, по мере развития денежных отношений в обществе усиливаются взаимные кредитные связи внутри банковской системы.

Что представляет собой эта система? О ее структуре дает представление следующая схема (рис. 14.3).

В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на центральные, коммерческие и специализированные.

Центральный банк - это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы. Основные его функции:

• осуществлять монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);

• регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты ;

• хранить централизованный золотой и валютный запас;

• быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;

• оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;

• оказывать разнообразные услуги другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;

• проводить денежно-кредитную политику.

Важнейшей частью банковской системы являются коммерческие банки. Они являются финансовыми посредниками между теми юридическими и физическими лицами, которые с пользой для себя предоставляют временно свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в кредите. Коммерческие банки выполняют следующие задачи:

• накапливают временно свободные денежные средства;

• предоставляют денежные займы государству, фирмам, населению;

• организовывают и осуществляют денежные расчеты между юридическими и физическими лицами;

• учитывают векселя и проводят операции с ними;

• осуществляют операции с ценными бумагами;

• хранят финансовые и материальные ценности;

• управляют имуществом клиентов по доверенности.

Коммерческие банки занимаются и другими видами финансового обслуживания. Специализированные банки осуществляют некоторые виды финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений, ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными участниками сделок. Сберегательные учреждения (кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации) накапливают сбережения населения и вкладывают денежный капитал в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Государство и центральный банк обеспечивают нормальное развитие денежно­кредитной системы посредством эффективных мер воздействия на количество денег в обращении.