Система антикризисного управления коммерческим банком

Воздействие на коммерческий банк-должник на макроуровне с использованием организационно-экономических мер и норма- тивно-правовых инструментов со стороны государства получи­ло определение антикризисного регулирования.

Принципы антикризисного регулирования базируются на го­сударственной политике в сфере контроля процедур банкротства, которая основывается, прежде всего, на Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Ключевым элементом этой политики является осуществление государством надзорной функции, которая предполагает: конт­роль за деятельностью арбитражных управляющих; предотвраще­ние и пресечение преднамеренного банкротства; осуществление публичного информирования о развитии системы антикризис­ного управления с целью формирования понимания института банкротства как необходимого и эффективного инструмента ры­ночной экономики; подготовку специалистов в области антикри­зисного управления.

Государственный уровень антикризисного регулирования можно охарактеризовать с функциональной и институциональ­ной точек зрения. Функциональный аспект характеризуется ме­ханизмами и процедурами, используемыми в процессе антикри­зисного управления. Институциональный аспект характеризуется инфраструктурой антикризисного управления, элементами кото­рой являются: саморегулируемые организации арбитражных уп­равляющих; управляющие компании арбитражных управляющих (оказывают содействие при проведении процедур банкротства, предоставляют информационные ресурсы); надзорные институ­ты; институты по подготовке специалистов в области антикризис­ного управления.

Частный уровень системы антикризисного управления пред­полагает, как было отмечено, развитие на уровне коммерческого банка особого вида управленческой деятельности — антикризис­ного управления, под которым следует понимать управляемый процесс предотвращения и преодоления кризисов, отвечающий целям банка и соответствующий объективным тенденциям его развития.

Антикризисное управление в банке является особым типом управления, обладающим как общими для менеджмента черта­ми, так и специфическими характеристиками. Предметом воз­действия антикризисного управления являются причины и фак­торы кризиса. Задачами антикризисного управления являются: прогнозирование кризисных ситуаций и разработка стратегий их сдерживания и опережения; нейтрализация или минимизация последствий кризиса.

Антикризисное управление банком как разновидность управ­ленческой деятельности выполняет следующие функции: страте­гическую, превентивную, аналитическую, контрольную, комму­никационную, информационную.

Стратегическая - включает ряд действий банка по разработке антикризисной стратегии, тактики проведения рисковых банков­ских операций с учетом возможности возникновения кризисов.

Превентивная функция заключается в диагностике финансо­вого состояния банка, проведении специфических мероприятий в целях раннего предотвращения кризисного состояния.

Аналитическая, контрольная - подразумевают возможность определения возникновения кризисных ситуаций при анали­зе финансового состояния банка, а также внутреннем контроле структурных подразделений.

Коммуникационная, информационная - предполагают устра­нение коммуникативных барьеров между структурными подраз­делениями банков для снижения информационной асимметрии.

Базируясь на понимании сущности антикризисного управле­ния, учитывая его специфику в сравнении с традиционными ме­тодами управления, следует отметить, что принципами антикри­зисного управления в банке выступают:

минимизация времени для предупреждения кризиса и выхода из кризиса;

минимизация потерь выхода из кризиса⁷⁴ адаптивность менеджеров к высокому темпу изменений в де­ятельности банка в предкризисный и кризисный период;

реализация принципа «кумулятивное™» создания информа­ционных баз для снижения высокой степени информационной асимметрии;

демократичность, мобильность элементов организационной структуры управления банком.

В совокупности антикризисное управление в рамках деятель­ности банка является комплексом следующих мероприятий:

осуществление мониторинга (контроля) за банковскими рис­ками;

комплексная диагностика финансового состояния банка и выявление причин возникновения кризисных ситуаций;

выбор оптимальной стратегии управления и развития в усло­виях кризиса (разработка процедур по финансовому оздоровле­нию, реорганизация);

инициирование процедур банкротства (добровольная ликви­дация).

Первоочередными мероприятиями банка в рамках антикри­зисного управления являются действия по управлению банков­скими рисками. Банковское дело относится к одному из самых рисковых видов финансовой и коммерческой деятельности. Это 434 Государственные и муниципальные финансы ^Л

связано с тем, что банк выступает финансовым посредником, привлекает и размешает финансовые ресурсы от своего имени и за свой счет, оперируя в основном не своими собственными средствами, а деньгами клиентов. В процессе своей деятельности банки сталкиваются с «точками повышенной опасности». Пред­ставляется, что под точками повышенной опасности в системе банковского бизнеса следует понимать любые банковские риски, так как неконтролируемый риск является фактором возникнове­ния кризисной ситуации в деятельности банка.

К типичным банковским рискам относятся: кредитный риск; ценовой (процентный риск; валютный риск; фондовый риск); риск потери ликвидности.

Для управления точками повышенной опасности, т.е. для реа­лизации превентивного компонента антикризисного управления, в коммерческих банках создаются системы риск-менеджмента. Система включает в себя следующие элементы: методологичес­кий, организационный, технический, информационный, кад­ровый. Реализация рисковой политики, т.е. политики по управ­лению банковскими рисками, осуществляется в рамках таких структурных, подразделений коммерческого банка, как Кредит­ный комитет, Департамент по управлению рисками, служба внут­реннего контроля.

Таким образом, система антикризисного управления банками представляет собой комплектную структуру, включающую госу­дарственный и частный уровень. В рамках деятельности банка ведущее место в рамках антикризисного управления занимает си­стема риск-менеджмента.