ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Крупные коммерческие банки из различных стран становятся международными коррес­пондентами друг друга с целью предоставлять своим клиентам услуги на разнообразных между­народных и национальных денежных и финансовых рынках. Далее, малые и средние региональ­ные коммерческие банки становятся корреспондентами крупных международных коммерческих банков из мировых денежных центров, чтобы получать операционные услуги на основных финан­совых рынках, а также специализированную помощь, например кредитные линии для поддержки своих форексных или документарных операций. В свою очередь, крупные международные ком­мерческие банки из мировых денежных центров становятся корреспондентами малых и средних региональных коммерческих банков для получения доступа к ресурсам региональных денежных и финансовых рынков. Наконец, малые и средние коммерческие банки из развивающихся и слабо­развитых стран нуждаются в финансовой помощи ведущих банков из развитых стран для осуще­ствления международного бэнкинга, финансирования иностранной торговли, получения оборот­ного капитала (чтобы дать возможность своим клиентам заимствовать для потребностей бизнеса), а также в помощи в виде валютно-финансового и кредитного консалтинга.

Корреспондентские банковские отношения могут быть инициированы любым банком. Крупные коммерческие банки имеют офисеров (officer; высших менеджеров), живущих в ино­странных государствах или командируемых в эти страны.

Стремление коммерческих банков развивать сеть корреспондентских отношений связано с тем, что они являются относительно менее дорогостоящими по сравнению с другими организа­ционно-институциональными формами проникновения банка на иностранный рынок, например в форме организации зарубежного филиала или приобретения дочернего банка за границей.

Так, например, менее 1% американских коммерческих банков (т.е. приблизительно менее 150 из 15 000 банков) имеют филиалы в других странах. К ним относятся практически лишь очень крупные банковские институты из таких денежных центров мирового значения, как Нью-Йорк- сити, Чикаго, Майами, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, а также крупнейшие региональные банки (такие, как "Bane One" (Коламбус, штат Огайо) и некоторые другие). Однако большая их часть не поддерживает крупную глобальную сеть филиалов или дочерних банков по всему миру. Такого рода международная филиальная сеть доступна (по средствам) лишь наиболее крупным институ­там из верхней части топа банков США; Приблизительно то же самое (с некоторыми оговорками) можно сказать и о международной деятельности банков в Западной Европе и Японии. Таким обра­зом, именно активные корреспондентские банковские отношения делают большинство коммерче­ских банков во всем мире способными предоставлять своим клиентам полный набор финансовых услуг в других странах.

Отечественному коммерческому банку может потребоваться помощь его корреспондента в иностранном государстве, связанная с торговым бизнесом, валютными переводами, необходимо­стью представить его клиентов иностранным компаниям. Такая помощь оказывается иностранным банком-корреспондентом, что делает региональные коммерческие банки способными конкуриро­вать в предоставлении клиентских услуг с крупнейшими банками из международных денежных центров.

Кроме того, на рынки некоторых (в основном слаборазвитых) стран коммерческие банки не могут проникнуть в форме филиалов, агентств, дочерних или совместных банков, поскольку это может быть запрещено законодательством либо административными регуляциями (банковских властей, министерства финансов). В этом случае развитие международного бэнкинга с такими странами возможно лишь на базе установления и осуществления межбанковских корреспондент­ских отношений.

При установлении таких отношений два коммерческих банка обмениваются информацией относительно услуг, которые они могут предоставить друг другу (например, инкассо, платежи, ак­кредитивы, обмен валюты, операции с ценными бумагами и др.), а также величины комиссионных за эти услуги. Кроме того, банки передают друг другу "книги подписей" своих официальных лиц, которые уполномочены подписывать корреспондентские документы каждого из банков (напри­мер, для идентификации подлинности банковских чеков, почтовых переводов), а также кон­фиденциальные "телеграфные" тестовые ключи (для идентификации подлинности электронных посланий между этими банками).

"Книга подписей" банка содержит образцы (факсимиле) подписей ответственных лиц каж­дого из двух банков, уполномоченных принимать обязательства на банк (обычно один или два офисера должны подписаться под документами о различных операциях).

Уникальной характеристикой корреспондентского бэнкинга является то, что "книги подпи­сей" предоставляют друг другу обе стороны. Хотя обычно открывается лишь один счет, все равно обоим банкам требуется иметь образцы подписей уполномоченных лиц банка-корреспондента. Причем получающий банк всегда отвечает за то, чтобы подписи на инструкциях (документах), по­лученных от другого банка, были подлинными. "Телеграфные" тестовые ключи являются кодовы­ми устройствами, которые дают возможность банку, получающему телетрансмиссии (электронные послания) от других банков, удостовериться в аутентичности (подлинности) таких послании. Тем самым, при передаче электронных корреспондентских межбанковских посланий такие "телеграф­ные" тестовые ключи выполняют приблизительно ту же роль, какую выполняют письменные под­писи при передаче межбанковских посланий на бумажных носителях (подробнее см. гл. 14).

2.