КЛАССИФИКАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Таблица 16.1. Классификация международных банковских услуг
в виде матрицы "продукт-клиент".
Тип клиентов | ||||
Вид услуги | Правительства (1) | Финансовые институты (2) | Корпорации (3) | Физические лица (4) |
Услуги, базирующиеся на обязательствах (1) | У11 | У12 | У13 | У14 |
Услуги, базирующиеся на активах (2) | У21 | У22 | У23 | У24 |
Услуги, базирующиеся на внебалансовых позициях (3) | У31 | У32 | У33 | У34 |
По этой классификации международные банковские услуги, базирующиеся на обязательствах, представляют собой источники фондов для кредитного института. Банки принимают депозиты в различных формах и из различных источников, в том числе:
а) официальные валютные резервы иностранных правительств на текущих и срочных счетах (У 11);
б) валютные остатки на счетах "лоро", принадлежащие иностранным банкам- корреспондентам (У 12);
в) операционные остатки (текущие счета), срочные депозиты корпораций, соглашения о перекупке с корпоративными клиентами (У 13);
г) операционные остатки, срочные депозиты и сберегательные вклады, принадлежащие населению (У 14).
При этом заметим, что при осуществлении международной деятельности банки в большой степени опираются на межбанковские срочные депозиты и эмиссии нот с плавающей ставкой как на главные источники фундирования.
Последние повышенно чувствительны к колебаниям процентных ставок, т.е. в значительной степени подвержены процентному риску, что требует проведения операций по хеджированию этого типа риска.Международные услуги банков, базирующиеся на активах, представляют собой направления использования фондов. При этом банки распределяют свои финансовые ресурсы также в различных формах и различным клиентам. Так, осуществляя международную банковскую деятельность, банки активны, в частности:
а) в предоставлении синдицированных займов иностранным правительствам (У21);
б) в межбанковском размещении депозитов и предоставлении овердрафта для иностранных корреспондентских банков (У22);
в) в предоставлении краткосрочных займов для финансирования оборотного капитала, в торговом и проектном финансировании корпораций (У23);
г) в потребительском кредитовании (У24).
При этом, фундируясь под плавающую ставку процента на межбанковском рынке, банки склонны устанавливать ставки на свои международные клиентские кредиты, как мы отмечали в предыдущей главе, на базисе стоимости фондов на межбанковском рынке плюс спред, т.е. определенная добавочная прибыльная маржа.
С начала 80-х гг. коммерческие банки стали проявлять повышенный интерес к международным банковским услугам, основанным на внебалансовых операциях, в первую очередь, из-за долгового кризиса стран третьего мира, а также потребностей банков улучшить свои коэффициенты достаточности капитала. Внебалансовые услуги, предоставляемые банками, называют также комиссионными услугами, подчеркивая их отличие от балансовых (кредитно-дспозитных) услуг, которые относят к процентным услугам. Международные внебалансовые банковские услуги представлены, например:
а) трастовыми услугами, услугами по менеджменту свопов для иностранных правительств (У 31);
б) инкассированием и трансферами международных фондов для иностранных банков- корреспондентов (У32);
в) аккредитивами "стэнд-бай", процентными свопами, услугами по денежному менеджменту, по менеджменту валютного риска, портфельному менеджменту для корпоративных клиен-
тов (УЗЗ);
г) услугами по менеджменту международных инвестиций для индивидуальных инвесторов (У34).
Кроме того, банки постоянно находятся в состоянии поиска финансовых инноваций, создавая новые (в том числе международные) банковские продукты (услуги).
Более детальный перечень международных банковских услуг представлен далее.Субклассификация международных финансовых продуктов (услуг)
1. Принятие депозитов
Депозиты до востребования (текущие счета)
Срочные депозиты Сберегательные депозиты и счета денежного рынка Другие
2. Продажа ценных бумаг банка
Депозитные сертификаты
2. Валютный и денежный дилинг
Инструменты денежного рынка Ценные бумаги фондового рынка
Форекс (валютный спот- и форвард-рынок)
Валютные и процентные свопы Деривативные инструменты (фьючерсы, опционы)
Другие
3. Кредиты (в отечественной и иностранной валюте)
Обыкновенные акции Привилегированные акции Ноты с плавающей ставкой (еврооблигации)
4. Специализированная деятельность по финансированию
Финансирование, базированное на активах
Финансирование акционерного капитала
Экспортное финансирование Проектное финансирование Финансирование венчурного капитала
Финансирование недвижимости Финансирование слияний и поглощений
7. Первичное распределение ценных бумаг
Отечественные и международные С фиксированным доходом (прямые облигации)
Акции
Другие
9. Потребительские услуги
Кредитные карточки
Туристские чеки
Другие потребительские услуги
Правительствам
Корпорациям
Местным крупным фирмам Подразделениям международных компаний Государственным фирмам Местным средним фирмам Иностранным средним фирмам Банкам-корреспондентам Местным банкам Иностранным банкам Физическим лицам Владельцам крупной недвижимости Лицам с высокими доходами Розничные (потребительские, ипотечные)
5. Андеррайтинг ценных бумаг
Правительственные облигации.
Облигации правительственных агентств
Муниципальные облигации Ценные бумаги, поддерживаемые недвижимостью (ипотеки)
Страховки
Акции
Другие
8. Консалтинговые услуги
Денежный менеджмент для корпораций Финансовое (налоговое) планирование для корпораций Общие услуги по финансированию корпораций Консалтинг по недвижимости Слияния и поглощения Услуги по менеджменту риска Процентный риск Инвалютный риск Страновой риск Другие
Консалтинговые услуги по международной торговле Планирование траста и недвижимости Консалтинговые услуги по юридическим вопросам и инвестициям
Консалтинговые услуги по налогообложению Общий финансовый консалтинг
10.
Услуги по менеджменту активовДля физических лиц
Фидуциарная деятельность Услуги по сейфам/почтовым ящикам Взаимные фонды
Для корпораций и банков-корреспондентов Услуги по сейфам/почтовым ящикам Ме
неджмент пенсионного фонда Взаимные фонды
11. Брокерские услуги 12. Платежные механизмы
Денежный рынок Трансфер отечественных
Евровалюты/форекс фондов
(инвалютный рынок) Трансфер международных
Бумаги с фиксированным доходом фондов
(правительств и корпораций)
Акции
Финансовые фьючерсы
Опционы
Товары
Золото
Страхование
13. Услуги, близкие 14. Услуги по международ-
к страхованию ной торговле
Аккредитивы "стэнд-бай" Международное инкассо
Программы эмиссии евронот Документарные аккредитивы
(NIF, RUF & MOFF) Банковские акцепты
Револьверные кредиты Компенсационная торговля
Страхование жизни Исследования рынков
Имущество Другие
Здесь мы опишем некоторые некредитные услуги, которые в последние десятилетия стали играть важную роль в общей деятельности международного банка.
1.
Еще по теме КЛАССИФИКАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ:
- 26.1. Место и роль международной торговли товарами и услугами в современной системе мирохозяйственных связей
- 2.7. ФОРМИРОВАНИЕ ГЛОБАЛЬНОГО РЫНКА УСЛУГ
- 2.9. Международный рынок услуг
- Вопрос 1. Характеристика и классификация услуг
- 6.2. Структура рынка услуг
- 37.5. Электронные банковские услуги
- 19.2. Финансовые операции международных организаций
- Международные некредитные банковские услуги
- КЛАССИФИКАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
- БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И УСАУГИ
- Банковская пластиковая карточка
- 1.3. СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
- 2.5. Банковские операции и услуги
- 5.3. Конкуренция и качество банковских продуктов и услуг
- Банковские операции
- Модернизация банковской системы КНР на современном этапе
- 19.2. Финансовые операции международных организаций