КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ. РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

..

А. Верны ли следующие утверждения (да, нет)?

А1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные опера­ции коммерческих банков.

А2. Ликвидность коммерческого банка определяется его способностью вернуть вклады своим клиентам наличными деньгами.

АЗ. Платежеспособность и прибыльность банка находятся в обратной зависимости.

А4. Коммерческие банки всегда полностью используют свои кредитные возможности.

А5. Средства на счетах коммерческого банка являются его обязательствами.

А6. Вложение денег на банковский счет увеличивает фактические резервы банка.

А7. Основной функцией нормы обязательных резервов является поддержание бан­ковской платежеспособности и ликвидности.

А8. Резервы коммерческого банка в центральном банке являются активами цент­рального банка.

А9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избы­точных резервов.

А10. Вложение наличных денег в банк ведет к уменьшению денежной массы.

АН. Наличность, хранящаяся в сейфах банка, представляет собой часть его обяза­тельных резервов.

А12. Максимальная величина кредитов, которые может предоставить коммерческий банк, равна сумме его фактических резервов.

А13. Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, предложение денег сокращается.

А14. Собственный капитал коммерческою банка является частью его пассивов.

А15. Норма резервирования представляет собой отношение суммы депозитов к ве­личине резервов.

Б. Выберите единственный правильный ответ

Б1. Первые специальные кредитные учреждения возникли:

а) на Древнем Востоке;

б) на средневековом Востоке;

в) в Древней Греции;

г) в средневековой Европе;

д) в Европе эпохи Нового времени.

Б2. Первый банк современного типа появился в XV в.:

а) в Англии;

б) в США;

в) во Франции;

г) в Италии.

БЗ. Коммерческие банки:

а) обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами;

б) являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возмож­ности тех, кто хочет инвестировать деньги;

в) играют важную роль в определении количества денег в экономике;

г) все перечисленное верно;

д) верны ответы а и б.

Б4. Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:

а) выступают финансовыми посредниками, которые покупают ценные бумаги, вы­пускаемые частными фирмами, и продают их домохозяйствам;

б) регулируют предложение денег в экономике;

в) являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и продают ее домохозяйствам и фирмам;

г) выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами (фир­мами и домохозяйствами), имеющими свободные денежные средства, и экономиче­скими агентами, которые нуждаются в этих средствах;

д) являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные цен­ные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам.

Б5. Современные коммерческие банки не занимаются операциями:

а) по привлечению вкладов;

б) по хранению ценных бумаг;

в) по выпуску банкнот;

г) по выдаче кредитов друг другу;

д) по проведению финансовых операций от лица клиента.

Б6. При 100%-й системе банковского резервирования, если банк получает 500 тыс. дол. новых депозитов:

а) активы банка увеличатся на 500 тыс. дол.;

б) обязательства банка увеличатся на 500 тыс. дол.;

в) кредиты останутся равными нулю;

г) все ответы верны.

Б7. При системе полного резервирования:

а) кредиты равны резервам;

б) депозиты равны резервам;

в) банковский мультипликатор равен нулю;

г) депозиты равны кредитам;

д) нет верного ответа.

Б8. При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:

а) кредиты равны резервам;

б) депозиты равны кредитам;

в) депозита равны резервам;

г) нет верного ответа.

Б9. При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, ко­торую может выдать коммерческий банк, равна:

а) депозита минус обязательные резервы;

б) депозиты минус избыточные резервы;

в) фактические резервы минус депозита;

г) депозита минус фактические резервы;

д) обязательные резервы минус депозита.

Б10. В системе с частичным банковским резервированием:

а) все банки должны хранить величину резервов, равную доле их кредитов;

б) банки не могут выдавать кредиты;

в) кредита равны депозитам;

г) банковская система полностью контролирует величину предложения денег;

д) все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов.

Б11.

а) кредитов;

б) депозитов;

в) активов;

г) государственных облигаций.

Б12. Если обязательные резервы банка составляют 23 млн дол., а депозита — 200 млн дол., то норма обязательных резервов равна:

а) 8%;

б) 10%;

в) 12,3%;

г) 20%;

Д) 23%.

Б13. Если норма резервирования равна 20% и банки решают платить процент по те­кущим вкладам, то:

а) если ставка процента по текущим депозитам равна 6%, а ставка процента по кре­дитам равна 10%, банк не получит никакой прибыли;

б) банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам меньше, чем станса процента по кредитам;

в) депозитный мультипликатор равен 3 и банки будут получать прибыль, даже если ставка процента по текущим депозитам превышает ставку процента по кредитам;

г) нет верного ответа.

Б14. Фактические резервы банка равны разнице между:

а) величиной депозитов и выданных кредитов;

б) величиной депозитов и кредитных возможностей банка;

в) величиной избыточных и обязательных резервов;

г) величиной депозитов и избыточных резервов;

д) нет верного ответа.

Б15. Избыточные резервы коммерческого банка равны:

а) разнице между величиной депозитов и кредитов;

б) величине денежных и “почти денежных” активов, хранящихся в банке и превы­шающих величину депозитов;

в) количеству денег, которые банк обязан хранить по закону;

г) разнице между величиной фактических резервов и величиной обязательных ре­зервов;

д) все ответы верны.

Б16. Фактические резервы банка равны 30 млн дол., общая сумма текущих вкладов — 100 млн дол., норма обязательных резервов — 10%. Избыточные резервы банка со­ставляют:

а) 70 млн дол.;

б) 30 млн дол.;

в) 20 млн дол.;

г) 10 млн дол.;

д) 3 млн дол.

Б17. Избыточные резервы банка равны 5 млн дол., общая сумма текущих вкладов —• 30 млн дол., норма обязательных резервов — 20%. Фактические резервы банка со­ставляют:

а) 3 млн дол.;

б) 10 млн дол.;

в) 11 млн дол.;

г) 20 млн дол.;

д) 23 млн дол.

Б18. Если фактические резервы банка составляют 72 млн дол., а избыточные равны 4% от депозитов, то при норме обязательных резервов 20% величина обязательных резервов составит:

а) 57,6 млн дол.;

б) 60 млн дол.;

в) 69,12 млн дол.;

г) 70 млн дол.;

д) 55 млн дол.

Б19. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, а величина обязательных резервов банка равна 20 млн дол., то величина депозитов равна:

а) 250 млн дол.;

б) 200 млн дол.;

в) 160 млн дол.;

г) 147,5 млн дол.;

д) 125 млн дол.

Б20. Норма обязательных резервов составляет 20%, и банк, не имеющий избыточ­ных резервов, получает от нового клиента депозит 100 тыс. дол. Теперь у банка име­ются избыточные резервы, равные:

а) 20 тыс. дол.;

б) 80 тыс. дол.;

в) 100 тыс. дол.;

г) 400 тыс. дол.;

д) 500 тыс. дол.

Б21. Если норма обязательных резервов составляет 20%, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую мо­жет выдать этот банк, равна:

а) 0;

б) 300 млн дол.;

в) 200 млн дол.;

г) 150 млн дол.;

д) 120 млн дол.

Б22. К активам коммерческого банка не относятся:

а) акции и облигации частных фирм;

б) наличные деньги;

в) собственный капитал банка;

г) государственные ценные бумаги;

д) нет верного ответа.

Б23. К пассивам коммерческого банка не относятся:

а) государственные ценные бумаги;

б) собственный капитал банка;

в) депозиты до востребования;

г) сберегательные депозиты;

д) срочные счета.

Б24. Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:

а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

д) сумма кредитов и депозитов равна активам.