Тема: Эмиссия и выпуск денег в оборот

Дайте ответы на тесты

1. Количество денег в обращении увеличится скорее, если:

a) инвестор приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

b) Министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

c) финансовая группа “Менатеп” продает свои акции за 100 млн

руб-;

с!) фермер получил кредит на строительство дома;

е) Центробанк скупает доллары.

3. Избыточные резервы коммерческого банка состоят из:

a) расходов, которые, не будучи деньгами, могут быть при не­обходимости быстро превращены в деньги;

b) денежных и “почти денежных” активов, хранящихся в бан­ке и превышающих 100% объема банковских депозитов;

c) денег, которые должны храниться в банке не из-за текущих потребностей в них, а исходя из требований закона;

с!) разницы между величиной фактического резерва и вели­чиной обязательных резервов;

е) разницы между величиной активов и суммой вкладов на те-' кущих счетах.

4. Норма обязательных резервов:

a) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

b) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкла­дов;

c) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

(1) сейчас не используется;

е) ни один из этих ответов не является правильным.

5. Величина денежного мультипликатора:

a) меньше 1;

b) больше 1;

c) равна 1;

(1) больше 0, но меньше 1;

е) какая угодно.

6. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда ком­мерческие банки:

a) увеличивают свои вклады в ЦБ;

b) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

c) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных денег от населения по вкладам;

(1) изымают свои обязательства по текущим счетам путем по­лучения наличных денег от населения по вкладам;

е) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выпла­чивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

7. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, то де­позитный мультипликатор равен:

a) 4;

b) 8;

c) 12,5;

(1) 25;

е) 10.

8. Депозитный мультипликатор равен:

a) 5 при 5%-й норме банковского резерва;

b) 20 при 10%-й норме банковского резерва;

c) 10 при 10%-й норме банковского резерва;

(1) 20 при 20%-й норме банковского резерва;

е) 25 при 15%-й норме банковского резерва.

9. Обозначим максимальный объем денег, созданных банков­ской системой “Б”, величину избыточных резервов “Е”, денеж­ный мультипликатор “т”, какое из этих выражений верно:

a) т = Е/Б;

b) Б = Е*т;

c) Б = т/Е;

10. В банке “X”, являющемся одним из многих банков, имеется депозит х 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:

a) неопределенную величину;

b) 7500 долл.;

c) 30 000 долл.;

с!) 10 000 долл.;

е) более 30 000 долл.

Задание № 2

Верны ли следующие утверждения (верно/неверно)?

1. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от ставки банковского процента (да).

2. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от условий обмена денег на золото (нет).

3. Банк при обязательной резервной норме 20%, имея сумму депозитов в 1000 долл., может создать новые деньги только на сум­му 200 долл. (да).

4. Чем меньше потребность населения в наличных деньгах по сравнению с потребностью в банковских депозитах, тем меньше возможность создания денег банками (нет).

5. Основной функцией нормы обязательных резервов являет­ся поддержание банковской ликвидности (да).

6. Действие денежного мультипликатора зависит от двух пред­посылок: все деньги остаются на банковских счетах и банки не имеют избыточных резервов (нет).

7. На величину денежного мультипликатора не влияет сумма депозитов банка, превышающая норму обязательных резервов и используемая банком как средство страхования от сокращения резервов (да).

8. Максимально возможный объем увеличения вкладов до во­стребования равен сумме фактических резервов, умноженной на денежный мультипликатор (да).

9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов (да).

10. Резервы коммерческого банка в Центробанке — это акти­вы Центрального банка (да).

11. Когда заемщик погашает сумму в размере 500 долл. в виде чека или наличными, предложение денег сокращается на 500 долл. (нет).

12. Продажа государственных облигаций коммерческим бан­кам увеличивает предложение денег (нет).

13. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то де­нежный мультипликатор равен 0 (нет).

14. Коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд (Да).

Задание № 3

Решите задачи

Задача 1

Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится пред­ложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб., чему равен денежный мультипликатор?

Предложение денег увеличится на 38 млн руб. (1,9 млн руб. X 20). Бан­ковский мультипликатор равен 20.

Задача 2

Величина обязательной резервной нормы равна 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Чему равен де­нежный мультипликатор?

Денежный мультипликатор равен 4.

Задача 3

Чему равен общий прирост денежной массы в стране, если при обязательной резервной норме 10% первоначальное увеличение депозитов составило 200 млн. долл.

Общий прирост денежной массы в стране равен 1800 млн долл.

Задача 4

Допустим, в стране “А” находятся в обращении только налич­ные деньги. Денежная масса (В) равна 20 млрд руб . Центробанк увеличивает денежную базу в четыре раза. Как это отразится на величине денежной массы (М)?

ДБ = ДМ + М„= 4 х 20 = 80 млрд руб.

Задача 5

В таблице приведены пять вариантов балансового расчета для коммерческого банка (в тыс. у. е.). Норма обязательных резервов составляет 20%.

1.

2. Составьте пять вариантов отчета банка после предоставле­ния ссуды.

Задача 6

В таблице приведен упрощенный консолидированный балан­совый отчет всех коммерческих банков страны. Норма обязатель­ных резервов — 20%.

Составьте балансовые отчеты коммерческого банка после со­вершения им каждой из нижеприведенных операций:

1. Клиент вносит вклад в размере 5 долл.

2. Банковская система продает ценные бумаги стоимостью 8 долл. Центробанка. Заполните колонку 3. Предположив, что бан­ки расширяют объемы банковских ссуд на максимально возмож­ную величину, заполните колонку 4.

3. Центробанк предоставляет заем в размере 10 долл. коммер­ческим банкам. Заполните колонку 5. Заполните колонку 6 при ус­ловии, что банки предоставляют новые ссуды на максимально воз­можную величину.

Задача 7

В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммер­ческого банка.

Составьте балансовые отчеты после совершения банком каж­дой из нижеперечисленных операций:

1.

2. Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными. Банк вос­становил свою наличность, равную 50 долл., получив ее в Центро­банке.

3. Чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в дан­ный банк.

4. Банк предоставляет государственные облигации на сумму 100 долл. Центробанку.

Задача 8

Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (у.е.)

1. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).

2. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в п. 1).

Задача 9

Заполните таблицу

Задача 10

На основании приведенных в таблице данных рассчитайте ко­эффициент банковского мультипликатора, используя денежный агрегат М₂.

Задание № 4

Дайте ответы на тест

1. Денежная система — это:

a) форма организации денежного обращения в стране;

b) форма организации платежного обращения в стране;

c) форма организации безналичного обращения в стране;

(1) правильных ответов нет.

2. Тип денежной системы зависит от того:

a) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент;

b) в какой форме функционируют деньги: как знак стоимости;

c) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент или знак стоимости;

(1) нет правильного ответа.

3. Биметаллизм — это денежная система, когда:

a) роль денег выполняет золото;

b) роль денег выполняет серебро;

c) роль денег выполняет и золото, и серебро;

(1) нет правильного ответа.

4. Биметаллизм имеет разновидности:

a) параллельной валюты, двойной валюты, “хромающей ва­люты”;

b) двойной валюты, “хромающей валюты”, золотослитковый стандарт;

c) “хромающей валюты”, параллельной валюты, золотомонет­ный стандарт;

(1) нет правильных ответов.

5. Монометаллизм — денежная система, когда роль денег вы­полняет один металл:

a) роль денег выполняет только медь;

b) роль денег выполняет только серебро;

c) роль денег выполняет только золото;

(1) все определения верны.

6. Золотой стандарт — это:

а) количество золотого запаса страны;

b) стоимость одного грамма золота при его продаже на бирже цветных металлов;

c) количество золота в денежной единице страны; с!) нет правильного ответа.

7. Для золотослиткового стандарта характерно:

a) свободная чеканка монет;

b) свободный размен банкнот на золотые деньги;

c) свободный размен на золотые слитки; с!) нет правильного ответа.

8. Для золотодевизной системы характерно:

a) свободная чеканка монет;

b) их свободное обращение;

c) свободное перемещение между странами; с!) нет правильного ответа.

9. Элементами денежной системы являются:

a) масштаб цен;

b) виды денег и денежных знаков;

c) порядок эмиссии денег и методы регулирования денежного обращения;

й) все вышеперечисленное.

10. Денежная система России после распада СССР стала дей­ствовать:

a) с 12 апреля 1995 г.

b) с 1 января 1991 г.

c) с 12 августа 1992 г. й) со 2 февраля 1990 г.