<<
>>

Развитие банковской системы России

Современная кредитная система — это совокупность самых раз­нообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и моби­лизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев, или ярусов.
Первый ярус — центральный банк. Второй ярус создают банковский сектор: коммерческие, сберегательные и ипотечные банки. Третий ярус — страховой сектор, куда входят страховые компании и пенсионные фонды. Четвертый ярус создают специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации начала создаваться го­раздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: первый (с середины XVIII в. до 1860 г.) — создание и функционирование бан­ков как государственных (казенных); второй (с 1860 по 1917 г.) — развитие и совершенствование банковской системы; третий (с 1917 по 1930 г.) — формирование новой банковской системы; четвертый (с 1932 по 1987 г.) — стабильное функционирование «социалисти­ческой» банковской системы; пятый (с 1988 г. по настоящее время) — формирование современной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы стало создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще в 1665 г. в России в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кре­дитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Госу­дарственный заемный банк для дворянства, призванный осуществ­лять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммер­ции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гаран­тии городских магистратов.

Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основ­ной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммер­ческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для по­ощрения внешней торговли.

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы). В 1775 г. органи­зуются Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования. Среди них был Вспомогательный для дворянства банк (1797), особенностью которого была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принуди­тельным курсом. Они были обязательны к приему как частными лицами, так и казначейством по принудительной стоимости и при­носили определенный годовой доход.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, ко­торый не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены определенные при­вилегии: капитал и вклады не облагались налогами и не использо­вались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, ка­сающиеся активных операций. Данный банк имел 12 отделений.

В 1950-х гг. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь по сути имеющиеся банки были казен­ными учреждениями с присущими им ростовщическими чертами. Поэтому в 1859 г. были приняты решения, положившие начало но­вому этапу развития банковской системы.

Ге реформа 1861 г. пред­полагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Началом осуществления реформы стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую со­хранную казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка. Одно­временно начался процесс создания частных долгосрочных и крат­косрочных кредитных учреждений. Среди долгосрочных наиболее известными были: Санкт-Петербургское городское кредитное обще­ство, созданное на основе взаимного кредитования и солидарной ответственности для выдачи ссуд под залог городской недвижимо­сти; Херсонский земский банк, созданный на базе принципа вза­имного кредитования; Общество взаимного поземельного кредита (стало банкротом в 1890 г.). В числе краткосрочных институтов мож­но назвать Санкт-Петербургское общество взаимного кредита и Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, который стал первым акционерным банком.

К 1872 г. банковская система России включала:

• Государственный банк;

• общественные городские и земельные банки;

• частные банки долгосрочного кредитования (под залог не­движимости с круговой порукой и акционерные; под залог городской недвижимости — городские кредитные общества), а также краткосрочного кредитования (акционерные коммер­ческие банки; общества взаимного кредита, появившиеся в 1863 г.; сельские ссудо-сберегательные товарищества взаим­ного кредита, возникшие в 1870 г.).

На начало 1980-х гг. в России насчитывалось 44 акционерных банка (впервые появились в 186 г.) с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товариществ, 32 ком­мерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого, появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество чисто банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществ­ления высокорисковых операций.

Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной.

Но уже к 1914 г. в России насчитывалось 600 кре­дитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государственным от­носились: Государственный банк, Комиссия погашения государст­венных долгов, государственные сберегательные кассы (1834), Госу­дарственный дворянский земельный банк (1885) и Крестьянский поземельный банк (1881).

К общественным и частным банкам относились: 50 акционер­ных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и го­родских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита (1866), 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15,450 ссудо-сберегательных товариществ, 16 тыс. кредит­ных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 обще­ственных крестьянских учреждения мелкого кредита. Наиболее крупными банками были: Петербургский международный банк (1869), Русский банк для внешней торговли (1871), Петербургский учетный и ссудный банк (1869), Петербургский частный коммерче­ский банк (1864), Азовско-Донской коммерческий банк (1890), Волжско-Камский банк (1870).

Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы, а в 1917 г. произошла полная ее реорганизация. Начался новый, третий этап развития банковской системы России.

В 1917 г. была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государст­венным банком, переименованным в Народный банк РСФСР и пе­реданным в ведение Наркомфина. В 1918 г. была запрещена дея­тельность иностранных банков. Развитие политики «военного ком­мунизма» привело к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упразднение Народного банка и передачи его функций в 1920 г. Наркомфину. Однако пол­ного заката банковской системы не последовало, так как переход к нэпу в 1921 г. потребовал ее восстановления. И уже в этом же году был вновь создан Государственный банк РСФСР, а в 1922 г.

— банки потребительской кооперации и Промбанк. В 1922—1924 гг. возник еще ряд банков и кредитных учреждений, и банковская сис­тема вновь стала многозвенной.

В 1924 г. был образован Внешторгбанк как акционерное общество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Он находился в ведении Государственного банка СССР и занимался кредитованием внешнеторговых операций и международ­ными расчетами. К 1925 г. в России существовали Государственный банк, Промбанк, Торгбанк (обслуживающий торговлю) и Сельхоз­банк (кредитовавший сельское хозяйство). При этом выделялись как центральный, так и республиканские сельскохозяйственные банки, Центральный банк коммунального хозяйства (Цекомбанк), кооперативные банки (Всекомбанк). Существовали также акцио­нерные, отраслевые, региональные банки (прежде всего Дальнево­сточный, Среднеазиатский, Банк внешней торговли), общества вза­имного кредита, общества сельскохозяйственного кредита, сберега­тельные кассы, кредитная кооперация.

Появление этих звеньев кредитной системы было обусловлено развитием мелкотоварного производства, нуждающегося в кредито­вании. Поэтому система кооперативного кредитования обслуживала все виды кооперации, а также непосредственно крестьян и ремес­ленников. В то же время общества взаимного кредита стали паевы­ми объединениями ремесленников и частных предпринимателей, принимавшие вклады и предоставлявшие ссуды под контролем Наркомфина. Целевое назначение каждого ранее названного банка не означало их жесткой специализации. Они старались привлечь клиентов из разных сфер народного хозяйства, что снижало их риск и придавало устойчивость.

Во второй половине 1920-х гг. развитие синдикатов привело к сосредоточению у них всех банковских кредитов, выделяемых соот­ветствующей отрасли, и распределению их между трестами. Такие синдикаты все больше брали на себя посреднические обязанности в кредите. Это дало толчок началу реорганизации банковской системы. В 1927 г. было принято постановление ЦИК и СНК СССР «О прин­ципах построения кредитной системы», в соответствии с которым Государственный банк получал оперативное управление всей бан­ковской системой, что ликвидировало право самостоятельности в проведении процентной политики банков.

Данное постановление ликвидировало и специализацию банков.

Очередным этапом реорганизации стало жесткое разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования. В 1928 г. Промбанк и Электробанк были объединены в единый Банк долгосрочных кре­дитов промышленности и электрохозяйства. Все краткосрочные кредиты должен был выдавать Госбанк в соответствии с кварталь­ными планами. В целом в 1927—1929 гг. были ликвидированы спе­цифические кредитные функции банков, что превратило банков­ское кредитование в разновидность государственного планового финансирования.

Кредитная реформа 1930—1932 гг. положила начало новому эта­пу в развитии банковской системы. Была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским креди­тованием. Банковская система была перестроена по функциональ­ному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслу­живания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной и включала: Госбанк СССР; четыре всесоюзных спе­циализированных банка финансирования и долгосрочного кредито­вания капитальных вложений — Промбанк, Сельхозбанк, Цеком- банк, Торгбанк; Внешторгбанк, имевший широкую сеть корреспон­дентских отношений с иностранными банками; сберегательные кассы, представлявшие собой единое общегосударственное кредит­ное учреждение, обслуживающее широкие слои населения путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов. В 1959 г. система долгосрочных банков была реорганизована: Сель­хозбанк и Цекомбанк были упразднены, а их функции переданы Госбанку. На базе Промбанка и Торгбанка был создан Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений — Стройбанк. В его функции входило финансирование и долгосрочное кредитование предприятий и организаций различных отраслей народного хозяй­ства (кроме сельского). Окончательная структура банковской сис­темы к 1960 г. была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просу­ществовала достаточно долго, вплоть до 1988 г.

Очередные изменения в политике страны, переход к рыночным отношениям привели к изменениям и в банковской системе. В 1987 г. состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял решение о ее со­вершенствовании. В результате наряду с Госбанком, игравшим роль «банка банков», были созданы пять отраслевых банков — Промыш­ленно-строительный банк (Промстройбанк), занимавшийся креди­тованием промышленности, строительства, транспорта, связи; Аг­ропромышленный банк (Агропромбанк), кредитовавший агропро­мышленный комплекс; Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), задачей которого было кредитование и обслуживание жилищного хозяйства и социальной сферы; Сберегательный банк (Сбербанк), преобразованный из сберегательных касс и обслуживавший населе­ние, и Внешнеэкономический банк (Внешэкономбанк), специали­зировавшийся на внешнеэкономической деятельности.

Такое множество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реор­ганизации банковской системы. На помощь пришел Закон «О коо­перации» 1988 г., который позволил образоваться кооперативным банкам, заполнившим свободную нишу в кредитовании и привле­чении средств. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988 г. Благоприятные условия открытия банковских коопе­ративов привели к широкой волне возникновения банков, своеоб­разному «банковскому буму». К 1 января 1989 г. в стране насчитыва­лось 43 коммерческих банка, спустя год — 224, а к концу 1991 г. — 1357. Однако основная их часть представляла собой «банки-одно­дневки», которые создавались лишь для получения определенной части прибыли, после чего они закрывались, а на их место прихо­дили новые, предлагавшие чрезвычайно благоприятные условия для клиентов, но также не выполнявшие своих обязательств.

Определенный порядок наступил, когда в конце 1990 г. были приняты Закон «О Государственном банке» и Закон «О банках и банковской деятельности», в которых были определены условия от­крытия банков, пути и методы контроля за ними. Затем был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который оконча­тельно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Цен­трального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоя­тельный статус в области привлечения вкладов и кредитной поли­тики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицен­зий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие на основе акционирования. К мо­менту принятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммер­ческих и кооперативных банков с 2293 филиалами.

Новая банковская система складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу 1992 г. действовало уже 1414 коммерче­ских банков, из них 767 были созданы на базе бывших специализи­рованных банков и 646 вновь образованы. Но основная их часть со­стояла из мелких банков — 1037, или 73% общего числа банков (ус­тавный капитал от 5 до 25 млн руб.). Крупных банков (уставный капитал более 200 млн руб.) было 24, или 2% общего количества. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэконом­банк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой не в последнюю очередь стали недостаточная квалификация персонала, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств.

К 1994 г. банковскую систему можно было считать вполне сло­жившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооператив­ных банков с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений. Гео­графия расположения этих банков практически не изменилась с 1990 г. по настоящее время — основная часть приходится на Цен­тральный район — 43,6%, причем лидером остается Москва, где действует 37,3% банков. На Северном Кавказе находится 13,4% всех банков, в Западной Сибири — 8, в Поволжье — 7,4, на Урале — 7,3, на Дальнем Востоке — 5,1, в Восточной Сибири — 3,3%. Наи­менее насыщенным районом оказался Центрально-Черноземный — 1,5% общего количества банков. Увеличился и совокупный капитал банков, он составил 968 млрд руб.

Говоря о специализации банков, надо отметить, что почти все они в своей основе универсальные, лишь некоторые из них, которые создавались либо как «карманные», либо на базе специализирован­ных банков, отличаются по направлению деятельности. Примерами являются Нефтехимбанк, Промстройбанк, Россельхозбанк, Агро­промбанк. Особенностью 1994 г. стало создание первых ипотечных банков, занимающихся предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости. Среди них можно назвать Московский ипо­течный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк, Санкт-Петер­бургский ипотечный банк.

Вплоть до кризиса 1998 г. банковская система развивалась дос­таточно стабильно. Сначала продолжился рост количества банков — в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось сокращение: на 1 января 1996 г. — 2295, на 1 октября 1996 г. — 2030, а на 1 октября 1997 г. — 1764. При этом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение шло не только за счет снижения темпов роста банков. В 1994 г., например, было 560 вновь открытых банков, в 1995 г. — 81, в 1996 г. — 28. Причиной уменьшения количества действующих банков становится также их банкротство, ухудшение финансового положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. Если до 1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за десять месяцев 1996 г. — 193. Особенно резко снижается число паевых, мелких банков (в 1996 г. их число уменьшилось с 1314 до 1214) и банков с иностранным участием.

Однако структура коммерческих банков в стране не изменилась, и для этого периода оставались характерными те же тенденции:

• преобладали мелкие и средние банки — половина коммер­ческих банков имела уставный капитал менее 1 млн ЭКЮ (табл. 33.1);

• преобладали паевые (1157), акционерные (872) и смешанные (152) банки;

• основная часть банков функционировала в Центральном ре­гионе;

• увеличилось количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом, — в 1997 г. за рубежом было открыто 15 филиалов и 312 представительств;

• практически неразвитой оставалась сеть специализированных банков, например ипотечных, инвестиционных.

В 1997 г., как и ранее, основной целью банковской системы вы­ступает кредитование экономики в лице трех экономических аген­тов — населения, предпринимателей, государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кре­дитованием населения занимается практически только Сберега­тельный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков. В 1997 г. объ­ем кредитов составил 286 трлн руб. В совокупных активах кредит­ные вложения составляли 44%, при этом доля экономики — 35%. На долю государства приходилось 154 трлн руб. — 31% активов. Причем нужно отметить, что если до 1996 г. вклады в государст­венные ценные бумаги преобладали в активах, то в 1997 г. намети­лась тенденция к их снижению. Наиболее крупным кредитором правительства выступал Сбербанк.

В структуре пассивных операций основную долю занимали рубле­вые вклады населения — 140 трлн руб. и юридических лиц — 89 трлн. На долю срочных вкладов приходится небольшая часть — 38 трлн руб. Доля валютных вкладов составила 98 трлн руб.

Таблица 33.1. Банки России в 1995—1997 гг.
Уставный капитал 1995 1996 1997
До 100 млн руб. 42 31 17
100—500 млн руб. 624 412 350
500—1 млрд руб. 282 201 179
1—5 млрд руб. 653
5—20 млрд руб. 568 410 592
20—30 млрд руб. 55 28 64
Более 30 млрд руб. 104 124 124
Итого 2295 2090 2029

Однако 1997 год оказался последним благоприятным годом для коммерческих банков. Первая половина 1998 г. почти не принесла банкам прибыль, причем в большинстве случаев расходы превыша­ли доходы. Структура пассивов и активов претерпела существенные изменения, связанные с событиями на финансовом рынке России. Значительно увеличилась доля государственных ценных бумаг в активах коммерческих банков (до 13,6%). Суммарный капитал 20 крупнейших банков снизился за этот период более чем на 15%, а величина ликвидных активов — в 3 раза. Пытаясь спасти себя, бан­ки начали привлекать сбережения населения, но и это не помогло. И в середине 1998 г. начался серьезный банковский кризис, ослож­нившийся ситуацией 17 августа 1998 г., который включил комплекс процессов: падение ликвидности, сокращение ресурсной базы, кри­зис внешней задолженности, потерю собственного капитала. Мно­гие, даже крупнейшие, банки потерпели фиаско, уменьшилось их общее количество: с 2502 в июне 1998 г. до 1476 в январе 1999 г., сократилась ресурсная база за счет ухода вкладчиков и выплаты долгов. У многих банков серьезно уменьшился собственный капи­тал, и в некоторых случаях он достиг отрицательной величины. В целом капитал банковской системы в рублевом исчислении умень­шился втрое, а в валютном — в 8,5 раза.

Потребовалось провести ряд серьезных мер для вывода банков­ской системы из кризиса. Первый этап реформирования (сентябрь 1998—2000 г.) состоял в принятии и осуществлении мер по реструк­туризации банковского сектора. В этот период были в основном преодолены последствия банковского кризиса, созданы законода­тельные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и обеспечено преодоление наиболее острых последст­вий финансово-экономического кризиса 1998 г., восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Однако банковский сектор все еще не был достаточно развит. Зна­чительная доля его капитала формировалась государством.

Новый этап реформирования банковского сектора начался в 2001 г. На этом этапе, можно сказать, завершился период вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки несостоятельно­сти: за период до 2001 г. было отозвано более 800 лицензий. ЦБ РФ получил дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций. В со­ответствии с международным опытом были установлены обязатель­ные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, определены возможности для предъявления дополни­тельных требований к руководителям и участникам кредитных ор­ганизаций.

Все это не могло не сказаться на развитии банковской системы России. Состояние банковского сектора в последние годы свиде­тельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. За период с 2000 по 2002 г. совокупные активы банковского сектора в реальном исчислении возросли на 31,8%, капитал увеличился на 41,7%, при этом рост капитала наблю­дался у 90% кредитных организаций. Продолжился процесс расши­рения ресурсной базы за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения. Улучшилась структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просро­ченной задолженности, повышении качества кредитного портфеля.

Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Однако пока нельзя говорить, что банковская система полно­стью восстановлена. Совокупные активы российского банковского сектора все еще не превышают 35% ВВП, невелика доля вкладов в формировании ресурсной базы банков: в совокупных пассивах бан­ковского сектора на протяжении всего послекризисного периода она не превышала 20%. При этом в реальном исчислении указан­ные вклады составили около 77% предкризисного уровня.

Основными факторами, препятствующими развитию банковской деятельности, являются невысокие темпы структурных преобразова­ний в экономике, низкая ликвидность, недокапитализация, недосто­верность отчетности многих отечественных предприятий, низкий уровень монетизации экономики, отсутствие законодательной ос­новы защиты прав кредиторов, недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора, уровень странового рейтинга Рос­сии, низкое качество управления во многих кредитных организациях, недостаточное развитие современных банковских технологий, высо­кие риски.

33.1.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011

Еще по теме Развитие банковской системы России:

  1. 2. Возникновение и развитие банковского дела в дореволюционной России
  2. Глава 31 Возникновение и развитие банковской системы России
  3. 8.3. Устойчивость банковской системы России
  4. § 1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  5. § 1. Становление банковской системы России и ее нормативно-правовое регулирование в XVIII — начале XX века
  6. История банковской системы России
  7. 2. Структура и развитие банковской системы в Российской Федерации
  8. Возникновение и развитие банковского дела в дореволюционной России
  9. Перспективы развития российской банковской системы
  10. 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  11. 27.1. Возникновение и развитие банковской системы России
  12. § 1. Понятие банковской системы России
  13. ТЕМА 2 ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  14. Развитие банковской системы России