2.3. Прогнозирование налично-денежного оборота

Экономическое содержание баланса денежных расходов и до- Ходов населения заключается в отражении процесса образования ^и использования денежных доходов населения.

личных деньгах по всем учреждениям банков страны (табл. 2.1).

Таблица 2.

Прогноз кассовых оборотов коммерческих банков состоит из частей

эмисионныи результат

Включает статьи, отражающие поступ­ления наличных денег в кассы банков: торговой выручки от продажи потреби­тельских товаров независимо от кана­лов их реализации; выручки пассажир­ского транспорта; квартирных и ком­мунальных платежей; выручки от зре­лищных предприятий; выручки от предприятий, оказывающих разные услуги; налогов и сборов; от реализа­ции недвижимости; на счета по вкла­дам граждан (кроме учреждений ЦБ); от предприятий связи; от учреждений ЦБ РФ; на счета граждан, осуществля­ющих предпринимательскую деятель­ность без образования юридического лица; наличных денег в банки от реа­лизации государственных ценных бу­маг; возврат зарплаты и других, рав­ных ей выплат; наличных денег на сче­та кредитных организаций от валютно­обменных операций с физическими лицами; прочие поступления

Включает статьи по выдачам налич­ных денег, направленных: на зарпла­ту; стипендии; расходы, не относя­щиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера; выплаты социального характера; выплаты пенсий, пособий и страхо­вых возмещений; ссуд индивидуаль­ным заемщикам и денег на деятель­ность ломбардов (кроме учреждений ЦБ РФ); со счетов по вкладам в бан­ках (кроме учреждений ЦБ РФ); кре­дитным организациям наличных де­нег физическими лицами при совер­шении налично-денежных операций; со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; предоставление ресурсов предприя­тиям связи; наличных денег на вып­лату дохода; погашение и покупку го­сударственных и других ценных бу­маг (кроме учреждений ЦБ РФ)

Расчеты кассовых оборотов составляются на основе кассовых заявок — субъектов хозяйствования показателей экономическо­го развития региона, расчетов баланса доходов и расходов насе­ления и ряд других показателей. На основе анализа этих матери­алов и другой информации коммерческими банками составляет­ся прогноз кассовых оборотов.

В прогнозе кассовых оборотов банков отражаются:

1) поступления, кроме полученных в банке сумм, распределе­ние которых предполагается использовать на месте;

2) расход наличных денег с выделением сумм, получаемых из банка;

3) расчет выплат на потребление: общий фонд заработной пла­ты, надбавки, премии, затраты на оплату, не включенные в фонд оплаты труда;

4) календарь выдачи заработной платы (сроки выплат).

Составленные прогнозы кассовых оборотов позволяют коммер­ческим банкам осуществлять регулирование объема и структуры денежной массы в обращении. При этом банки стремятся макси­мально приблизить обороты по кассе к утвержденному эмиссион­ному результату. Кроме того, создаются условия контроля за соблюдением платежной дисциплины и целевым расходованием средств.

Территориальные учреждения Банка России ежеквартально анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах, при этом объектом анализа являются:

1) структура денежного оборота;

2) источники поступления наличных денег в кассы региональ­ных учреждений банков и направлений их выдачи из касс;

3) скорость обращения денег, индекс цен;

4) состояние безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами;

5) уровень индексации наличной денежной выручки;

6) территориальное размещение выручки денег в обращении и ряд других.