ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКА С КЛИЕНТОМ

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитами вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обяза­тельств по срокам осуществления платежей, а также должен быть определен поря­док расторжения и другие существенные условия договора.

Все права представительства или распоряжения денежными средствами, пенными бумагами и другими ценностями имеют силу до тех пор, пока от клиента не поступает специальное письменное указание об их отмене или приостановле­нии. Изменения в правах представительства или распоряжения средствами всту­пают в силу только после того, как банк получает о них уведомление в письменном виде. При этом клиент обязуется уведомлять банк немедленно о всех событиях, имеющих важное значение с точки зрения их деловых взаимоотношений, особенно об изменениях в наименовании клиента (названии компании) и его правоспособ­ности (например, о достижении клиентом совершеннолетня).

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное воз­награждение по операциям устанавливаются банком по соглашению с клиента­ми, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки дейст­вия договоров с клиентами, за исключением тех случаев, когда это предусмотре­но в договоре с клиентом. Клиент вправе предъявлять претензии банку исключи­тельно в пределах суммы средств на своем счете (счетах), в той же валюте и только в строго оговоренных случаях, когда эти претензии не вызывают дискуссий или подтверждены выпиской из решения суда.

Правовые взаимоотношения банка и клиента начинаются с открытия сче­та. В нашей стране клиенты банка вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в коммерческих банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законодательством. Напри­мер, клиент — юридическое лицо может иметь несколько счетов по основной дея­тельности. Одним из таких счетов является расчетный (текущий) счет, который используется для зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), учета доходов от внереализационных операций и иных поступлений, а также для расчетов с поставщиками, бюджетом, персоналом и других платежей. Кроме рас­четного счета клиент банка может иметь депозитные, ссудные и другие счета в рублях и иностранной валюте.

В процессе проведения межбанковских операций в соответствии с действу­ющим законодательством российские коммерческие банки на договорных нача­лах могут привлекать и размешать друг у друга средства в форме вкладов (депо­зитов), кредитов, проводить расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совер­шать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Бан­ком России.

Коммерческий банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Корреспондентские отношения между коммерческим банком и Банком России осуществляются также на договорных началах.

Итак, многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) широкий круг опера­ций и услуг. Коммерческие банки универсального типа выполняют функции но аккумуляции денежных средств населения и организаций; размещению кре­дитных ресурсов, организации и осуществлению денежных расчетов, а также пред­лагают клиентам различные банковские операции и услуги.