Модернизация банковской системы КНР на современном этапе
Первостепенными проблемами банковской системы Китая признаются следующие.
1. Отсутствие достаточной свободы действий банковских институтов, ограничивающейся административными действиями государства (государственные банки обязаны кредитовать государственные предприятия, несмотря на результаты их хозяйственной деятельности).
2. Неэффективное использование кредитных ресурсов. Бум займов в Китае 2003 и 2004 гг. привел к очередной волне неплатежей. В 2004 г. инвестиционная доля ВВП возросла до 45%, что является одним из самых высоких уровней в истории Китая, поскольку банки финансировали огромное расширение развития собственности и производственных мощностей[226]. В КНР к началу XXI в. объем невозвратных кредитов достигал от 200 до 400 млрд долл., что составляет 20—45% остатка непогашенных кредитов и примерно такую же долю от ВВП Китая[227] По оценкам, около 750 млрд долл. кредитов, выданных банками Китая, не являются рискованными лишь в ситуации бума[228].
3. Слабая ликвидность банков. Объемы депозитов населения в банках исчислялись в 600 млрд долл., т.е. свыше 60% ВВП при наличии одного из самых высоких показателей в мире коэффициента монетизации в 130%;
4. Проблемы с изменениями уровня такого показателя банковской надежности, как «норматив достаточности капитала». Для того, чтобы его повысить до 10%, то есть до уровня, считающегося приемлемым для развивающихся стран, Китаю требовалось около 100 млрд долларов (около 10% ВВП Китая.
5. Существенные финансовые затраты направленные на сохранение баланса жизненно важно для Китая фондового и валютного рынка Сянгана, необходимые для того, чтобы защитить гонконгский доллар от периодических атак международных финансовых спекулянтов.
6. Высокие затраты на рабочую силу и небольшая производительность труда в китайских банках. Четверка наиболее крупных банков Китая тратит на оплату труда банковских служащих от 85 до 90% своих доходов[229].
Совокупность этих проблем и определяла одну из главных задач китайской банковской системы — превращение сбережений в инвестиции, которую призвана решить Программа реформирования банковского сектора, рассчитанная на следующие стратегические направления:
1) снижение доли просроченных, «плохих» кредитов в «большой четверке»;
2) блокирование факторов, сдерживающих развитие банковской системы.
3) стимулирование коммерческой ориентации государственных коммерческих банков;
4) усиление контроля за банковской деятельностью;
5) повышение роли косвенных методов денежно-кредитного регулирования.
Еще в 1998 г. в КНР был принят ряд мер, направленных на сокращение количества неработающих ссуд и усиление контроля за финансовыми рисками в банковском секторе. Они включали в себя, в частности, рекапитализацию государственных банков, введение международных стандартов классификации ссуд, выдвижение требований к банкам о предоставлении кредитов на коммерческой основе, запрет местным властям оказывать воздействие на принятие банками решений о предоставлении ссуд. Был повышен до 8% норматив достаточности капитала и снижена с 13 до 8% норма обязательных резервов.
Кроме того, были отменены обязательные кредитные квоты для государственных коммерческих банков, на основе которых ежегодно распределялись кредитные ресурсы между отдельными секторами экономики.
1. Снижение доли просроченных, «плохих» кредитов в «большой четверке», на долю которой приходится примерно 70% депозитов и более 66% кредитов Китая, оказалось самой большой проблемой страны.
24,1 %[230], подлежащих им возврату долгов, относились к так называемым «плохим», невозвратным долгам. Значительное количество вкладов «четверки» взяли в кредит государственные предприятия, которые возвратить эти кредиты не могут. На государственные предприятия Китая, доля которых в ВВП составляет менее 7/3, приходится свыше 2/3 объемов всего кредитования[231].В начале реформы для смягчения остроты проблемы был предпринят ряд мер по рекапитализации «четверки». При выдаче долгосрочных кредитов в два раза был сокращен срок, в течение которого предприятие не платило проценты. Однако такие меры не дали необходимого результата, и в 1999 г. для каждого банка «четверки» были образованы отдельные компании по их управлению (КУА)[232]. Они получили выделенный министерством финансов уставный капитал, равный 10 млрд юаней[233] и права правопреемников банков. В этой своей функции они могли: осуществлять обмен долгов на акции и активы должников; передавать и продавать долги; участвовать в реструктуризации этих предприятий; проводить аукционы по переоценке активов должников; участвовать в торгах на фондовой бирже, инвестировать собственные средства; выпускать финансовые обязательства; предоставлять консультационные услуги; проводить аудиторские проверки предприятий — должников этих банков; заниматься ревизионной деятельностью и проводить в необходимых случаях банкротства предприятий-должников. Акции должника, находящиеся в управлении КУА, могли перепродаваться другим национальным или иностранным инвесторам. Подбор кандидатов для реструктуризации проходил на гласной основе.
Сложность проблемы состояла в том, что финансовое положение государственных предприятий не улучшалось, а сбережения китайского населения в этих банках постоянно увеличивалось и составляло сумму, равную порядка 40% ВВП страны2.
Помимо этого, из-за несовершенства информации по банкам и предприятиям Китая, существующие данные об объемах и качестве долгов государственных предприятий оказались малочисленны и ненадежны, поэтому сложно было точно определить объем их задолженности.
Следовательно, без соответствующих реформ в секторе госпредприятий не могла быть достигнута рационализация и китайского банковского сектора.Проведенная КУА ревизия всех долговых обязательств перед «четверкой» показала, что все плохие кредиты делятся на кредиты крупным госпредприятиям, кредиты, выданные госпредприятиям в середине 1980-х гг. с разрешения Госсовета КНР в качестве взноса в уставный капитал, кредиты, выданные в период «перегрева» экономики в начале — середине 1990-х гг. и часть пролонгированных кредитов, выданных после 1994 г.
КУА стали проводить перевод плохих долгов с балансов банков на свои балансы в обмен долгов на акции. Работа КУА финансировалась из государственного бюджета, а также путем выпуска облигаций государственными коммерческими банками. Правительство покрывало убытки этих компаний, что позволило разделить ответственность между КУА и самими госкомбанками. Балансовые отчеты государственных коммерческих банков улучшились и, в определенной мере, был поставлен заслон образованию новых просроченных ссуд.
На начало 2000 г. КУА работали с 601 госпредприятием, с 73[234] были подписаны соглашения об обмене долгов на акции. В ноябре 2001 г. был проведен первый аукцион по продаже плохих долгов госпредприятий[235] с участием иностранного капитала.
Реформа банковского сектора в течение 2001—2003 гг. использовала политику снижения торгово-промышленного налога на банки с 8 до 5%.
Благодаря использованию предусмотренных мер в 2002 г. несколько улучшилось кредитование клиентов и снизился показатель «плохих долгов». За три года государственные банки совместно с КУА списали со счетов предприятий безнадежных долгов на сумму 117,6 млрд юаней. Произошло закрытие многих неэффективных предприятия горнодобывающей промышленности и слияние ряда крупных и средних госпредприятий. Объем остатков безнадежных кредитов в суммарном объеме кредитов «четверки» снизился. В целом только за 2002 г. при общем увеличении кредитов на 25,4% (до
12,1 трлн юаней) доля плохих долгов уменьшилась на 95 млрд юаней и снизилась до 19,8%, т.е.
на 4,5%[236].Однако проведенные мероприятия не означали полного решения вопроса, и в 2003 г. был создан Государственный комитет по надзору и регулированию банковской отрасли (ГКБР). Он стал разрабатывать правила банковского надзора и регулировать, утверждать создание, изменение профиля, открытие отделений и прекращение деятельности банковских учреждений. Он же проводит аттестации руководителей банков и проверки банковских учреждений, вносит предложения по закрытию проблемных институтов, принимающих депозиты, управляет надзорными органами государственных финансовых институтов и др.
Благодаря созданию столь влиятельного ведомства деятельность кредитно-банковских организаций стала подконтрольной (включая компании по управлению активами, трастово-инвестиционные компании, финансовые компании и т.д.).
Всекитайской комиссией по банковскому надзору (ВКБН) допускалась возможность проведения новой рекапитализации банков «большой четверки»[237]. Для разрешения проблемы накопленных «плохих» долгов, ВКБН сделала упор прежде всего на повышение прибыльной деятельности банков. Банкам «большой четверки» было разрешено взимать комиссии за свои услуги, однако ряд услуг осталось бесплатными, в частности снятие средств с юаневых депозитов в объеме, не превышающем 50 тыс. юаней, или ведение зарплатных счетов. Наряду с расширением процентного спрэда, предусмотренного мерами НБК, это позволило банкам «большой четверки» увеличить операционные доходы.
ВКБН приняла так же решение об изменении порядка расчета собственного капитала банков. При расчете собственного капитала второго уровня им разрешили учитывать субординированные облигации. Объем собственного капитала первого уровня ограничивался 50% от его общего уровня. Данная мера позволяла государственным коммерческим банкам нарастить капитальную базу и тем самым снизить долю неработающих кредитов. Несколько повысилось значение и коэффициента достаточности собственного капитала, который у трех банков из четверки (за исключением Банка Китая) был значительно ниже рекомендованного стандартами Базеля 1-го уровня в 8%.
В то же время, банки «большой четверки» использовали публичное размещение акций и таким образом решали проблемы неработающих кредитов. Так, например, Торговопромышленный банк Китая до 2006 г., таким способом снизил долю неработающих кредитов с 22 до 10%. Особенно сложно реализовался данный план в отношении Сельскохозяйственного банка, у которого доля неработающих кредитов составляла около 30%, а к 2005 г. стояла задача снизить объем неиспользуемых кредитов, сократив их до 15%[238]. На деле к 2006[239] г. банк довел долю безнадежных кредитов в общем объеме своих кредитов до 5%.Решая задачи неплатежей, Промышленно-торговый банк Китая в последние годы тратил 80% своей прибыли на списание безнадежных кредитов, благодаря чему удавалось ежегодно уменьшать на 4% долю безнадежных кредитов в общем объеме кредитов банка. В 1999—2002 гг. процент новых безнадежных кредитов банка составил только 0,67%, коэффициент новых безнадежных кредитов банка под закладную частным лицам — 1,36%; коэффициент других новых безнадежных кредитов частным лицам — всего 0,65%.
Несмотря на положительные результаты, в резерве китайской реформы по-прежнему оставалась задача провести тщательную экспертизу качества банковских активов в части финансового положения госпредприятий. Эта мера была необходима для реалистичного определения вопроса либо о ликвидации, либо о реструктуризации государственных предприятий, имеющих невозвратные кредиты. Кроме того, исходя из анализа кредитного портфеля и соответствующих резервов, правительство и Народный банк Китая могли мобилизовать значительные денежные ресурсы для поддержки банковских усилий по сокращению НВК. Для усиления устойчивости банковской системы предлагалась практика создания компаний по управлению активами.
Все это не исключало изменения структуры капитала банков, совершенствования управления ими и повышения эффективности их деятельности. После решения проблемы с плохими кредитами станет возможным определение размера бюджетного финансирования банков с целью доведения коэффициента достаточности их капитала до международных требований. Однако для этого банки должны предоставлять детальный план по самореструктуризации и связывать государственную помощь с исполнением этого плана.
2. Блокирование факторов, сдерживающих развитие банковской системы, определяет необходимость более интенсивного развития китайской банковской системы. В настоящее время она сталкивается такими внутренними проблемами, как:
• сложная организационная структура банков (пять слоев: головной офис банка, отделения на уровне провинции, города, уезда, деревни);
• недостатки системы управления и рыночно-ориентированного стратегического планирования;
• отсутствие должного порядка управления кредитованием и рисками;
• невысокий уровень квалификации банковских служащих и т.д.
Для их преодоления китайские банки должны реорганизовать
свою структуру, чтобы усилить контроль головных офисов за принятием решений по кредитованию на местах. Возможности для контроля открывало введение в практику индикативного стратегического планирования, основанного на тщательном финансовом анализе деятельности банка, его доходности, эффективности функциональной структуры и структуры размещения активов.
Решить проблему с кадрами помогла программа, обучающая банковских сотрудников. Для повышения качества корпоративного управления государственным коммерческим банкам разрешено привлекать зарубежных топ-менеджеров. Более того, по решению Госсовета КНР при ВКБН создан Совет зарубежных советников для ознакомления ВКБН с передовым зарубежным опытом банковского регулирования, применения альтернативных подходов к принятию регулирующих решений, формирования благоприятного международного имиджа ВКБН, укрепления международного сотрудничества в сфере банковского надзора.
Одним их важных условий преобразования банковской системы в это время является проведение эксперимента по переходу государственных банков к системе акционирования. За 2004 г. год участникам эксперимента — Банку Китая и Строительному банку Китая — удалось улучшить ликвидность активов и свое финансовое состояние за счет вливания госкапитала. В конце 2003 г. для пополнения средств этих банков из валютных резервов было выделено 45 млрд долл. США, а сами они в 2004 г. были преобразованы в акционерные компании с ограниченной ответственностью. Сегодня банки работают в режиме современной корпорации, т.е. управление осуществляют собрание акционеров, правление, специальные комиссии и совет надзирателей. В адрес коммерческих банков страны на 2005 г. выдвинуты более десяти предложений по предотвращению рисков по безнадежным кредитам, недостатков средств и слабого управления банков. План привлечения стратегических инвесторов в Банк Китая и Китайский строительный банк, проводящих в экспериментальном порядке реформу, в этот период вступил в «ключевую стадию» и предусматривал пополнение недостающих средств за счет займов у Промышленно-торгового и Сельскохозяйственного банков Китая.
3. Стимулирование коммерческой ориентации государственных коммерческих банков предполагает совершенствование законодательства и механизма управления банками. Необходимостью стал закон, запрещающий губернаторам провинций и мэрам городов давать указания управляющим банков на местах, вмешиваясь в их деятельность. Для развития конкуренции и передачи опыта по использованию передовых банковских технологий, иностранным банкам расширили права в операциях с национальной валютой. Рациональным считается дальнейшее снижение налогов, чтобы помочь банкам встать на ноги и создание института совета директоров, в котором более половины членов избираются от частного сектора с учетом опыта их работы в банковской системе и деловой репутации.
4. Укрепление контроля за банковской деятельностью, наряду с повышением их коммерческой самостоятельности, вызвано тем, что, несмотря на огромные невозвратные кредиты, у банков Китая, имеются очень небольшие резервы, поэтому устойчивость банковского сектора во многом определяется, приведением классификации ссуд и резервов, в соответствие с международными стандартами, хотя предлагаемые правила пока все еще остаются лишком неопределенными. Более того, квалификация контролирующего персонала вызывает определенные сомнения.
Постановка вопроса о введении системы страхования депозитов в Китае пока не актуальна, так как в банковском секторе доминируют государственные банки и риск массового изъятия вкладов весьма невелик, да и при наличии большого объема невозвратных кредитов затруднена точная калькуляция страховых взносов.
В рамках проводимых преобразований, после первой сессии ВСНП десятого созыва в Китае был организован комитет по контролю и управлению банковской отраслью Китая (КУБОК). Он имеет право выполнять следующие функции:
• разрабатывать правила банковского надзора и регулирования;
• утверждать создание, изменение профиля, открытие отделений и прекращение деятельности банковских учреждений;
• проводить аттестации руководства банков;
• проводить скрытые и открытые проверки банковских учреждений;
• расследовать и наказывать за нарушения законов и постановлений;
• собирать и публиковать данные и доклады о состоянии банковского сектора;
• вносить предложения по закрытию проблемных институтов, принимающих депозиты;
• управлять надзорными органами государственных финансовых институтов;
• выполнять другие задачи по поручению Госсовета.
Создание столь влиятельного ведомства означало крупную перестройку всей банковской системы КНР. Судя по результатам, происходит разделение обязанностей между НБК и новым комитетом. КУБОК сосредоточился на жестком контроле над деятельностью кредитно-банковских организаций (включая компании по управлению активами, трастово-инвестиционные компании, финансовые компании и т.д.), а НБК — на вопросах денежной политики. Оба органа работают в тесном контакте, в том числе в комиссии по денежной политике, куда входят их руководители.
КУБОК координирует свою работу с работой других комитетов: по ценным бумагам; страхованию; по контролю и управлению государственным имуществом (также образован весной 2003 г.) К работе комитета были привлечены зарубежные специалисты, с участием которых создавалась комиссия советников.
Одна из задач комитета — решение проблем, связанных с неработающими кредитами с использованием деятельности КУА, которые за последние три года продолжали работу с переложенной на них задолженностью предприятий банкам на сумму 1,4 трлн юаней.
5. Повышение роли косвенных методов денежно-кредитного регулирования должно быть прежде всего ориентировано на отработку процентной политики. В последние годы НБК выдает коммерческим банкам большое количество кредитов, устанавливая высокие резервные требования (2003 г. ставка резервирования — 7%). Поскольку кредитная ставка НБК значительно выше процентных ставок, выплачиваемых по резервным депозитам (по ним процентная ставка — 5,22%), коммерческие банки несут убытки. Такое положение предполагает оптимизацию применяемых процентов путем увеличения прав кредитных учреждений в применении более гибких систем процентных ставок денежного рынка.
В 2006—2007 гг. избыток ликвидного капитала банковской системы стал острым вопросом китайской экономики. Для усиления контроля над избыточно ликвидным капиталом в банковской системе, помимо повышения уровня депозитных резервов страны, НБК производит повышение процентных ставок по вкладам и кредитам в юанях. В 2007 г., когда Народный банк Китая повысил уровень обязательных резервов по вкладам для депозитных учреждений до 10,5%[240], он тем самым продолжил проводить уравновешенную монетарную политику. Комплексно используя различные средства для усиления контроля над ликвидным капиталом и сохранения его на умеренном уровне, чтобы предотвратить непомерный рост денежных кредитов, Народный банк Китая стимулировал финансовые учреждения к оптимизации структуры кредитного портфеля. Расширение сферы воздействия центрального банка через косвенные методы следует так же из той специфики современной банковской системы Китая, в соответствии с которой происходит постепенное расширение внешней открытости его банковского сектора.
Повышения положения КНР в международных банковских делах подводит регулирующие банковские системы страны к международным стандартам, в арсенале которых присутствует богатый и многократно апробированный выбор косвенных методов воздействия на банки, которым можно воспользоваться. В настоящее время в Китае действуют 205 иностранных банковско-финансовых учреждения, валовые активы которых составляют более 38 млрд долл. США. Быстро развиваются операции китайских банковско-финан-совых учреждений за границей. На конец 2004 г. финансовые органы банков на китайском капитале использовали 3,186 млрд долларов зарубежного капитала[241]. Благодаря привлечению своих стратегических зарубежных инвесторов Банк коммуникаций, Шанхайский банк, Банк развития Пудун, другие банки на китайском капитале провели активные преобразования в таких сферах, как мобильность состава правления, хозяйственные риски, освоение рынка, деловой менеджмент.
Кроме того, стратегические подвижки к международным стандартам использования косвенных методов управления банками требуются и для развивающейся системы банков на китайско-зарубежном капитале. Уже 10 банков на китайском капитале получили в качестве стратегических акционеров Ситибанк, Гонконг-Шанхайскую банковскую корпорацию и множество других финансовых учреждений на зарубежном капитале, еще восемь банков на китайском капитале находятся в стадии обсуждения этого вопроса. Банки на зарубежном капитале могут быстро нарастить свою долю на рынке и капитал клиентов, но их возможности открываются через модернизацию банковских органов и совершенствование банковского контроля. Операции с китайскими ценными бумагами и контракты на управление китайскими инвестиционными фондами будут доступны зарубежным компаниям только при условии создания совместных структур, в которых иностранные участники смогут владеть не более 49% капитала (в первоначальный период — не более 1/3).
До вступления в ВТО в 2007 г. банковская система Китая прошла своеобразную подготовку к приватизации и конкуренции с иностранными банками. Впервые с 1949 г. банки Китая стали преобразовываться в частные, чтобы выдавать ссуды на основе коммерческих критериев, а не отношений с крупными государственными компаниями и быть менее уязвимыми в отношении политического давления местных органов власти, направленного на финансирование проектов по развитию. Благодаря такой системе предполагалось усилить акцент на кредитование потребителей, особенно на ипотеку и кредитные карточки. Поскольку объем ипотечного кредитования Китая составляет лишь 10% ВВП (по сравнению с 60—70% в англосаксонских странах), возможности для роста огромны. Для этого правительство создало новый орган Центральную хучжиньскую инвестиционную компанию для управления и рекапитализации крупных государственных банков перед их продажей. Она вложила 60 млрд долл. из резервов иностранной валюты Китая в такие банковские учреждения, как Банк Китая, Китайский строительный банк, а также Индустриально-коммерческий банк[242].
Политика правительства принесла желаемый результат: банки оказались привлекательны для иностранного капитала. Банк Америки объявил об инвестировании 2,5 млрд долл. в обмен на 9% акций Китайского строительного банка, сингапурская холдинговая компания Temasek заплатила 1,4 млрд долл. за 5,1% акций Китайского строительного банка. Королевский банк Шотландии возглавляет инвестиционную группу, которая инвестирует еще 3,1 млрд долл. в Банк Китая, в то время как Goldman Sachs и группа Allianz из Германии заключил соглашение о приобретении 9,9% акций Индустриально-коммерческого банка за подобную сумму[243].
Итак, иностранные инвестиции в течение 2006 г. подготовили почву для выхода банков «на публику» на фондовых биржах в Гонконге и других местах. Например, Банк коммуникаций был включен в списки гонконгской фондовой биржи вскоре после инвестиций HSBC, так что он смог предоставить рынку больше информации, чем есть у банков, которые все еще ожидают приватизации. Предполагается, что банк может достичь 17%-ного роста займов в этом году, увеличения маржи на 20 пунктов и существенного роста дохода от предоставляемых услуг.
Благодаря проведенным меропиятиям в современном Китае в основном создана многофункциональная банковская система. Пройдя через реформы государственные коммерческие банки постепенно превращаются в современные банковские предприятия, занимающиеся денежными операциями. Реорганизация банков позволила создать и реорганизовать более 120 средних и малых коммерческих банка акционерного типа[244]. Сельские кредитные кооперативы уже стали главными силами, оказывающими банковские услуги на селе, упорядочились и развились фондовые и страховые организации, привлечена партия иностранных банковско-финансовых организаций.
Валовые активы всех китайских банковско-финансовых учреждений составляют более 25 трлн юаней. За последнее десятилетие общий объем кредитов в китайских банках возрос на 10 трлн юаней со среднегодовым приростом более чем на 19%. Примерно 70—80% всех сбережений населения и свободные средства предприятий госсектора находятся на счетах в государственных коммерческих банков Китая[245].
В 2007 г. произошло сокращение объема вкладов в банки в юанях, что объяснялось продолжительным ростом индексов акций на внутренних фондовых биржах в Шэньчжэне и Шанхае и растущим инвестиционным бумом среди населения. Однако общий объем остатков банковских вкладов в юанях и инвалюте этого периода составил 36,70 трлн юаней (4,77 трлн долл. США), увеличившись на 15,31% по сравнению с 2006 г. В частности объем остатков в юанях — 35,42 трлн юаней (прирост на 15,94%). Объем остатков в инвалюте составил 164,9 млрд долл.[246] Доля безнадежных кредитов в общем кредитном портфеле коммерческих банков в 2008 г. снизилась по сравнению с началом года на 22, 78 млрд юаней и составил 1,2 трлн юаней, а доля стала ниже на 0,38% пункта — до 5,8%[247].
В 2008 г. объем остатков по кредитам в юанях в банковско- финансовых учреждениях составил 27,5 трлн юаней, что на 14,78 % больше по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом рост был на 1,32 процентного пункта ниже, чем в конце марта прошлого года. За первый квартал объем кредитов в юанях увеличился на 1 трлн 332,6 млрд юаней. Эта цифра оказалась на 89,1 млрд юаней меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. В январе в стране был сравнительно быстрый рост объема кредитов в юанях, в феврале наблюдалось заметное замедление темпов их роста, в марте — продолжение снижения темпов роста[248].
Вместе с тем в стране увеличивается практика выдачи безработным мелких ссуд под обеспечение. Она начала распространяться в 2002 г. Размер выданного кредита каждому заемщику составляет примерно 20 тыс. юаней. В 2008 г. году Китай продолжит практику выдачи мелких кредитов под обеспечение безработным на введение собственной трудовой деятельности. Согласно официальным данным, на конец марта 2008 г. объем остатков таких ссуд в стране составил 7,68 млрд юаней (около 1,1 млрд долл. США). В этом же году из центрального бюджета будет выделено 1,5 млрд юаней на покрытие процентов от этих ссуд. За прошедшие шесть лет в стране общий объем таких ссуд составил 16,58 млрд юаней[249].
Сказался на деятельности китайских банков и факт проведения олимпийских игр в КНР. Так, Народный банк Китая в конце июня 2008 г. дал право более 2 тыс. банковских филиалов в Пекине на обмен валюты. Во всех 295 банковских учреждениях вблизи районов, где пройдут соревнования Пекинской Олимпиады, будет осуществляться свободный обмен валюты. Помимо банковской сети, были открыты 369 пунктов обмена в 3- и 5-звездочных гостиницах и в аэропорту «Шоуду»[250].
Итогом проведенных мероприятий по модернизации банковской системы стали:
• использование Народным банком Китая денежной политики для косвенного регулирования макроэкономики страны;
• создание системы конкурентоспособных банков НКР различных форм собственности: создано более 120 акционерных коммерческих банков, активы которых составляют 14% всех банковских активов страны; 184 банка с иностранным капиталом активно работают на китайском финансовом рынке, а доля предоставленных ими валютных кредитов составила 20% всех этих кредитов[251];
• создана открытая, упорядоченная и конкурентоспособная система финансовых рынков страны с огромными золотовалютными резервами;
• создана новая система контроля банковского сектора экономики КНР, касающаяся как отдельных банковских и операций, так и общей системы их функционирования (законы о Народном банке Китая, о компаниях, о коммерческих банках, ценных бумагах, страховании и другие).
С конца XX в. банковская система Китая занялась обслуживанием кредитно-денежных потоков, а не только учетом централизованно распределяемых материальных ресурсов, поскольку китайская экономика функционировала в основном с использованием рыночных, а не командно-распределительных механизмов. Не смотря на утверждение некоторых аналитиков о том, что финансово-банковская система Китая может представлять собой некий образец для подражания, у нее имеются свои слабые стороны. И сейчас сфера действия рыночной экономики в Китае еще ограничена государственным вмешательством (например, убыточные промышленные предприятия нередко не банкротятся, а получают финансовую подпитку со стороны государства), что влечет за собой и ограничение рыночной модели функционирования баков как кредитно-финансовых институтов страны.
Несмотря на проводимые преобразования, современная банковская система Китая остается достаточно консервативной. Ее устойчивость — результат высокой динамики экономического роста страны, а основные финансовые ресурсы инвестируются в модернизацию предприятий госсектора. Некоторые аналитики сегодня предрекают крах национальной банковской системы, уже стоящей на грани коллективного банкротства. В активах китайских банков более 500 млрд долл. США (30% национального ВВП) составляет сумма невозвратной кредиторской задолженности. Для сравнения: в России этот показатель, по самым пессимистичным оценкам, не выше 1% ВВП[252]. С точки зрения международных стандартов банковской отчетности в КНР нет ни одного кредитоспособного банка. Тем не менее в случае даже незначительного сокращения доверия к Китаю его финансовая система может мгновенно рухнуть под такой тяжестью. В последующие годы Китай по намеченному плану будет продолжать реформу в сфере банковской отрасли, всесторонне открывая ее для зарубежных инвесторов и повышая ее комплексную конкурентоспособность.
Еще по теме Модернизация банковской системы КНР на современном этапе:
- 7.2. ПРОБЛЕМЫ СОЗДАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
- 7.4. ТЕХНИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ
- Финансовое право. Исламская экономика и финансы: опыт Ирана
- Глава 13. Транснациональные монополии и финансово-промышленные группы в системе мирохозяйственных связей
- Экономические системы: сущность и содержание
- РОССИЙСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
- 24.5. Проблемы формирования рыночных отношений в современной России
- 7. Международно-правовая охрана окружающей среды
- 9.1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ
- 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
- 1.1. Объективные основы появления и формирования банковского маркетинга
- 3. Взаимосвязь денежной и кредитной систем с финансовой системой