Элементы денежных систем

Современные денежные системы развитых стран включа­ют следующие элементы.

Денежная единица — это установленный в законодатель­ном порядке денежный знак, который служит для соизмере­ния и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1 : 10 : 100 (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 индонезий­ская рупия — 100 сенам и т. д.).

Масштаб цен рассматривается как выбор денежной еди­ницы страны и как средство выражения стоимости товара че­рез весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Последнее определение масштаба цен утратило эко­номическое значение, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законным платежным средс­твом, — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Например, в США в обращении находятся: банковские билеты в 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 долл. (выпуск банкнот свыше 500 долл. прекращен); казначейские билеты в 100 долл.; серебряно-мед­ные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 1, 10, 25, 50 центов. Если в промышленно развитых странах, как правило, не вы­пускаются государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они распространены.

Обеспечение денежных знаков. Государственным законо­дательством устанавливается вид обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные метал­лы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страхо­вые полисы, гарантии правительства, банков и т. д.). Использова­ние других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками обеспечения не должно допускаться.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обраще­ния) в государствах осуществляют:

— центральный (эмиссионный) бак, пользующийся моно­польным правом выпуска банковских билетов (банкнот), состав­ляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;

— казначейство — государственный исполнительный ор­ган, выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные зна­ки: казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком темя путями: предоставлением кредитов кредитным учрежде­ниям в форме переучета коммерческих векселей; кредитова­нием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных цикли­ческих колебаний экономических процессов, предпринимает меры по регулированию процесса производства, используя де­нежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно развитых странах под влияни­ем усиления инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 1970-х гг. получило распространение таргетирование — установление целевых ориентиров с це­лью регулирования прироста денежной массы в обращении и кредитов, которыми должны руководствоваться централь­ные банки.

Центральный банк по согласованию с государственны­ми органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируют­ся все четыре денежных агрегата (М1, М2, М3, М4), во Фран­ции — только агрегат М2. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, так как денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 1980-е гг.

Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знака­ми разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Прогнозное планирование денежного оборота. Такая сис­тема включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи и объекты де­нежно-кредитного регулирования.

Механизм денежно-кредитного регулирования представ­ляет собой набор инструментов денежно-кредитного регули­рования (методы); права и обязанности органов, осуществля­ющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

Установление валютного курса. До перестройки в СССР использовался порядок установления валютного курса исходя из золотого содержания различных валют. Поскольку в насто­ящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учи­тывающий колебания покупательной способности националь­ных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на “корзинке валют”, когда национальная валюта со­поставляется с рядом других национальных валют, входящих в “корзинку”.

Кассовая дисциплина в экономике отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчет­ности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налич­но-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание клиентов.

Из вышеизложенного следует, что современную денежную си­стему развитых стран характеризуют следующие основные черты:

— отмена официального золотого содержания денежных единиц, демонетизация золота;

— переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

— сохранение в денежном обороте некоторых стран наря­ду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначей­ских билетов;

— выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования экономики, государства, а также под прирост официальных зо­лотых и валютных резервов;

— развитие и преобладание в денежном обращении безна­личного оборота при одновременном сокращении наличного;

— ускорение государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополага­ющего принципа денежной системы: соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, ко­торое ведет к инфляционному процессу.

Валютные блоки, образовавшиеся в период и после миро­вого экономического кризиса 1929—1933 гг., обеспечили сохра­нение в развивающихся странах денежных систем, зависимых от метрополий, которые контролировали эмиссионные инсти­туты и их операции. Размеры эмиссии обусловливались состо­янием платежных балансов, а не потребностями экономики.

Во время и после Второй мировой войны на базе довоенных валютных блоков были созданы валютные зоны, характерными чертами которых являются поддержание твердого курса ва­лют по отношению к основной валюте, хранение национальных валют в банках страны-гегемона, льготный порядок валютных расчетов внутри зоны.

В начале 1980-х гг. в большинстве малых государств были созданы национальные денежные системы, обеспечение устой­чивости которых является важнейшим условием развития на­циональной экономики.

Контрольные вопросы и задания

1. Что понимается под налично-денежным оборотом?

2. Перечислите принципы организации налично-денежно­го оборота.

3. Назовите типы и виды денежных систем и их отличи­тельные особенности.

4. Каковы принципы организации современной денежной системы?

5. Назовите элементы денежной системы и дайте их ха­рактеристику.