<<
>>

Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности

В 2003 году половина всех расчётов в США была произведена с помощью ЭД. Этапы развития ЭД: 1) 1960-1980 - создаётся система оптовых электронных платежей, снижаются кредитные риски, развиваются электронные трансферты; 2) с 1990-...
электронная система для различных расчётов, расчёты становятся анонимными, снижаются транзакционные издержки, снижается роль посредников. Существует три основных подхода к определениюЭД: европейский (ЭД - денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, которую можно широко использовать ддя совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости вовлечения в трансакции банковских счетов и которая функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта), американский (трактуются как новый вид финансовых услуг) и азиатский (совместили два основных подхода - денежная стоимость в электронной форме). Т.о. существует три теоретические интерпретации ЭД - деметализированная форма банкнот; предо плаченный финансовый продукт; средство обмена. Характерные черты: 1) денежная стоимость фиксируется на электронном носителе; нет привязки к счёту кредитного учреждения; 2) эмиссия ЭД является особым видом финансовой деятельности;

3) ЭД - беспроцентные обязательства эмитента. 4) платёж электронным средством является окончательным. ЭД отвечают основным признакам кредитных Д - исполняют функцию средства платежа, обладают гарантированностью. Основные достоинства: гибкость в платежах (опосредуют платежи в электронной экономике и традиционной); низкая себестоимость транзакций (по сравнению с теми же чеками); высокий уровень анонимности (не требуют аутентификации личности плательщика); возможность непосредственного распоряжения своими средствами. Существует 2 основных типа систем ЭД: на базе многоцелевых предоплаченных карт и на базе «сетевых денег». Можно выделить 12 желаемых свойств ЭД: удобство, безопасность, анонимность (приватность), универсальность (широкая применимость - широко известны и принимаемы), оффлайновая совместимость (т.е. плательщик должен иметь возможность осуществить платёж без третьего лица), поддержка микроплатежей (возможность осуществления платежей до 10$ и рентабельность таких платежей), двусторонность (возможность передачи денег другим пользователям), портативность, делимость, долговечность (без срока годности), разменность (конвертация в наличку), свободная единица стоимости (должны предусматривать возможность деноминирования в негосударственной валюте). Риски: операционный (недостатки в организации системы), репутационный (негативное мнение об учреждении в результате действия эмитента), правовой (убытки в результате действий правового характера). Также есть общие риски, присущие кредитным деньгам:

кредитный, риск потери ликвидности, риск изменения процентной ставки, риск потери управляемости и др.

8.

<< | >>
Источник: Д. А. Шевчук, В. А. Шевчук. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении. 2007

Еще по теме Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности:

  1. 3.1 Кредитные деньги
  2. Словарь
  3. ДЕНЕЖНАЯ МАССА
  4. 1.1. Роль денег в рыночной экономике
  5. СИСТЕМЫ «ВИРТУАЛЬНЫХ» ПЛАТЕЖЕЙ
  6. 4.2. Деньги и ценные бумаги
  7. 4.5. Особенности правового регулирования рекламной деятельности в Российской Федерации
  8. 3.1. ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКА С КЛИЕНТАМИ
  9. Электронные деньги и платежи
  10. 6.2. Психологические факторы электронной торговли
  11. Функции денег
  12. Виды и формы денег, особенности их трансформации
  13. Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности
  14. 1. 2. Эволюция форм денег и денежных систем