<<
>>

9.2. Страховые правоотношения. Формы и виды страхования

Страховая деятельность (страховое дело) — это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхо­ванию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказа­нию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущест­венных интересов физических и юридических лиц, государства и му­ниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Исходя из общего гражданско-правового определения обязатель­ства, одна сторона страхового обязательства (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) произвести выплату страхового возмещения (при имущественном страховании) или стра­хового обеспечения — страховой суммы (при личном страховании).

Особенности содержания страхового обязательства следует ана­лизировать, характеризуя его формы, объекты, виды, субъекты, их права и обязанности, способы защиты.

Выделяются две формы страхования — обязательное и добро­вольное. Такое деление обусловлено соответствующими юридиче­скими фактами.

Обязателъное страхование возникает независимо от волеизъяв­ления его участников в силу закона, а добровольное основано ис­ключительно на соглашении сторон.

При обязательном страховании законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать:

1) жизнь, здоровье и имущество других лиц на случай причине­ния вреда;

2) риск гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу дру­гих лиц либо нарушения договоров с другими лицами.

Закон прямо запрещает возлагать на гражданина обязанность страховать свою жизнь или здоровье (п. 2 ст. 935 ГК РФ). По смыс­лу п. 1 этой статьи гражданина или юридическое лицо нельзя также принудить страховать и имущество, принадлежащее им на праве собственности, иначе это противоречило бы их правовому статусу собственника.

Обязательное страхование бывает двух видов: государственное (за счет средств государственного бюджета) и негосударственное.

Условия договора, заключаемого при обязательном страховании, не могут быть хуже тех, что определены соответствующим законо­дательным актом. Если же это все-таки произошло, то лицо, на кото­рое возложена обязанность страхования, несет перед выгодоприобре­тателем или застрахованным ответственность на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма (п. 2 ст. 937 ГК РФ).

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обяза­тельного страхования. Федеральный закон о конкретном виде стра­хования должен содержать положения, определяющие: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страхо­вых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взно­сов); срок действия договора; порядок определения размера страхо­вой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последст­вия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; иные положения.

Обязательное страхование основывается только на федеральных законах. Если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре с владельцем имущества (договор аренды) или на учредительных документах юридического лица, являющего­ся собственником имущества, то страхование не является обяза­тельным. Такое страхование называют вмененным страхованием.

Своеобразной разновидностью обязательного страхования явля­ются требования о наличии соответствующего договора страхования как обязательного условия осуществления той или иной деятельно­сти либо проведения конкретных коммерческих операций. Например, в п. 6 Положения о транзите вооружений, военной техники и военного имущества через территорию Российской Федерации, утвержденно­го Постановлением Правительства РФ от 8 апреля 2000 г.

№ 306 (в ред. от 28 марта 2008 г.), отмечается, что такой транзит разрешается при условии предоставления участником транзита страховых и дру­гих финансовых гарантий возмещения ущерба, который может быть причинен жизни и здоровью человека, окружающей природной среде и государственной безопасности России.

Добровольное страхование осуществляется по усмотрению участ­ников гражданского оборота. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанав­ливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положе­ниями закона.

По отраслевому признаку выделяют личное, имущественное и страхование ответственности, а также перестрахование.

Согласно ст. 4 Федерального закона РФ «Об организации стра­хового дела в Российской Федерации» объектами личного страхова­ния могут быть имущественные интересы, связанные: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с насту­плением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им меди­цинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, ме­дицинское страхование).

Объектами имущественного страхования являются имуществен­ные интересы, связанные, в частности, со следующим:

• владением, пользованием и распоряжением имуществом (стра­хование имущества);

• обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

• осуществлением предпринимательской деятельности (страхо­вание предпринимательских рисков).

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объек­том выступает ответственность перед третьими (физическими и юри­дическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

В рамках имущественного страхования законодатель выделяет, в частности, страхование имущества, страхование ответственности за причинение вреда и по договору, а также страхование предпри­нимательского риска (п. 2 ст.

929 ГК РФ). Наличие этого перечня в законе приводит к тому, что некоторые специалисты полагают, буд­то иных видов имущественного страхования быть не может. Однако это не так. Следует обратить внимание на употребленное законода­телем слово «в частности», предшествующее данному перечню. Как известно, такой оборот применяется в том случае, когда перечис­ляются не все элементы, а лишь некоторые из них. Другими слова­ми, указанный перечень не является закрытым.

При страховании имущества интерес связан с желанием сохра­нения конкретного имущества (здания, транспортные средства и т.д.) либо определенного количества имущества (страхование това­ров на складе по признаку неснижаемого остатка).

При страховании ответственности интерес состоит в желании освободить себя от необходимости возмещать причиненный имуще­ственный вред личности или имуществу физического либо юриди­ческого лица.

При страховании предпринимательских рисков интерес сводится к желанию возместить возможные убытки, возникшие в силу объек­тивных причин, либо вследствие неисполнения контрагентом своих обязательств.

В зависимости от вида страхования различается порядок опре­деления размера страховой суммы и объема компенсации.

При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительной стоимо­сти (страховой стоимости), если договором страхования не преду­смотрено иное (п. 2 ст. 947 ГК РФ). В то же время согласно п. 1 ст. 951 ГК РФ, когда страховая сумма, указанная в таком договоре, превышает страховую стоимость, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

На первый взгляд, здесь законодателем допущено явное проти­воречие — одна норма закона допускает возможность превышения страховой суммы над действительной стоимостью по соглашению сторон, а другая это превышение объявляет ничтожным. Однако подобная сложная правовая конструкция применена для того, что­бы дополнительно защитить интересы страхователей по договорам подобного рода.

Если бы законодатель просто ограничился указа­нием на недопустимость превышения страховой суммы над разме­ром страховой стоимости, то договор, заключенный с нарушением этого правила, являлся бы ничтожным в полном объеме как проти­воречащий императивной норме закона, и, соответственно, у страхов­щика не было бы обязанности выполнять его условия о возмещении убытков страхователю при наступлении страхового случая. Сейчас та­кой договор является действительным, кроме условия о превыше­нии страховой суммы над действительной стоимостью, причем именно в части этого превышения. Таким образом, по данному до­говору в случае наступления страхового события страховщик должен будет возместить страхователю понесенные убытки, но в пределах страховой стоимости.

Действительной стоимостью считается:

• для имущества — действительная стоимость в месте его на­хождения в день заключения страхового договора;

• для предпринимательского риска — убытки от предпринима­тельской деятельности, т.е. расходы, которые страхователь произвел или должен будет произвести для восстановления на­рушенного права, утрата или повреждение имущества (реаль­ный ущерб), а также неполученные доходы, которые он полу­чил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) вследствие наступления страхового случая.

При имущественном страховании размер причиненных страхо­выми случаями убытков доказывает страхователь, компенсация осуществляется страховщиком в пределах обусловленной договором страховой суммы, как уже отмечалось, не превышающей действи­тельной стоимости. Но есть и еще одно ограничение, вытекающее из самой природы имущественного страхования. Чрезвычайно важ­но учитывать, что страхование носит компенсационный характер и не должно приводить к получению страхователем дохода. В условиях высокой инфляции, когда значительная часть договоров страхова­ния предусматривает ответственность страховщика по застрахован­ному объекту в валютном эквиваленте, это правило приобретает принципиально важное значение.

Например, если действительная стоимость автомобиля ВАЗ до финансового кризиса августа 1998 г. составляла в валютном эквива­ленте 5000—7000 долл., а затем опустилась до 2500—4000 долл., то при угоне автомобиля или тяжелой аварии, приведшей к невоз­можности восстановления транспортного средства, нередко возни­кали споры между страхователями и страховщиками о размере воз­мещения вреда.

Страхователи, исходя из условий договора страхования, где стра­ховая сумма была выражена в валютном эквиваленте докризисных цен, требовали выплатить им страховое возмещение в размере стра­ховой суммы. Страховщики, в свою очередь, доказывали, что в свя­зи с резким уменьшением цен в валютном эквиваленте на соответ­ствующие автомобили страхователи могут восстановить свое право, если получат сумму, достаточную для приобретения точно такого же нового автомобиля. Если же им будет выплачена вся предусмот­ренная договором сумма, то в этом случае они получат не только компенсацию убытков, но и доход в части превышения выплачен­ной суммы над стоимостью такого же нового автомобиля. Судебная практика преимущественно восприняла позицию страховщиков, и требования страхователей удовлетворялись в пределах размера фак­тических убытков.

При личном страховании интерес неразрывно связан с жизнью, здоровьем, трудоспособностью конкретных людей и получением ма­териального обеспечения в случае смерти человека, болезни, сниже­ния или утраты трудоспособности.

Таким образом, при классификации видов страхования общей категорией является наличие имущественного интереса (страхового интереса). Издавна в практике сложилось правило «нет интереса — нет страхования»[98].

Установлен перечень интересов, страхование которых не допус­кается:

• противоправные интересы;

• убытки от участия в играх, лотереях и пари;

• расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст. 928 ГК РФ); договоры страхо­вания таких интересов ничтожны.

При личном страховании установленная договором страховая сумма может выплачиваться и без причинения вреда, например, при накопительном страховании (долгосрочное страхование жизни). Страховые выплаты здесь могут быть единовременными или перио­дическими.

Личное страхование может быть и обязательным, и добровольным. Возможно страхование одного и того же объекта в двух формах. Так, в соответствии с Федеральным законом «Об охране окружающей среды» от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ (в ред. от 26 июня 2007 г.) мо­жет одновременно осуществляться обязательное государственное и добровольное экологическое страхование, а согласно Закону РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г. № 1499-1 медицинское страхование осуществляется в двух формах: обязательном и добровольном. Обязательное меди­цинское страхование (ОМС) является составной частью государст­венного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицин­ской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обя­зательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соот­ветствующих программам обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 29 ноября 2007 г.) участниками отношений в сфере страхования являются: страхователи, застрахо­ванные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; обще­ства взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые актуарии; федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по кон­тролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела); объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегули­руемые организации.

Страховые организации, общества взаимного страхования, страхо­вые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензирова­нию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Субъектами страхового правоотношения являются страхователи и страховщики.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры стра­хования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Участниками страховых отношений могут быть и другие лица. Так, страхователи имеют право заключать со страховщиками догово­ры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), а также в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей). Застрахованные лица и выгодо­приобретатели могут либо совпадать, либо не совпадать. В последнем случае, если речь идет о договоре личного страхования, он может быть заключен только при наличии письменного согласия на это застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор мо­жет быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае его смерти — по иску наследников (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Страховщиками признаются юридические лица, созданные в со­ответствии с законодательством Российской Федерации для осуще­ствления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие в установленном законом порядке лицензию на право проведения страховой деятельности на территории Российской Фе­дерации.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резер­вы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Действующее законодательство не оговаривает организационно- правовые формы страховых организаций. Следует отметить, что ра­нее предпринималась попытка ограничить организационно-правовые формы для страховщиков только открытыми и закрытыми акцио­нерными обществами как наиболее устойчивыми образованиями, поскольку законодательство не предусматривает возможность выде­ления из их имущества долей участников. Однако подобный подход был признан неправомерным, так как нарушается право учредителей самостоятельно выбирать наиболее эффективную для их предпри­нимательского проекта организационно-правовую форму. Сегодня наиболее распространены среди страховщиков закрытые и открытые акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Лицензии на осуществление страховой деятельности в настоящее время выдаются Федеральной службой страхового надзора, которая принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела.

Лицензирование деятельности страховых медицинских органи­заций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, производится Федеральной службой страхового надзора в соответ­ствии с Правилами лицензирования деятельности страховых меди­цинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. № 251 (в ред. от 14 октября 2005 г.).

Особой категорией участников страховых отношений являются посредники — страховые агенты и страховые брокеры.

Страховьми агентами являются постоянно проживающие на тер­ритории Российской Федерации и осуществляющие свою деятель­ность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), ко­торые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

На практике это означает поиск клиентов страховых организа­ций и содействие заключению договоров страхования между клиен­тами и страховщиком.

Страховой брокер — постоянно проживающее на территории Российской Федерации и зарегистрированное в установленном за­конодательством Российской Федерации порядке в качестве инди­видуальных предпринимателей физическое лицо или российское юридическое лицо (коммерческая организация), которое действует в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (пе­рестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (пере­страхователем), а также с исполнением указанных договоров (ока­зание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе од­новременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензиро­ванию, которое осуществляется Федеральной службой страхового надзора, которая является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). Лицензия на осуществле­ние страхования, перестрахования, взаимного страхования, страхо­вой брокерской деятельности (лицензия) выдается субъектам стра­хового дела.

Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора документы, предусмотренные законом.

Для понимания специфики обязательств и прав субъектов стра­хового правоотношения необходимо помимо упомянутых усвоить содержание еще ряда основополагающих страховых понятий.

Страховой риск представляет собой предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рас­сматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать призна­ками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, преду­смотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как правило, это опасность, от которой страхуется страхователь. При накопительном страховании в качестве страхового случая рас­сматривается дожитие застрахованного лица до определенного воз­раста или определенной даты. Другими словами, страховой случай — это некое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или вы­годоприобретателю. Важнейшим условием предоставления страхо­вой защиты является вероятностный и случайный, т.е. не завися­щий от воли участников страхового отношения, характер такого события[99]. Договор, в котором данное условие не соблюдено, ничто­жен в силу ст. 168 ГК РФ как не соответствующий требованиям закона (п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена фе­деральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стои­мость (страховую стоимость) на момент заключения договора стра­хования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость иму­щества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхова­ния страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.

Страховая выплата — денежная сумма, установленная феде­ральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприоб­ретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федера­ции, за исключением случаев, предусмотренных законом. Условия­ми страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страхо­вой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхова­тель, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору стра­хования, независимо от сумм, причитающихся им по другим дого­ворам страхования, а также по обязательному социальному страхо­ванию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Закон предусматривает специальные требования в отношении участников коммерческой деятельности. В частности, организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять стра­ховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения во­проса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховая премия — плата за страхование, которую страхова­тель (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, оговоренные в договоре страхования. В нем, в частности, может быть предусмотрено, что премия оплачивается в рассрочку путем внесения в установленные сроки очередных страховых взно­сов. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая премия должна уплачиваться страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством и приня­тыми с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы стра­ховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховые тарифы по обязательным видам страхования ус­танавливаются законом, а по добровольным — рассчитываются страховщиком самостоятельно.

Конкретный размер страхового тарифа определяется догово­ром добровольного страхования по соглашению сторон. Тарифы в ОМС — это денежные суммы, определяющие уровень возмещения и состав компенсируемых расходов медицинского учреждения по выполнению территориальной программы ОМС.

Суброгация — переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору страхования, в пределах выплаченной сум­мы права требования, которое страхователь или выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за причиненные убытки. В данном случае происходит перемена кредитора в уже имеющемся обязатель­стве. Суброгацию на практике часто путают с регрессом, но там нет перемены лица в обязательстве, а возникает новое обязательство. Это в ряде случаев имеет принципиальное значение. В частности, ис­ковая давность по требованиям в порядке суброгации считается с момента страхового случая, когда у страхователя возникает право требования к виновному лицу.

<< | >>
Источник: Под ред. М.М. Рассолова, И.В. Петрова, П.В. Алексия. Коммерческое право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция» и «Коммерция (торговое дело)» — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ- ДАНА: Закон и право,— 503 с. — (Серия «Dura lex, sed lex»).. 2012

Еще по теме 9.2. Страховые правоотношения. Формы и виды страхования:

  1. 2. Расчет страховых тарифов по рисковым видам страхования
  2. § 45. Формы и виды страхования
  3. Глава 28 Страховые правоотношения. Особенности, функции и виды страхования
  4. § 2. Страховые правоотношения. Формы и виды страхования
  5. 6.3.1. Страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни
  6. § 2. Страховое правоотношение
  7. § 3. Особенности регулирования отдельных видов страхования
  8. 9.2. Страховые правоотношения. Формы и виды страхования
  9. 16.1. Характеристика законодательства в сфере страховой деятельности. Понятие и виды страхования. Субъекты страховой деятельности
  10. 1. Субъекты страхового правоотношения
  11. 2. Объекты страхового правоотношения
  12. 3. Содержание и классификация страховых правоотношений
  13. Тема 6. ФОРМЫ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
  14. § 5. Основные понятия страхового правоотношения
  15. 8.2.2. Субъекты страховых правоотношений, содержание и форма договора личного страхования
  16. 18.2. ФОРМЫ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
  17. 18.2. ФОРМЫ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
  18. Формы и виды страхования
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -