14.6. Банковская гарантия

Банковскую гарантию характеризует особый субъектный состав.

Гарантами могут быть банки, иные кредитные учреждения, имею­щие лицензию на совершение банковских операций, либо страховые организации, созданные в соответствии с Законом о страховании.

Гарант производит платеж против простого требования бенефи­циара без представления судебного решения, вынесенного против принципала, или иного доказательства ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств. Гарант вправе отказать в удовлетворении его требований, если они не соответствуют условиям гарантии или пропущен срок гарантии. Об отказе удовлетворить тре­бование кредитора гарант должен немедленно сообщить кредитору.

Гарант обязывается к уплате определенной денежной суммы в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства. В га­рантийном обязательстве гарант может указать так называемые га­рантийные случаи — перечень нарушений, с наступлением которых появляется основание для предъявления требования по уплате га­рантом бенефициару определенной денежной суммы.

Принципал — основной, главный должник в обязательстве; бе­нефициар — лицо, в пользу которого совершается платеж, выставля­ется аккредитив, или получатель по страховому полису.

В банковской гарантии не учитываются претензии и возражения принципала (основного должника) к бенефициару (кредитору).

Банковская гарантия является дополнительным обязательством по отношению к договору между бенефициаром и принципалом. Обязательство гаранта, предусмотренное банковской гарантией, перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от ос­новного обязательства, в обеспечение исполнения которого она вы­дана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обстоятельст­во (ст.

Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если прин­ципал возражает против этого и ссылается на обстоятельства, под­тверждающие справедливость его возражений. Гарант несет ответ­ственность перед бенефициаром независимо от ответственности принципала.

В банковскую гарантию гарант может включить условие о том, что вызывает прекращение банковской гарантии:

• изменения обязательства, обеспеченного банковской гаран­тией, которые могут привести к увеличению ответственности либо к иным неблагоприятным для него последствиям, если эти изменения были сделаны без его согласия;

• перевод на другое лицо долгов по обеспеченному банковской гарантией обязательству, если на это не было предваритель­но получено его согласие;

• отказ бенефициара принять предложенное принципалом надлежащее исполнение.

Содержание банковской гарантии во многом зависит от предпи­саний закона и от условий, разработанных сторонами и включен­ных в гарантийное обязательство. Банковская гарантия может быть как безотзывной, так и отзывной.

Банковская гарантия обладает и некоторыми другими отличиями. Например, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано друго­му лицу. Уступка требования допустима только с согласия гаранта (должника), выраженного либо непосредственно в тексте гарантии при ее подписании, либо впоследствии, но до предъявления к гаран­ту требований бенефициара. Гарант получает при выдаче банковской гарантии установленное сторонами вознаграждение.

К реализации обеспечительных обязательств кредитор вправе приступить в случае неисполнения обязательства должником.

Банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, т.е. с момента подписания гаран­тийного письма.

Если бенефициар представляет гаранту в письменной форме требование с указанием, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, гарант обязан удовлетворить требование бенефициара.

Банковская гарантия должна быть совершена в форме письмен­ного обязательства уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства де­нежную сумму по представлении бенефициаром письменного тре­бования о ее уплате.

Гарантийное письмо является свидетельством заключения дого­вора банковской гарантии и подтверждением всех условий ответст­венности гаранта перед кредитором должника.

Банковская гарантия может выдаваться банком либо непосред­ственно в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), либо в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через по­средство банка).

В зависимости от цели и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии подразделяются на гарантии: твердого пред­ложения товара; платежа; поставки; предоставления (займа, товара); возврата авансовых платежей; налоговые, таможенные, судебные.

Банковская гарантия должна содержать перечень документов, которые бенефициар должен представить гаранту при предъявлении требования об оплате подтвержденной гарантией суммы.

Требование бенефициара об оплате денежной суммы по банков­ской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Несоответствие приложенных к требо­ванию бенефициара документов условиям банковской гарантии яв­ляется основанием для отказа в удовлетворении требования бене­фициара (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

За представление гарантии банк взимает вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ), устанавливаемое в процентном соотношении к сумме гарантии либо в твердой сумме.

Банковская гарантия прекращает свое действие (ст. 378 ГК РФ):

• уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

• окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии лю­бым из указанных способов, должен немедленно уведомить об этом принципала.

14.7. Задаток

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из до­говаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п. 1 ст. 380 ГК РФ).

В соглашении о задатке участвуют стороны основного обязатель­ства: должник — задаткодатель и кредитор — задаткополучатель.

Задаток обеспечивает обязательство. Соглашение о задатке незави­симо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает сто­роны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приво­дить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Передаваемая в качестве задатка сумма должна быть названа в договоре в качестве задатка. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, она считается уплаченной в каче­стве аванса, если стороны не смогут доказать иное.

В договоре о задатке может содержаться условие об ограничении размера убытков суммой отступного (задатка), при котором стороны отказываются от права на возмещение убытков, не покрытых суммой задатка. Их ответственность за неисполнение основного обязательства ограничивается потерей задатка или возвратом его в двойном размере.

Задаток выполняет четыре функции:

• платежную. Он выдается в счет причитающихся платежей по основному обязательству, тем самым задаток оказывается средством полного или частичного исполнения основного обязательства, способом его исполнения;

• удостоверительную. Исполняя передачей задатка часть или все основное обязательство, должник подтверждает его наличие;

• обеспечительную. Сумма, переданная в качестве задатка, за- считывается в счет исполнения основного обязательства и в этой части гарантирует, обеспечивает его исполнение;

• компенсационную. Сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с заче­том суммы задатка (абз. 2 п. 2 ст. 381 ГК РФ).

Ответственная за неисполнение договора сторона, давшая зада­ток, теряет его, а виновная в неисполнении договора сторона, по­лучившая задаток, возвращает его в двойном размере.

Задаток должен быть возвращен, если основное обязательство прекращено до его исполнения по соглашению сторон либо вслед­ствие невозможности исполнения по обстоятельствам, не завися­щим от сторон (п. 1 ст. 381 ГК РФ).