45. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ

Центральный банк является необходимым элементом двухуровневой банковской системы.

Центральный банк Российской Федерации

является органом денежно-кредитного регулирования экономики, объема и структуры денежной массы в обращении и является самостоятельным экономическим субъектом, участвующим в финансово-экономических процессах.

Центральный банк является собственностью государства, и данное право собственности не подлежит передаче другим субъектам экономики.

разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости национальной валюты и защиту ее позиций. Данная политика проводится совместно с Правительством Российской Федерации;

эмиссия наличных денег и организация их обращения. Данная функция предполагает монопольное право эмиссии наличных денежных средств;

производить действия по формированию системы рефинансирования;

выполняет функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций;

установление правил осуществления расчетов на территории Российской Федерации;

осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

устанавливает правила проведения самих банковских операций, бухгалтерского учета и форм отчетности для банковской сферы деятельности; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

осуществляет процесс регулирования эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соот-ветствии с существующим федеральным законодательством;

1С} осуществляет непосредственные банковские операции, необходимые для выполнения основных задач банка России. Данная функция осуществляется по инициативе самого банка или поручению Правительства Российской Федерации;

осуществляет валютное регулирование, включая процесс купли и продажи иностранной валюты;

определяет порядок осуществления расчетных операций с иностранными государствами;

производит организацию и непосредственное исполнение системы валютного контроля как самостоятельно, так и через уполномоченные банки, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

принимает непосредственное участие в процессе разработки прогноза платежного баланса Российской Федерации и осуществляет процесс составления платежного баланса Российской Федерации;

производит анализ и прогнозирование общего состояния экономики в целом и по регионам.

Кроме того, следует учитывать, что Центральный банк может выполнять и иные функции в соответствии с федеральными законами. Основные направления денежно-кредитного регулирования разрабатываются Банком России и утверждаются Федеральным собранием.

По сути объектом регулирования выступает денежная масса в ее наличном и безналичном выражении.

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов:

с середины XVII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

с 1860 по 1917 гг. - период развития и совершенствования банковской системы;

с 1917 по 1930 гг. - формирование новой банковской системы;

с 1932 по 1987 гг. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.

В Российской Федерации функционирует двухуровневая банковская система, состоящая из Центрального банка и множества коммерческих банков. При этом функция эмиссии денежных средств закреплена за Центральным банком, который также выполняет функции регулирования кредитно-банковской системы страны.

Правовое регулирование банковской системы осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами, норма-тивными актами Банка России.

Постепенно совершенствуясь, банковская система Российской Федерации все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Политика Банка России, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

Идеи Дж.

Г. Маклеод учитывал деятельность как эмиссионных банков; выпускавших банкноты, так и коммерческих, осуществлявших депозитно-чековую эмиссию. Он сформулировал в своих работах следующие положения:

кредит и деньги - «покупательная сила»;

все, что имеет «покупательную силу», - богатство, поэтому деньги и кредит - богатство;

кредит приносит прибыль, значит, он является «производительным капиталом»;

банки - «фабрики кредита».

В начале XX в. в связи с новой ролью банков возросла популярность капиталотворческой теории кредита.

В этот период крупнейшими представителями данной теории были немецкий банкир А. Ган (1889-1968), австралийский профессор И. Шумпетер/1883-1950), ^ч английские экономисты Дж. М. Кейнс и Р. Хоутри, * ^ американский экономист Э. Хансен и др.

Основные положения А. Гана и И. Шумпетера можно свести к следующему:

провозглашение всесилия банков;

утверждение, что активы предшествуют пассивам;

кредит создает депозиты, а следовательно и капитал;

кредит безграничен, т. е. это движущая сила расширенного воспроизводства «экономического прогресса».

Важнейшей особенностью их теории явилась ее направленность на достижение постоянного экономического роста. Поэтому данная теория получила другое название - экспансионистская теория кредита.

Капиталотворческая теория кредита оправдывает кредитную экспансию, а ее практическое применение усиливает инфляцию.