20. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ

Кредитная система любой страны состоит из центрального банка и коммерческих банков.

Центральный банк (ЦБ) осуществляет руководство всей кредитной системой страны, ведет финансовые операции правительства, хранит временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих и других банков, предоставляет им в случае необходимости кредиты для поддержания их ликвидности, обладает монопольным правом эмиссии банкнот, является главным проводником денежно-кредитной политики государства.

Основные функции ЦБ:

эмиссия банкнот;

проведение денежно-кредитной политики;

проведение валютной политики;

рефинансирование коммерческих банков;

регулирование деятельности кредитных институтов;

функция финансового агента правительства.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Основное назначение банка- привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Основная цель их деятельности - извлечение прибыли. Источниками дохода коммерческого банка служат оплата клиентами услуг банка и проценты с работающих активов.

Банки оказывают следующие услуги государству, предприятиям и населению:

1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и

физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных операций.

Посредничество в кредите - банки выступают в роли финансового посредника между собственником и заемщиком капитала и направляют кредиты в различные сектора экономики.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве - осуществление безналичных расчетов. Банки, выступая в качестве посредников в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Создание платежных средств - банки способны увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков.

Организация выпуска и размещения ценных бумаг - банки занимаются выпуском и размещением ценных бумаг, в частности акций и облигаций.

Консультационное обслуживание клиентов - банки предоставляют консультационные услуги: открытие счетов, кредитно- расчетное и кассовое обслуживание, рекомендации по совершению операций на денежном и товарном рынках.