88. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

часть банковской политики, которая включает в себя

также депозитную политику, кадровую политику, тех-

ническую и пр. Кредитная политика сочетает в себе

анализ и размещение привлеченных ресурсов по раз-

личным направлениям:

1) группам заемщиков;

2)срокам размещения;

3) процентной политике;

4) формированию резервов;

5) списанию безнадежных долгов;

6) пролонгации кредитных договоров;

7) приобретению ценных бумаг;

8) инвестированию средств в перспективные проекты,

в том числе государственные коммерческие проекты;

CD 9) участию в капитале других кредитных учреждений

СО или предприятий-партнеров и т.

Качество кредитной политики и уровень ее

проведения определяют успех деятельности банка,

его устойчивое и стабильное функционирование.

Цель кредитной политики банка - обеспече-

ние ликвидности, формирование качественного кре-

дитного портфеля, эффективное размещение ресур-

сов и получение прибыли.

Кредитная политика направлена на получение по-

ложительного сальдо между доходом от размещения

активов и возникающей задолженностью по привле-

каемым ресурсам банка.

Кредитная политика строится с учетом:

1) экономической ситуации в стране;

2)финансовой политики государства;

3)денежно-кредитной политики Центрального банка;

4) политики в области создания резервов по разме-

щаемым активам;

5)установления процентных ставок по кредитам;

6)отраслевой принадлежности клиентов банка;

7) разрабатываемого финансового плана банка и пр.

Кредитная политика банков имеет индивидуальный

характер. Цели, задачи, приоритеты кредитной

политики определяются руководителями банка и за-

висят от различных факторов. Общим для всех банков

является достижение устойчивого и стабильного поло-

жения на рынке, завоевание хорошей репутации, полу-

чение реальных возможностей и перспектив развития.

Механизмом реализации кредитной полити-

ки банка являются кредитные операции. Они представ-

ляют собой операции, связанные с выдачей кредитов,

составлением договоров, проведением анализа кре-

дитоспособности заемщиков, регулированием взаимо-

отношений с должниками и т. п.

За проведение кредитных операций в банках отве-

чают кредитные отделы, комитеты, департаменты или

казначейства, если операции связаны с привлечени-

ем межбанковских кредитов.

Залогом успеха в реализации кредитной по-

литики служит правильно сформированный кредит-

ный портфель и проводимые на его основе кредитные

операции банка.

Кредитный портфель представляет собой состав

и структуру выданных кредитов по отраслям, видам

обеспечения и срокам, причем по срокам детализи-

руются:

1)кредиты, по которым срок оплаты не наступил;

2) кредиты, подлежащие к оплате в настоящее время;

3) кредиты просроченные;

4)кредиты, подлежащие списанию как безнадежные

долги;

5) кредиты пролонгированные и т. д.

Управление кредитным портфелем банка по-

зволяет кредитной организации регулировать потоки

своих финансовых ресурсов, необходимых для обеспе-

чения регулярных выплат по депозитам, составляющим

основу кредитных ресурсов банка, и по другим видам

заемных средств.