<<
>>

1.3. Виды денег

Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных то­варов (скота, меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости (рис.

1.2).

Рис. 1.2. Виды денег

Действительные деньги — это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид де­нег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета[3] более позднего развития денежного обращения имела установленные законом от­личительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наибо­лее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения мо­неты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Ки­тае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обра­щении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Они должны были долго сохранять­ся, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо де­литься на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.

Общество требовало доверия к деньгам — монетам.

Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег — монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портатив­ность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, слож­ность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспе­чивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемеще­ние золота между странами. Благодаря своей устойчивости действи­тельные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вы­звано объективной необходимостью: 1) золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полной потребности в деньгах; 2) золотые деньги высокой портативности не могли обслу­живать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не об­ладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься; 4) золотой стан­дарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (из­нос) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обще­ству; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за бы­строго роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепен­ный отход от металлических денег к знакам стоимости.

Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Ценность денег переставала зависеть от стоимости изго­товленного металла.

Замена золотых денег знаками стоимости происходила в течение XX в. Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., ко­гда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завер­шился принятием закона от 26 сентября 1992 г., установившего полный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, т.е. рас­ходов, затраченных на их производство. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бу­мажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда день­ги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впер­вые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определен­ные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме ка­значейских билетов1, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами

' В России ныне казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.

на их производство, эксплуатацию и ликвидацию.

На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумаж­ных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возмож­ность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их вы­пуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В ре­зультате бумажные деньги застревают в каналах обращения, пере­полняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения — избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства об­ращения и 2) средства платежа.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они вы­ступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для по­крытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой пла­тежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

1) в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2) в экономии наличных (золотых) денег;

3) в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между това­рами на рынке, а отношение денежного капитала.

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первона­чальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кре­дитных карточек, базирующихся на электронной технике (рис.

1.3).

Ныне главный вид кредитных денег — банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различ­ными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с дей­ствительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Переводный вексель (тратта) выписывается кредитором и направляется должнику на подпись с возвратом кредитору

Кредитные деньги — деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выра­жающие отношения между кредитором и заемщиком

Банкнота — кредитные деньги, выпускае­мые и га­рантируе­мые цен­тральным (государст­венным) банком
/

Казначейский вексель выписывается госу­дарством для покрытия дефицита бюджета

Банковский вексель выдается банком- эмитентом при наличии денег клиента на

Именной чек выписывается на определенное лицо

Предъявительский чек выписывается без указания получателя

Ордерный чек с указаниями получателя, но с правом передачи посредством индосса­мента на обороте документа

Вексель письменное безусловное обязательство должника уплатить определен­ную сумму в заранее ого­воренный срок в уста­новленном месте

Чек — де­нежный до­кумент уста­новленной формы, со­держащий приказ вла­дельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы

Электронные деньги — деньги, ис­пользуемые для перевода между кре­дитными организация­ми в форме электронных сигналов

Кредитные карточки — деньги, выпу­щенные кре­дитными учре­ждениями при наличии счета клиента с нане­сенной на ней микросхемой для покупки товаров в роз­ничной сети или получения наличных денег в банкоматах

Расчетные чеки — письменные поручения банку о переводе денег со счета чекодателя на счет чекодержателя

Денежные чеки для получения предпри­ятием наличных денег

Рис.

1.3. Виды кредитных денег

Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссион­ным) банком и во многих странах принадлежал государству. По­этому банкнота центрального банка превратилась в денежную еди­ницу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Пер­воначально при золотом обращении банкнота имела двойную гаран­тию — коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги. Это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены това­рами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обра­щение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена ино­странной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабе­вает, и они превращаются в обычные бумажные деньги. Централь­ные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного дос­тоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Цен­тральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г. и последую­щими дополнениями и изменениями.

<< | >>
Источник: Под ред. Г.Б. Поляка. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для слудентов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500)— 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,— 639 с. . 2008

Еще по теме 1.3. Виды денег:

  1. 1.1 Сущность, функции и виды денег
  2. 1.1.4 Виды денег, их эволюция
  3. ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ
  4. 1. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ
  5. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ
  6. Виды денег
  7. 20. Виды денег
  8. 50. ВИДЫ ДЕНЕГ, ОСОБЕННОСТИ ИХ ТРАНСФОРМАЦИИ
  9. Виды денег и их эволюция
  10. 1.3.Виды денег
  11. Глава 1. Сущность, функции и виды денег
  12. Эволюция форм И ВИДОВ денег
  13. 1.3. Виды денег
  14. 2.1. Виды денег
  15. ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
  16. ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
  17. ГЛАВА 2. ВИДЫ ДЕНЕГ ИИХ ОСОБЕННОСТИ