15.1. Сущность и структура кредитной системы в России

Современная кредитная система включает два основных по­нятия: совокупность кредитно-расчетных отношений, базирую­щихся на определенных формах и методах кредитования, и сово­купность действующих финансово-кредитных институтов. Пер­вое понятие кредитной системы связано с обеспечением движе­ния ссудного капитала в виде различных форм кредита, а второе означает, что кредитная система через свои институты аккуму­лирует временно свободные денежные средства для направления их юридическим и физическим лицам, а также государству.

Кредитная система функционирует через кредитный ме­ханизм, представляющий собой:

во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилиза­ции денежных капиталов между кредитными институтами и различными секторами экономики;

во-вторых, отношения, связанные с перераспределени­ем денежного капитала между самими кредитными институ­тами в рамках действующего рынка капитала;

в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает в себя также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Кредитная система играет важную роль: в поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что харак­терно для большинства промышленно развитых стран; в раз­решении проблемы реализации товаров и услуг на рынке; в формировании международных условий воспроизводства.

Созданию современной кредитной системы России пред­шествовал длительный исторический период, который опре­делялся специфическими социально-экономическими услови­ями развития нашей страны.

В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

1. Центральный банк России.

2. Банковская система: коммерческие банки; Сберегатель­ный банк России; иные специализированные банки.

3. Специализированные кредитно-финансовые институты: страховые компании; негосударственные пенсионные фонды; инвестиционные компании; финансово-строительные компании.

Безусловно, нынешняя структура кредитной системы в большей степени отражает потребности рыночного хозяйства.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее струк­турных звеньях. К основным можно отнести следующие:

• продолжают существовать мелкие коммерческие бан­ки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справить­ся с потребностями клиентов;

• отсутствие реальных условий для развития рынка кор­поративных ценных бумаг в качестве основы для функциони­рования инвестиционных банков;

• отсутствие реальной законодательной базы для регламен­тации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят разви­тие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.