14.1. Денежная система России и ее развитие

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера сто­имости, различают два типа денежных систем:

• система металлического обращения, при которой денеж­ный товар непосредственно обращается и выполняет все фун­кции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

• система обращения денежных знаков, когда золото и се­ребро вытеснены из обращения неразменными на них кредит­ными и бумажными деньгами.

Денежная система состоит из ряда элементов, среди ко­торых выделяются следующие: денежная единица; масштаб цен; виды денег, находящиеся в обращении и являющиеся за­конным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров (доллар, фунт стерлингов, рубль). Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар = 100 центов;

1 фунт стерлингов = 100 пенсов, 1 евро = 100 евроцентов, 1 рубль = 100 копеек и т. д.).

Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может ус­тановить новое наименование денежной единицы.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денеж­ных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое коли­чество денежного металла, принятое в стране в качестве денеж­ной единицы или ее кратных частей.

С прекращением размена кредитных денег на золото офи­циальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское согла­шение) официальная цена золота и золотое содержание денеж­ных единиц были вообще отменены. В настоящее время масш­таб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обраще­ния, основными видами денежных знаков являются: кредит­ные банковские билеты (банкноты), государственные бумаж­ные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, явля­ющиеся законными платежными средствами в стране.

Банковские билеты (банкноты) — вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение цен­тральными банками.

Банкноты выпускаются строго определенного достоинства:

• в США обращаются банкноты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 дол­ларов;

• в Великобритании обращаются банкноты в 1, 5,10, 20 фун­тов стерлингов;

• в Евросоюзе обращаются банкноты в 10, 50, 100, 500 евро;

• в России обращаются банкноты в 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом — для по­крытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских биле­тов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоцен­ными металлами и не подлежали размену на золото или сереб­ро. После отмены золотого стандарта разница между казначей­скими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установ­ленное законом весовое содержание и форму.

В США в обращении находятся монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1 цент; в России — в 10, 5, 2, 1 руб., 50, 10, 5, 1 коп.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредит­ных и бумажных денежных знаков.

Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссион­ным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностран­ной валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответ­ствия количества денег объективным потребностям экономи­ческого развития.

Денежная система в России функционировала в соответ­ствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"[86]:

• официальной денежной единицей в нашей стране явля­ется рубль, введение на территории РФ других денежных еди­ниц запрещено;

• исключительным правом эмиссии наличных денег, орга­низации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельнос­ти в стране;

• соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс руб­ля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

• видами денег, имеющими законную платежную силу, яв­ляются банкноты и металлическая монета, которые обеспечи­ваются всеми активами Банка России, в том числе золотым за­пасом, государственными ценными бумагами, резервами кре­дитных учреждений, находящимися на счетах ЦБ РФ;

• образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

• на территории России функционируют наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах кредитных учреждений).

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обяза­тельства:

• прогнозирование и организация производства, перевоз­ка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

• разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирова­ния, кассового обслуживания кредитных организаций, а так­же предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых цент­рах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет — это за­пасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема на- лично-денежного оборота, условий хранения и т. д.

В коммерческих банках создание таких фондов не преду­смотрено, так как у них имеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкам устанавливается лимит минималь­но допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц независимо от их организационно-пра- вовой формы, а также со счетов по вкладам граждан.

Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает ос­новные направления экономической политики, в том числе де­нежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного ре­гулирования экономики Центральным банком проводится пу­тем использования общепринятых в рыночной экономике ин­струментов: изменения процентных ставок по кредитам ком­мерческим банкам, резервных требований и проведения опе­раций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.