<<
>>

13.3 Классификация страхования.

Согласно закону «О страховании» от 27 ноября 1992 года в России страхование может осуществляться в двух формах:

Обязательное.

Добровольное.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации. Сфера обязательного страхования рассчитана на определенный круг страхователей и имеет установленные законом пределы и формы страховой защиты.

В обязательном порядке в РФ осуществляется:

страхование имущества особой важности, гибель или повреждение которых затрагивает не только частные, но и общественные интересы (дома, строения);

страхование государственных сооружений, сданных в аренду религиозным организациям;

страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, автомобильном транспорте;

личное страхование военнослужащих и военнообязанных, работников правоохранительных органов, налоговой службы;

страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарники, полярники, испытатели новой техники и т.д.);

обязательное медицинское страхование граждан.

Остальные виды имущественного и личного страхования осуществляются на добровольной основе.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие конкретные условия страхования и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ. Конкретные условия страхования уточняются сторонами при заключении договора страхования.

В настоящее время выделяют следующие отрасли страхования, которые различаются в зависимости от объектов:

личное страхование;

имущественное страхование;

страхование ответственности;

страхование предпринимательских рисков.

Личное страхование - это отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов людей, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами, в том числе пенсионным обеспечением страхователя и застрахованного лица.

Объектами страховой защиты выступают:

сама жизнь (дожитие до обусловленного в договоре страхования срока; смерть);

здоровье;

трудоспособность;

личные доходы граждан, которые могут понизиться в семье страхователя и застрахованных членов его семьи из-за смерти, болезни, постигшего их несчастного случая.

Эта отрасль дает застрахованным лицам страховое обеспечение в соответствии с условиями страхования или законом по страховым случаям, нанесшим вред их жизни, здоровью, трудоспособности или ущерб личным доходам.

Имущественное страхование - это отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанную с владением, использованием и распоряжением, принадлежащего им имущества, материальных ценностей.

Объектами страховой защиты является имущество юридических лиц и граждан.

Имущественное страхование делает возможным сохранить страхователю финансовое положение, которое у него было до наступления страхового случая. Формой возмещения ущерба, как правило, выступает денежная форма, хотя существуют и другие формы возмещения ущерба (ремонт, восстановление, замена).

Страхование ответственности можно определить как отрасль, связанную с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или ущерба имуществу физического лица, также вреда, причиненного юридическому лицу.

Объектами страховой защиты этой отрасли являются имущественные и личностные интересы самих страхователей, а также имущественные, личностные и моральные интересы третьих лиц, т.е.

лиц, которые могут пострадать от чьего-либо имущества, от ошибок лиц различных профессий.

Очень распространенным во всем мире является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств для защиты от возможных последствий дорожно-транспортных происшествий.

Важным представляется страхование ответственности за вред, причиняемый окружающей среде.

Среди всех видов гражданской ответственности одним из самых молодых является страхование профессиональной ответственности, позволяющее возместить ущерб своей клиентуре вследствие допущенных профессиональных ошибок (например, ошибки оценщиков при оценке инвестиционных проектов, неправильно совершенные действия врачей, юристов и т. д.). При этом страхуются риски нанесения вреда здоровью и риски причинения имущественного или финансового ущерба.

Особое место среди отраслей страхования занимает страхование предпринимательских рисков.

Под предпринимательским риском понимается вероятность получения убытков страхователем при осуществлении им тех или иных коммерческих операций в связи с изменением экономической конъюнктуры, с нарушением партнером своих обязательств и т.д.

При страховании предпринимательских рисков объектом страхования является деятельность, включающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ или услуг.

Ответственность страховой организации по этому виду страхования заключается в возмещении страхователю потерь, возникших в процессе его предпринимательской деятельности.

<< | >>
Источник: Портной М.А. Николаева Т.П. Рзаев А.М., Соколова И.Ю. Финансы и кредит. 2003

Еще по теме 13.3 Классификация страхования.:

  1. 13.3 Классификация страхования.
  2. 2.8.3 Классификация страхования
  3. Глава 1. Экономическая сущность и классификация страхования
  4. 3. Классификация страхования
  5. § 1. Классификации страхования
  6. Классификация страхования
  7. Понятие и классификация страхования имущества
  8. 3.1.Основы классификации страхования
  9. Глава 2. КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ
  10. Классификация страхования по объектам (отраслям) страхования
  11. Классификация страхования в туризме
  12. 47. КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ
  13. 1.7. Классификация страхования