13.2. Функции денег

Общепринято, что деньги выполняют пять функций: 1) меры стоимости; 2) средства обращения; 3) средства платежа; 4) сред­ства накопления; 5) мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеоб­щий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. В связи с тем, что все товары являются продуктами общественно необ­ходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимос­тью, и могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных то­варов. Причем измерение стоимости товаров деньгами проис­ходит идеально, т. е. без участия наличных денег.

Использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и услуг, безусловно, удобно. Стоимость благ и услуг соиз­меряют в денежном выражении подобно тому, как измеряют дистанцию в километрах или вес в килограммах.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента оз­начает, что цену любого товара достаточно выразить только че­рез денежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.

В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимо­сти. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве либо недопроизводстве определенных товаров.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров необ­ходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить в одинако­вых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установ­ление денежной единицы, приравненной к определенно­му количеству золота. Необходимо отметить, что в XX в. наб­людалось снижение покупательной способности денег, что выра­зилось в уменьшении содержания золота в денежной единице[84].

Более того, Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денеж­ных единиц стран — участниц Международного валютного фонда (МВФ). В России с 1992 г. также не предусмотрено официальное соотношение рубля и золота.

Функция денег как средства обращения (или обмена) позво­ляет обществу избежать неудобств бартерного обмена (Т — Т). Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это социальное изобретение позволяет платить производителям особым товаром (деньгами), который в даль­нейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке (Т — Д — Т). Предоставляя удоб­ный способ обмена товарами, деньги дают обществу возмож­ность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда в обществе. В отличие от первой функ­ции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присут­ствовать реально. Особенностью денег как средства обраще­ния является их реальное присутствие в обращении и мимо­летность их участия в обмене, в связи с чем функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений.

Деньги как средство платежа используются в двух случа­ях: 1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализа­ции товаров, различной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства и т.

Очевидно, что в функции средства платежа деньги имеют свою специфическую форму движения, отличную от их дви­жения как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обраще­ния имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движе­нии имеется разрыв, т. е., покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет опла­чено лишь через определенный (оговоренный) срок.

Движение денег как средство платежа можно представить следующим образом: Т — О — Д, где О — долговое обязатель­ство.

Таким образом, являясь средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введе­ние в платежный оборот электронных денег. Основными ее эле­ментами являются автоматизированные расчетные палаты, си­стема автоматизированного кассира и система терминалов, ус­тановленных в пункте покупки. На базе электронных денег воз­никли кредитные карточки. Они способствуют сокращению пла­тежей наличными деньгами, служат средством расчетов, заме­щающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карто­чек заключается в том, что их применение сужает сферу ис­пользования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

Функция денег как средства накопления. Деньги, обеспе­чивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением общественного богатства. Поэтому оче­видно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию средства сбережения, так как позволяют это делать в удобной форме в связи с тем, что яв­ляются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивается из-за возникающего обесценения денег.

По мере развития товарного производства значение фун­кции денег как средства накопления и сбережения возраста­ло. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т. е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения цент­ральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые за­пасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запа­сы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса Централь­ного банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, междуна­родные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали по­явление мировых денег. Они функционируют как всеобщее пла­тежное средство (при расчетах по международным балансам — в случае превышения объема платежей страны за границу над объемами поступлений из-за границы); всеобщее покупательное средство (при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными); всеобщая материализация общественного богатства (перемещение богатства из одной страны в другую при предо­ставлении внешних займов, кредитов, субсидий и др.).

В период действия золотого стандарта в мире преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные инструменты обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила вне­дрение в международный оборот кредитных инструментов об­ращения (вексель, чек и т. д.). Однако особенность применения их в международном обороте заключается в том, что они не являются окончательным платежным средством, таким, как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных кур­сов и упорядочения функционирования в роли мировых денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были ис­пользованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

В целях увеличения международной ликвидности и за­мены национальных валют международной резервной денеж­ной единицей Совет управляющих Международного валют­ного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида лик­видных средств — специальных прав заимствования (СДР). СДР — это эмитируемые МВФ платежные средства, предназ­наченные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, а так­же соизмерения стоимости национальных валют.

Наконец, в марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы, — экю. Создание экю обусловлено развитием западноевропейской валютной интегра­ции и стремлением стран — участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия экю наполовину обеспечивалась золотом и долларами США и напо­ловину — национальными валютами. Стоимость экю определя­лась методом "корзины" из валют стран — участниц ЕВС.

В соответствии с соглашением о ЕВС экю является счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валют­ным интервенциям, но главным образом — базой для выраже­ния паритетов валют стран-участниц.

С 1 января 1999 г. был осуществлен официальный пере­ход Европейского союза к единой валюте, получившей назва­ние евро. Новые денежные знаки вошли в обращение с 2002 г.[85].

Безусловно, все пять функций денег, представляющие со­бой проявление единой сущности денег как всеобщего эквива­лента товаров и услуг, находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция пред­полагает известное развитие предыдущих.

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Обществен­ная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаро­производителями.

Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирова­ние основано на монетаристской теории денег. В этих странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения де­нежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулиро­вание при помощи кредитных инструментов Центрального бан­ка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.