<<
>>

§ 1. Правовые основы банковской системы Российской Федерации

Банковская система — один из важнейших организационных механизмов финансовой системы РФ, оказывающий огромное влияние на функционирование всех экономических процессов в обществе. Банковская система, представляя относительно авто­номное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой, более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами, но выполняет и собст­венные, только ей присущие функции.

Экономическая сущность банковской системы выражается в специфической функции самих банков как финансовых посред­ников, призванных привлекать свободные денежные средства хо­зяйствующих субъектов, высвобождающиеся в процессе выпол­нения работ или оказания услуг. Привлеченные денежные сред­ства банки предоставляют во временное пользование иным субъектам на определенных условиях, как правило на условиях платности, срочности и возмездности, осуществляя тем самым функцию банковского кредитования. Таким образом, через бан­ковскую систему происходит постоянное межотраслевое или межрегиональное перераспределение огромных денежных сумм в безналичной или наличной формах.

Кроме выполнения функции межотраслевого и межрегио­нального перераспределения капитала, банковская система явля­ется основным элементом расчетно-платежного механизма в го­сударстве.

Аккумулируя и перераспределяя значительные денежные ре­сурсы, банки ставят в зависимость от своей деятельности защи­щенность и устойчивость национальной валюты, в частности ее покупательскую способность и курс по отношению к валютам иных государств. Тем самым финансовое состояние банковской системы оказывает непосредственное влияние на экономическую безопасность государства и, как следствие, на его экономический суверенитет.

Банковская система имеет первостепенное значение не только для хозяйственной деятельности частных субъектов, но и для фи­нансовой деятельности государства, поскольку именно через сис­тему банков происходит непосредственное материальное обеспе­чение государственных функций, программ, различных меро­приятий.

Названные обстоятельства предопределяют правовое регули­рование организации и деятельности банковской системы. В на­стоящее время банковская система имеет достаточную юридиче­скую регламентацию, осуществляемую нормами Конституции РФ, федеральными законами «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», другими законами, а также большим массивом нор­мативных актов Центрального банка РФ.

Согласно ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации вклю­чает в себя Центральный банк РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация представляет собой юридическое ли­цо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицен­зии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банков­ские операции, предусмотренные Федеральным законом «О бан­ках и банковской деятельности». Кредитная организация образу­ется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключитель­ное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, сроч­ности, открытие и ведение банковских счетов физических и юри­дических лиц.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законода­тельству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитные организации следует отличать от небанковских кре­дитных организаций, к которым относятся кредитные организа­ции, имеющие право осуществлять отдельные банковские опера­ции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и бан­ковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавли­ваются Центральным банком РФ.

В настоящее время нормативными актами Центрального бан­ка РФ предусмотрены три вида небанковских кредитных органи­заций: 1) расчетные небанковские кредитные организации; 2) ор­ганизации инкассации; 3) небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО).

Расчетные небанковские кредитные организации вправе осуще­ствлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспонден­тов, по их банковским счетам.

Организации инкассации на основании лицензии, выданной Центральным банком РФ, вправе осуществлять такую банков­скую операцию, как инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады де­нежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме ис­ключительно от своего имени и за свой счет; выдача банковских гарантий.

НДКО не вправе осуществлять следующие банковские опера­ции: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открытие и ведение банковских сче­тов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денеж­ных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кас­совое обслуживание физических и юридических лиц; купля-про­дажа иностранной валюты в наличной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление пе­реводов денежных средств по поручению физических лиц без от­крытия банковских счетов.

Банковская система в Российской Федерации состоит из двух уровней. Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком РФ, который и уполномочен государством осуществлять управление другими кредитными организациями и, следователь­но, регулировать и контролировать банковскую систему в целом.

Второй уровень банковской системы образуют коммерческие банки, которые в качестве составных частей этой системы равно­правны между собой, подконтрольны и подотчетны Центрально­му банку РФ.

В банковской системе присутствуют связи двух типов: во-пер­вых, связи между коммерческими банками как однопорядковыми элементами; во-вторых, связи между Центральным банком РФ и другими элементами банковской системы[79]. Связи первого типа характеризуются отношениями координации между указанными элементами системы, в то время как связи второго типа перерас­тают в отношения субординации (властного подчинения) и в пер­вую очередь обеспечивают функционирование системы как еди­ного целого, гарантируя выполнение государственных целей и за­дач.

Следовательно, в процессе функционирования банковской системы складываются правоотношения как частного, так и пуб­личного характера.

Финансово-правовые методы в том или ином объеме приме­няются при регулировании Центральным банком РФ: процент­ных ставок по операциям Банка России; нормативов обязатель­ных резервов, депонируемых коммерческими банками в Бан­ке России (резервных требований); операций на открытом рынке; рефинансирования коммерческих банков, в том числе учета и переучета векселей; валютных отношений; ориентиров роста денежной массы; прямых количественных ограничений по­средством установления лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций; банковской деятельности кредитных организаций; надзора за деятельностью кредитных организаций.

Законодательством особо предусмотрены формы взаимоотно­шений между кредитными организациями и государством.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам госу­дарства, а также по обязательствам Банка России. По общему правилу государство и Центральный банк РФ не отвечают по обя­зательствам кредитной организации, за исключением тех случаев, когда государство или Центральный банк РФ приняли на себя та­кие обязательства.

Действующим законодательством предусмотрен принцип не­вмешательства законодательных (представительных) и исполни­тельных органов государственной власти, а также органов мест­ного самоуправления в деятельность кредитных организаций.

Кредитная организация не может быть принуждена к осуществ­лению деятельности, не предусмотренной ее уставными докумен­тами. Исключения из названных правил могут быть установлены только федеральным законодательством.

Однако принцип невмешательства не следует рассматривать как полную изоляцию банковской деятельности от финансовой деятельности государства. В частности, в указанных законода­тельством случаях банки уполномочены проводить в интересах государства финансовый контроль (отдельные формы валютного и налогового контроля, проверка соблюдения клиентами порядка ведения кассовых операций).

По специально заключаемому на конкурсной основе договору кредитная организация может выполнять отдельные поручения Правительства РФ, исполнительных органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления; осуще­ствлять финансовые операции со средствами федерального бюд­жета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для реа­лизации федеральных и региональных программ.

В связи со стратегической важностью бюджетных денежных средств законодательством особо оговариваются требования, предъявляемые к договорам между кредитными организациями и соответствующими органами государственной власти или мест­ного самоуправления. Такой договор должен содержать взаимные обязательства сторон, предусматривать их ответственность, а так­же условия и формы контроля за использованием бюджетных де­нежных средств.

Особое место в банковской системе занимают муниципаль­ные банки. Муниципальный банк представляет собой кредитную организацию, находящуюся в ведении органов местного само­управления и осуществляющую в соответствии с законодательст­вом и лицензией Центрального банка РФ банковское обслужива­ние муниципальной финансовой деятельности. Муниципальный банк является коммерческой кредитной организацией, входящей в банковскую систему РФ.

Правовой статус муниципальных банков определяется феде­ральными законами «О банках и банковской деятельности», «Об общих принципах организации местного самоуправления в Рос­сийской Федерации», «О финансовых основах местного само­управления в Российской Федерации», а также нормативными правовыми актами субъектов РФ и актами органов местного са­моуправления.

Кредитная организация, создаваемая с участием органов мест­ного самоуправления, имеет свой устав.

Уставный капитал муниципального банка состоит из вкладов участников и определяет минимальный размер имущества, гаран­тирующего интересы его кредиторов. Отличительным признаком муниципального банка является формирование уставного капи­тала с участием финансовых средств муниципального образова­ния. В связи с этим органы местного самоуправления выступают гарантами по обязательствам муниципального банка.

Основными видами муниципальной банковской деятельности являются кассовое обслуживание местного бюджета, привлече­ние вкладов местного населения, кредитование мелкого и сред­него предпринимательства, ипотечное кредитование, предостав­ление ссуд муниципальным предприятиям, организациям, учреж­дениям и т. д. Как правило, кредитование субъектов малого пред­принимательства осуществляется муниципальным банком на льготных условиях с последующей компенсацией соответствую­щей разницы за счет средств местных целевых фондов поддержки малого бизнеса. Не менее важной сферой финансовой деятельно­сти муниципальных банков является профессиональное участие на рынке ценных бумаг.

<< | >>
Источник: Крохина Ю. А.. Финансовое право России : учебник / Ю. А. Крохина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Норма: ИНФРА-М, — 720 с.. 2011

Еще по теме § 1. Правовые основы банковской системы Российской Федерации:

  1. Организационно-правовые основы экспортного контроля в Российской Федерации
  2. § 54. Банковская система Российской Федерации
  3. § 1. Банковская система Российской Федерации
  4. § 2. Правовые основы управления банковской системой
  5. 18.4. Финансово-правовые основы банковской деятельности в Российской Федерации
  6. Основы административно-финансового права Российской Федерации
  7. § 5. ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЭЛЕМЕНТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА
  8. § 7. РЕЗЕРВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  9. 2. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации
  10. § 14. Функция регулирования правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации
  11. ЛЕКЦИЯ 1 Валютное регулирование как структурный элемент правового механизма финансовой системы Российской Федерации
  12. 9. Банковская система Российской Федерации
  13. 13.1. Банковская система Российской Федерации
  14. 6.4.3. Правовые основы валютного регулирования в Российской Федерации
  15. § 2. Содержание банковской деятельности и роль Центрального банка Российской Федерации как органа государственного управления ею
  16. 10.6.2. Основы кассового обслуживания исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -