<<
>>

§ 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации

Главная задача финансово-правового регулирования денежного об­ращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стои­мостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рын­ке, поскольку именно в этом случае в обращении находится доста­точное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано го­сударство.

Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объ­ем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную мас­су, которая характеризует покупательные, платежные и накопитель­ные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридиче­ских лиц.

Регулированию денежного обращения предшествует выработ­ка соответствующей денежно-кредитной политики государства на определенном этапе развития общества.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране возлагается в соот­ветствии с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ и ст. 4 Закона о Банке России на ЦБ РФ, который во взаимодействии с Правительством РФ разра­батывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Мировой практикой выработаны различные инструменты про­ведения денежно-кредитной политики. В соответствии со ст. 35 За­кона о Банке России к основным инструментам и методам денежно­кредитной политики Банка России относятся:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России является кредитором последней инстанции, т.е.

вы­дает кредиты иным банкам. В соответствии с упомянутым Федераль­ным законом Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государ­ственной денежно-кредитной политики. Закон также предусматри­вает, что Банк России может устанавливать одну или несколько про­центных ставок по различным видам операций или проводить про­центную политику без фиксации процентной ставки.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обяза­тельствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются советом ди­ректоров. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондент­ского счета кредитной организации, который открывается в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. На обяза­тельные резервы, депонированные кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком Рос­сии кредитных организаций, при этом формы, порядок и условия ре­финансирования устанавливаются самим Банком России. Измене­ние ставки рефинансирования представляет собой изменение цены дополнительных кредитных ресурсов, предоставляемых ЦБ РФ остальным банкам.

Валютные интервенции связаны с куплей-продажей Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Покупая за счет золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ РФ увели­чивает спрос на нее, а значит, и повышает ее курс. И наоборот, про­давая национальную валюту, он увеличивает ее предложение и сни­жает ее курс.

Банк России вправе устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных на­правлений единой государственной денежно-кредитной полити­ки, что, по сути, связано с регулированием количества денег в об­ращении. При определении ориентиров роста денежной массы Банк России исходит из предполагаемой динамики валового внутреннего продукта, уровня инфляции и скорости обращения денег.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России по­нимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций. Этот метод рассматривается как исключительный и может приме­няться только после консультаций с правительством страны.

В целях реализации денежно-кредитной политики Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещае­мых и обращаемых среди кредитных организаций.

Основные направления единой государственной денежно­кредитной политики разрабатываются Банком России ежегодно, представляются Президенту РФ и Правительству РФ, а затем на­правляются в Государственную Думу на рассмотрение.

Основные направления должны включать в себя ряд положений, среди которых можно выделить такие как:

• концептуальные принципы денежно-кредитной политики;

• прогноз основных показателей платежного баланса Россий­ской Федерации;

• основные показатели денежной программы;

• направления совершенствования банковской системы, бан­ковского надзора, финансовых рынков и платежной системы и иные направления.

Как отмечалось ранее, целью выработки и реализации денежно­кредитной политики, осуществления регулирования денежного об­ращения являются защита и обеспечение устойчивости рубля, всей денежной системы страны.

Денежное обращение подразделяется на два вида:

1) наличное;

2) безналичное.

В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходова­

ние денежных доходов населения, а также часть платежей предприя­тий и организаций.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

Наличный денежный оборот в стране организуется государст­вом в лице центральных (национальных) банков. В Российской Фе­дерации субъектами, организующими данный вид денежного обра­щения, являются Банк России, его территориальные учреждения, а также система РКЦ.

Наличный оборот начинается с указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдают­ся юридическим и физическим лицам.

В соответствии с законодательством деятельность по организа­ции и управлению наличным денежным обращением осуществляет­ся в централизованном порядке ЦБ РФ.

Любое государство, в том числе и Российская Федерация, заин­тересовано в сокращении объема наличного денежного обращения и в расширении безналичных форм расчетов.

Безналичное денежное обращение состоит в списании опреде­ленной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной орга­низации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. В соответствии с Законом о Банке России Банк России устанавливает предельный раз­мер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами; расчеты на сумму, превышающую установ­ленную, должны производиться только в безналичном порядке1.

Современный безналичный оборот в Российской Федерации орга­низован в соответствии со следующими принципами:

1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

2) основная часть безналичных расчетов должна осуществлять­ся через банк;

3) требование платежа должно выставляться или перед отгруз­кой товаров (выполнением работ, оказанием услуг) или по­сле этого;

4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осу­ществляется банком только с согласия обслуживаемого юри­дического или физического лица;

5) формы безналичных расчетов платежей выбираются органи­зацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции РФ, Закон о Банке России, Закон о банках, Закон о валютном регулировании, иные законы, нормативные акты Прези­дента РФ и Правительства РФ, а также подзаконные акты ЦБ РФ. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к компетенции Рос­сийской Федерации отнесено «установление правовых основ едино­го рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регули­рование, денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции РФ закрепле­но, что обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких методов, как денежная реформа, деноминация и эмиссия.

Денежная реформа — полное или частичное преобразование де­нежной системы в целях стабилизации и укрепления денежного об­ращения.

Мировая практика свидетельствует, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политиче­ской ситуации в стране.

Деноминация в отличие от денежной реформы является техни­ческой операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к боль­шему количеству рублей в старых знаках.

В процессе осуществления деноминации не затрагиваются эко­номические основы государства, а происходит сокращение денеж­ной массы, находящейся в обращении, а также лишь изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

В соответствии с Законом о Банке России в целях организации наличного денежного обращения на территории страны на Банк Рос­сии возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации на­личных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности денежных зна­ков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так­же порядка их уничтожения;

• определение порядка ведения кассовых операций для кре­дитных организаций.

В сфере денежного обращения возникают различные обществен­ные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права.

В соответствии с Конституцией РФ к ведению Российской Фе­дерации относятся финансовое и валютное регулирование, денеж­ная эмиссия, федеральные банки (п. «ж» ст. 71 Конституции РФ), и в этом аспекте названные отношения являются предметом правового регулирования конституционного права.

Нормы финансового права регулируют отношения, складываю­щиеся в процессе организации наличного и безналичного денеж­ного обращения, в том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности, установления обязательного порядка хранения средств юридиче­ских лиц на счетах в банках, ограничения наличных форм расче­тов между организациями, определения порядка ведения кассовых операций.

Названные отношения могут складываться между:

• ЦБ РФ и кредитными организациями;

• кредитными организациями;

• кредитными организациями и их клиентами;

• юридическими и физическими лицами;

• кредитными организациями и иными институтами финансо­вой системы;

• институтами финансовой системы и организациями и физи­ческими лицами.

Как известно, нормы гражданского права регулируют имуще­ственные и неимущественные отношения, связанные с имуществен­ными, в которых деньги являются одним из объектов гражданских правоотношений. Наряду с этим нормы гражданского права регу­лируют расчетные отношения между субъектами по гражданско- правовым сделкам, возникающие при этом права и обязанности сто­рон, а также кредитных организаций, участвующих в данных отно­шениях. К ним относятся:

• отношения по установлению форм безналичных расчетов, таких как чек, вексель, платежное поручение и др.;

• порядок открытия и закрытия счетов в кредитных организа­циях, их виды, определяющие различные правовые режимы данных счетов;

• права и обязанности сторон при заключении договора бан­ковского счета.

Административное право регулирует отношения, связанные с привлечением к ответственности за совершение административ­ных правонарушений в сфере денежного обращения, денежной си­стемы.

Нормы уголовного права предусматривают меры уголовной от­ветственности за совершение таких преступлений, как изготовле­ние, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК РФ) и изготовление или сбыт поддельных кре­дитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ).

Следовательно, регулирование денежного обращения в стране осуществляется нормами различных отраслей права, которые нахо­дят свое выражение, как отмечалось ранее, в Конституции РФ, За­коне о Банке России, Законе о банках, ГК РФ и иных нормативных правовых актах. Особую роль в регулировании денежного обраще­ния в стране играют инструкции Банка России по всему комплексу названных вопросов в сфере денежного обращения.

<< | >>
Источник: С. В. Запольский. Финансовое право : учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юри­дическая фирма «Контракт» : Волтере Клувер, — 792 с.. 2011

Еще по теме § 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации:

  1. § 3. Правовые основы денежной системы Российской Федерации
  2. § 4. Правовые основы организации наличного денежного обращения
  3. § 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации
  4. § 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации. Основы налично-денежного оборота
  5. Основы административно-финансового права Российской Федерации
  6. 2. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации
  7. Система правового регулирования инвестиций в Российской Федерации
  8. § 6. Основные центры международного коммерческого арбитража. Международный коммерческий арбитраж в Российской Федерации
  9. § 3. Правовые основы денежной системы Российской Федерации
  10. § 4. Правовые основы организации наличного денежного обращения
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -