4. Семейный бюджет. Структура доходов и расходов семьи

Доходы семьи можно разделить на постоянные, времен­ные и одноразовые. К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды соци­альных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др. Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях.

Доходы семьи могут увеличиваться, если, например, кто-либо из членов семьи стал получать большую зарплату, начал работать после завершения обучения, или умень­шаться с потерей работы, выходом на пенсию и т.п. По воз­можности семья старается экономить средства для предот­вращения кризисных ситуаций при неожиданных расходах или с целью запланированных расходов в будущем. Сбере­жения, которые хранятся в банках, обеспечивают доходы в виде процентных выплат, повышая благосостояние семьи.

Расходы семейного бюджета как нельзя лучше отра­жают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и общества в целом.

Расходы делят на первичные и вторичные. К первич­ным, то есть неминуемым, относят расходы на обеспече­ние физиологических потребностей человека: продукты питания, одежда, обувь, плата за жилье, услуги, а так­же расходы, которые взимает государство, — налоги. Вторичные расходы — это приобретение собственных домов, автомобилей, электронной аппаратуры, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.

Немецкий статистик XIX ст.

удовлетворение культурных и других нематериальных по­требностей заметно возрастают.

Закон Энгеля, неоднократно подтверждены!! расчетами, независимо от культурных, религиозных и других особен­ностей общества, утверждает, что быстрее всего человечест­во удовлетворяет свои потребности именно в продовольст­вии, и доля расходов на него после определенного уровня начинает снижаться первой. Следующей выступает очередь расходов на одежду, хотя здесь процесс «насыщения» идет медленно и тормозится такими явлениями, как престиж и мода.

Рис. 28. Материальные и духовные потребности.

С материальной стороны человечеству труднее всего удовлетворить свои потребности в жилье, поскольку здесь как нигде более сказывается ограниченность ресурсов. Стремление человека защитить себя от невзгод, обустроить свой дом, увеличить свое жизненное пространство является почти физиологической потребностью, поэтому со сниже­нием расходов на питание и одежду доля расходов на жилье возрастает. Не случайно в экономически развитых странах цены на жилье могут в несколько раз превышать пены на него в развивающихся странах.

Духовные потребности человек, к сожалению, получа­ет возможность удовлетворять последними. Поэтому такие вещи, как дорогие издания книг, качественная аудио- и видеоаппаратура, билеты в театр могут позволить себе лишь определенные слои общества, хотя значительную часть духовных потребностей человек может реализовать через собственные увлечения, самообразование, церковь, деятельность в общественных организациях.

Для анализа доходов семей важна не только структура использования средств, но и то, как отличаются уровни

этих доходов в отдельных семьях, по соотношению богатых и бедных. Это дает возможность прогнозировать спрос граждан на разные виды товаров и услуг, оценить стабиль­ность социально-политической ситуации в стране.

Общество и государство заинтересованы в стабильности, которая возможна лишь при условии достижения опреде­ленной социальной справедливости. Разумеется, не все лю­ди имеют одинаковые предпосылки и способности для до­стижения делового успеха. Поэтому чем больше разрыв в обществе между уровнями жизни богатых и бедных, тем острее социальное недовольство.

Реальное различие между «абсолютным равенством» и «абсолютным неравенством» можно исследовать с помо­щью графика, названного в честь его создателя кривой М. Лоренца (США). Для ее построения нужны данные о том, сколько семей в процентном отношении присвоило определенную долю общего дохода страны.

Кривая М. Лоренца напоминает лук, у которого кор­пусом служит пунктирная прямая, а тетивой — график распределения доходов. Пунктирная прямая — это вариант абсолютного равенства доходов семей. При условии дости-

Часть от общего количества семей, % Рис. 29. Распределение семей граждан США за их доходами.

жения такого равенства 10 % семей получили бы 10 % об­щей суммы семейных доходов, а половина семей — 50 % доходов и т.д. (рис. 29).

При абсолютном неравенстве, когда 1 % семей имеет 100 % всех доходов, кривая Лоренца приобрела бы вид прямого угла со сторонами А и Б. Разрыв между уровнями доходов богатых и бедных — один из наиболее противоре­чивых вопросов экономики государства.

Общество не заинтересовано в достижении абсолютного равенства, иначе исчезнет стремление людей к повышению производительности труда. К тому же такое равенство бу­дет искусственным, как и его противоположность. Люди наделены разными природными способностями, разные и работы, которые, однако, надо делать. Но если всем пла­тить одинаково, то те, кто может работать лучше, будут в этом явно не заинтересованы: зачем перенапрягаться, ес­ли все получат поровну? Если же платить исключительно за производительность труда, то менее одаренные навсегда останутся за чертой бедности по сравнению с более талант­ливыми.

Соотношение совокупных доходов и расходов семьи со­ставляет ее бюджет. Любая семья планирует, распределяет свой бюджет, учитывая прежде всего уровень своих дохо­дов и необходимых потребностей. Потребление в разных се­мьях неодинаково. Для украинских семей наибольшая до­ля (около 42 %) приходится на продукты питания и около 18 % — на непродовольственные товары. Остальное распре­деляется на оплату услуг и прочие товары. Главное в пла­нировании семейного бюджета — избежать его дефицита, то есть превышения расходов над доходами.

Задание. Попытайтесь составить (для себя) собственный бюджет по представленному образцу (табл. 10).

Составление и планирование бюджета — это искусство, которое базируется на умении анализировать доходы и рас­ходы, состояние движимого и недвижимого имущества, увеличение одних расходов и сокращение других.