<<
>>

§ 2. Предмет банковского права

Общественные отношения, возникающие в процессе осуществ­ления Банком России и кредитными организациями своих функ­ций, во многих случаях можно отнести к конституционным, граж­данским, административным, финансовым и другим правоотно­шениям.

Вместе с тем в процессе осуществления банковской деятель­ности возникают правоотношения, которые не могут быть одно­значно отнесены к первичным[20] отраслям российского права. Они образуют особую группу, присущую исключительно банков­скому праву, и составляют специфику его предмета. В связи с этим возникает необходимость ввести в научный оборот категорию «банковские правоотношения».

Банковские правоотношения—это урегулированные нормами бан­ковского и иного законодательства общественные отношения, кото­рые представляют собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия и участники которых, обладая взаимны­ми корреспондирующими юридическими правами и обязанностями, ре­ализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осу­ществления банковской деятельности.

Банковские правоотношения имеют свои специфические черты (особенности), важнейшими из которых являются следующие.

Первое. Специфическая черта, оказывающая определяющее влияние на другие отличительные особенности банковских право­отношений, заключается в том, что последние возникают в процессе осуществления банковской деятельности.

Выделение законодателем банковской деятельности как особо­го вида предметной человеческой деятельности является, как уже говорилось, одним из аргументов в пользу утверждения о форми­ровании банковского права как самостоятельной отрасли права.

Второе. Банковские правоотношения регулируются специаль­ным банковским законодательством, а также иными, первичными по отношению к банковскому, отраслями законодательства (кон­ституционным, гражданским, административным ит.д.).

Банковское законодательство является комплексной отраслью законодательства и в этом качестве представляет собой специфи­ческое структурное образование в системе российского законодатель­ства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных от­раслей права.

Отличительной чертой банковского законодательства, как и любой комплексной отрасли, является его интегративный харак­тер. В данном случае четко прослеживается активная роль право­вой формы (нормативных правовых актов), интегративное разви­тие которой приводит к образованию комплексной отрасли зако­нодательства[21]. Причем, говоря об активной роли правовой формы, нельзя не вспомнить слова B.C. Нерсесянца: «Форма здесь не внешняя оболочка. Она содержательна и единственно возможным способом, математически точно и адекватно выражает суть опосре­дуемых данной формой отношений»[22].

В соответствии с теорией С. С. Алексеева о комплексных отрас­лях законодательства эти образования являются комплексными в том смысле, что нормы, в них входящие, не связаны единым мето­дом и механизмом регулирования, почти все они имеют «пропис­ку» в основных отраслях».

Если выделить банковское законодательство как отдельную структуру, то она известным образом взаимодействует со структу­рами иных отраслей законодательства, вбирая в себя необходимые нормы и институты. В данном случае происходит своего рода уд­воение (а в некоторых случаях и утроение и т.д.) структуры права, которое полностью согласуется с философскими представлениями о возможности объективирования того или иного явления в не­скольких перекрещивающихся структурах, о существовании ие­рархии структур[23].

В современной правовой литературе отмечается, что в структуре права выделяются вторичные образования. В них путем введения общих понятий, институтов, принципов и приемов регулирования объединяется разнородный нормативный материал. Входящие в эти «комплексные образования» или «комплексные отрасли зако­нодательства» нормы по своим исходным параметрам остаются в основных отраслях под их общим юридическим влиянием, имея, однако, вторичную «прописку» в комплексной отрасли законода­тельства.

Нормы банковского законодательства объединяются в особую юридическую общность не по главным, а по вторичным юридичес­ким особенностям, не нарушая системы и структуры основных от­раслей и не исключая из их состава каких-либо норм.

Банковское законодательство как юридическая общность обособляется в силу существования особых принципов, общих положений, специфи­ческих приемов регулирования, особых правовых категорий,.поня­тий и институтов банковского права, которые выполняют роль своеобразного «центра притяжения», не только объединяющего юридически разнородный материал в единое целое, но и придаю­щего ему специфический отраслевой оттенок. И в конечном счете оказывается, что хотя, с одной стороны, большую часть норм бан­ковского законодательства и удается «распределить» по основным отраслям, но, с другой, выявить их правовой смысл и содержание в полном объеме, оставаясь только в рамках основных отраслей, не­возможно.

При рассмотрении банковского законодательства в процессе функционирования, проявляются его новые, ранее неизвестные качественные черты (стороны). Вот почему возникает необходи­мость упомянуть о такой особенности правового регулирования деятельности Банка России и кредитных организаций, как право­вой режим. В самом общем виде правовой режим определяется «как порядок регулирования, который выражен в комплексе пра­вовых средств, характеризующих особое сочетание взаимодейству­ющих между собой дозволений, запретов, а также позитивных обя- зываний и создающих особую направленность регулирования»[24].

Особенность специального юридического режима банковского законодательства, обусловливается тем обстоятельством, что роль публичных (административно- и финансово-правовых) элементов в регулировании банковской деятельности значительно выше, чем в других областях предпринимательской деятельности, что связано с особой значимостью банковского дела и банковской системы для успешного развития и функционирования экономики.

В настоящем параграфе при употреблении термина «банков­ское право» имеется в виду отрасль права, а когда употребляется термин «банковское законодательство» — отрасль законодатель­ства. В связи с этим необходимо остановиться на различиях между этими системами.

Долгое время в правовой литературе по вопросу о соотношении отрасли права и отрасли законодательства ведется научная дискус­сия, в ходе которой высказываются несовпадающие (часто прямо противоположные) точки зрения[25].

Не вдаваясь в ее подробности, кратко изложим наше понимание данной проблемы.

Банковское законодательство представляет собой совокупность законодательных актов и отдельных нормативных правовых пред­писаний, взаимодействующих между собой и регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Банковское право — это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов бан­ковского права, которые, взаимодействуя, выполняют роль систе­мообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечи­вая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также между банковским правом как системой и другими социальными системами. В отличие от банковского зако­нодательства, к элементам которого относятся нормативные пра­вовые акты и их структурные подразделения, в банковском праве ими являются предмет и метод правового регулирования.

Третье. Банковские правоотношения носят преимущественно смешанный, одновременно публично-правовой и частно-право­вой характер[26]. Это происходит в результате общемирового процесса «публицизации» частного права[27], обусловленного расширением Вмешательства государства в экономику, в результате чего в сфере регулирования имущественных отношений неизменно возрастает роль административного нормотворчества, предписаний импера­тивного характера, исходящих от органов государственного управ­ления экономикой[28].

В российских условиях в силу исторических причин названный процесс дополняется процессом, который Ю.А.Тихомиров охарак­теризовал следующим образом: «Современное российское законо­дательство находится на переходном этапе его преобразования из инструмента командно-административных методов регулирова­ния в средство достижения политической и экономической свобо­ды личности, построения правового государства... Все большее значение приобретают нормы частного права, а также традицион­ные цивилистические правовые воззрения»[29]. В результате происхо­дит отход от советских взглядов на гражданское право, когда крае­угольным камнем гражданского законодательства, заложенным при разработке первого российского Гражданского кодекса 1922 г., было ленинское указание «об усилении вмешательства государства в «частноправовые отношения», в гражданские дела», чтобы «не выпустить из своих рук ни малейшей возможности» расширить вмешательство государства в «гражданские» отношения»[30], что, как отмечается в литературе, и определило в дальнейшем преимущест­венно публичный характер советского гражданского права[31].

Действие указанных процессов приводит к размыванию границ между публичным и частным правом, к образованию комплекс­ных правовых отраслей и институтов, в которых нормы частного и публичного права теснейшим образом переплетаются. В ре­зультате складываются единые для всех отраслей права понятия и институты, какими и являются основные понятия и институты банковского права[32].

Четвертое. Банковские правоотношения возникают преиму­щественно по поводу денежных средств. Однако в отличие от фи­нансовых правоотношений, которые, как принято считать, «всегда возникают по поводу денег»[33], банковские правоотношения; кроме этого, могут возникать по поводу ценных бумаг, драгоценных ме­таллов, драгоценных камней, которые в ст. 4 Закона РФ от 9 ок­тября 1992 г. (в ред. от 29 декабря 1998 г.) «О валютном регулиро­вании и валютном контроле»[34] отнесены не к деньгам, а объеди­нены в понятие «валютные ценности», а также по поводу сведе­ний, составляющих банковскую тайну.

Следовательно, правомерно утверждать, что к объектам, по по­воду которых возникают банковские правоотношения, относятся вещи, включая деньги, ценные бумаги и валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.

Таким образом, банковские правоотношения имеют специфи­ческий, присущий только им объект. По своему объему объект бан­ковского правоотношения уже, чем объект гражданского право­отношения, так как последний включает в себя помимо денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных кам­ней и соответствующей информации также и другие движимые и недвижимые вещи, но шире, чем объект финансового правоотно­шения, который включает в себя только денежные средства.

Следовательно, одной из отличительных черт банковского право­отношения является специфичность его объекта, который хотя и имеет общие черты с объектами гражданских и финансовых право­отношений (все три типа правоотношений — это прежде всего иму­щественные правоотношения), но не совпадает с ними.

Пятое. Одной из сторон в банковском правоотношении всегда вы­ступает кредитная организация или Банк России (его учреждение).

Банк России выступает стороной банковского правоотношения не в том случае, когда он как особый орган государственной власти, которым он является согласно ч. 2 ст. 75 Конституции РФ, про­являет присущие ему властные функции, а только тогда, когда он в соответствии с законом осуществляет банковские операции, т.е. выступает как хозяйствующий субъект (имущественно самостоя­тельный участник правоотношения, автономно формирующий свою волю).

Тем не менее автономия воли и имущественная самостоятель­ность Банка России значительно ограничена тем, что, во-первых, имущество Банка России в соответствии со ст. 2 Закона о Банке России является федеральной собственностью, во-вторых, свою коммерческую деятельность Банк России вынужден осуществлять исходя прежде всего и исключительно из определенных в ст. 3 и 4 Закона о Банке России основных целей его деятельности и выпол­няемых в соответствии с ними функций.

Вышеизложенное о Банке России как субъекте банковского правоотношения приводит к выводу о существовании шестого обя­зательного признака банковского правоотношения.

Шестое. Если гражданские правоотношения — это имущест­венно-автономные отношения, т.е. правоотношения, в которых субъекты автономно и независимо формируют свою волю, а фи­нансовые (административные) правоотношения — это государст­венно-властные имущественные правоотношения[35] (т.е. автономия воли у одной из сторон правоотношения в данном случае отсутст­вует), то в банковских правоотношениях автономия воли субъектов имеется, но она ограничена определенными рамками, имеющими, как правило, количественную характеристику. Таким образом, обязательные субъекты банковских правоотношений имеют воз­можность свободно формировать свою волю лишь в четко опреде­ленных границах (пределах), установленных соответствующими нормативными правовыми актами. Причем в отличие, например, от гражданского права, о котором также можно сказать, что субъ­екты права могут свободно формировать свою волю в определен­ных законом границах (например, публичный договор), в случае с банковским правом границы, устанавливаемые для субъектов, обычно имеют четко выраженные числовые значения. Самым про­стым и вместе с тем наглядным примером в данном случае является установление «валютного коридора».

Таким образом, обязательным признаком банковского правоотно­шения, определяющим его специфичность, является «коридор автоно­мии воли» его обязательных субъектов.

Банковские правоотношения не носят ярко выраженного власт­ного характера, который тем не менее может присутствовать в за­вуалированной форме, что одновременно и отличает банковские правоотношения от финансовых или административных правоот­ношений и сближает с ними.

Изложенные теоретические положения необходимо проиллю­стрировать конкретными примерами.

Пример 1. Нормы права, являясь формой социального взаимо­действия, существуют постольку, поскольку они облечены в сло­весные формулировки, что связано с существованием человеческо­го языка как «системы знаков, служащей средством человеческого общения, мышления и выражения»[36].

Отдельные слова, будучи часто употребляемыми в нормативных правовых актах и приобретая особое юридическое содержание, в ряде случаев образуют юридические термины, понятия и катего­рии, которые, в свою очередь, взаимодействуя между собой, в некоторых случаях образуют правовые формулы, т.е. устойчивые, часто употребляемые сочетания юридических терминов и поня­тий, имеющие одинаковое содержание независимо от способа употребления. Таким образом, образование правовых формул яв­ляется объективным процессом и более высокой ступенью разви­тия юридической терминологии.

Одной из таких правовых формул является формула «создание кредитной организации», которая с различной степенью обобщен­

ности[37] употребляется в нескольких законодательных актах, при­надлежащих к разным отраслям права: в ст. 17, 18 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. (в ред. от 31 июля 1998 г.) «О банках и банковской деятельности»[38]; ст. 51, 61 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; ст. 173 УК РФ; п. 1 ст. 6 Федерального закона от 30 ноября 1994 г. «О введении в действие части первой Гражданского кодекса Рос­сийской Федерации»[39]; п. 3 ст. 49 ГК РФ[40].

Правовая формула «создание кредитной организации» выража­ет необходимую фазу появления в банковской системе одного из новых субъектов банковской деятельности.

Создание кредитной организации можно представить в виде действий определенной последовательности, которые взаимосвя­заны и взаимообусловлены таким образом, что осуществление ка­кого-либо одного из них без осуществления последующего не имеет смысла, так как не порождает необходимых и ожидаемых сторонами правовых последствий. Наиболее наглядно это можно проиллюстрировать следующим образом (см. табл. 1).

Таким образом, создание кредитной организации включает в себя совокупность определенных, объединенных одной целью, взаимообусловленных действий соответствующих субъектов.

Комплекс действий, ориентированных на решение определен­ной задачи, называется операцией[41]. Операции могут представ­лять собой иерархическую систему, в свою очередь образуемую из ряда уровней[42].

Таблица 1
№ п/п Порядок действий при создании кредитной организации Правовая природа возникающих правоотношений
1 2 3
1 Подготовка устава кредитной организации и учредительного договора, если его подписание предусмотрено федеральным законодательством Гражданские

правоотношения

2 Проведение собрания учредителей, на котором принимается устав и утверждаются кандидатуры для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера Гражданские

правоотношения

Трудовые

правоотношения

3 Уплата государственной пошлины (сбора) в размере, определяемом Банком России, но не более 1 % объявленного уставного капитала кредитной организации . Финансовые

правоотношения

4 Представление в Банк России документов, необходимых для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций ' Административные

правоотношения

5 Принятие Банком России необходимых для госу­дарственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банков­ских операций и получение от него письменного подтверждения о принятии таких документов Административные

правоотношения

6 Принятие Банком России решения о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также направление в кредитную организацию уведомления Банка России о принятии такого решения Административные

правоотношения

7 Государственная регистрация кредитной организации путем внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направление в кредитную организацию свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Административные

правоотношения

8 Оплата кредитной организацией 100% объявлен­ного ею уставного капитала и предъявление в Банк России документов, подтверждающих совершение указанного действия Финансовые

правоотношения

9 Получение лицензии на осуществление банков­ских операций Административные

правоотношения

С нашей точки зрения, подобную систему, т.е. определенную совокупность, имеющую и внешние границы, образуют и правовые отношения (в таблице соответствующие конкретным действиям), которые посредством норм, закрепленных в банковском и ином законодательстве, соединяются в комплексное правовое образова­ние, оставаясь при этом по своим исходным, определяющим мо­ментам в основных (указанных в таблице) отраслях. На эти право­отношения распространяются общие положения соответствующих отраслей. Соединяясь в комплексное правовое образование, они образуют особую юридическую целостность — своеобразную сис­тему.

Иными словами, совокупность взаимонаправленных и взаимообу­словленных действий учредителей кредитной организации и Банка России порождает правовые отношения, которые, взаимодействуя, образуют определенную систему взаимосвязанных простых правоот­ношений, имеющую комплексный характер.

Эту систему правоотношений можно и нужно рассматривать как единое целое. Динамика правоотношения складывается из его возникновения, изменения, прекращения, которые нередко отда­лены друг от друга во времени и пространстве. Тем не менее они не какие-то изолированные явления, а этапы развития правоотно­шения[43].

Взятая как единое целое, состоящее из взаимодействующих, взаимосвязанных и взаимообусловленных частей, система соответ­ствующих простых правоотношений образует, пользуясь термино­логией А.В. Мицкевича, «сложное правоотношение»[44], которое оп­ределено нами как банковское.

Пример 2. Убедительным примером банковских правоотноше­ний являются правоотношения, возникающие по поводу банков­ской тайны как объекта правового регулирования.

Общественные отношения, возникающие по поводу банков­ской тайны, регулируются ГК РФ (ст. 857), УК РФ (ст. 183), Зако­ном о банках (ст. 26), Таможенным кодексом РФ[45] (ст. 16), Решени­ем Совета глав государств СНГ от 10 февраля 1995 г. «Об основах таможенных законодательств государств — участников Содру­жества Независимых Государств»[46] (ст. 165) и другими нормативны­ми правовыми актами.

Уже простое перечисление законодательных актов (среди кото­рых назван и международно-правовой договор) совершенно отчет­ливо показывает, что возникающие по поводу банковской тайны пра­воотношения являются смешанными, т.е. сочетающими в себе пуб­лично-правовые и частно-правовые элементы.

Ярким примером такого сочетания является случай, когда банки и другие кредитные организации в соответствии с п. 8 Указа Прези­дента РФ от 23 мая 1994 г. «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обя­зательных платежей»1 обязаны информировать налоговые органы о совершении физическими лицами (включая нерезидентов) опера­ций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. СШАи выше. При уста­новлении случаев неисполнения этих обязанностей Банк России обязан принять меры в порядке, предусмотренном законом о нем.

В соответствии с п. 1 Указа от 23 мая 1994 г. банки и иные кре­дитные организации в пятидневный срок после открытия клиен­том расчетного (текущего) счета на такую сумму обязаны сообщить об этом в налоговый орган.

Таким образом, субъектами правоотношения, возникающего в подобных случаях, являются налоговый орган, кредитная организа­ция, клиент. Причем публично-правовые аспекты правоотноше­ния, возникающего при этом, носят финансово-правовой характер.

Наиболее наглядно тезис о смешанном характере правоотноше­ния, возникающего по поводу банковской тайны, можно проиллю­стрировать следующим образом (см. табл. 2).

Таблица 2
№ по п/п Субъекты правоотношений Тип правоотношений
1 Отношения между банком и клиентом Частно-правовые отношения
2 Отношения между клиентом Публично-правовые
и государством отношения
3 Отношения между государством Публично-правовые
и банком отношения

В данном случае публично-правовые и частно-правовые эле­менты правоотношения могут не образовывать какой-либо четкой последовательности сменяющих друг друга правоотношений, имеющей определенные границы, что позволило бы соответствую­щим образом ее выделить и идентифицировать, как в рассмотрен­ном выше случае с созданием кредитной организации.

Публично-правовые и частно-правовые элементы правоотно­шения, возникающего по поводу банковской тайны как объекта правового регулирования, действуют и проявляются одновремен­но, что позволяет определить данное правоотношение как смешан­ное, имеющее комплексный характер.

Таким образом, системообразующая характеристика данного правоотношения как сложной комплексной формы социального взаимодействия может проявляться в виде сложной иерархической системы взаимосвязанных и взаимообусловленных, но не последо­вательно, а одновременно действующих правоотношений. Иными словами, когда мы говорим о смешанном характере данного право­отношения, мы подчеркиваем наличие в нем одновременно част­но-правовых и публично-правовых элементов.

Интерпретация соответствующих систем правоотношений в ка­честве комплексного правоотношения, на наш взгляд, обусловлена объективным процессом, при котором новые объекты правового регулирования (к числу которых несомненно относится банков­ская тайна) побуждают законодателя создавать новые комплекс­ные правовые блоки, что, в свою очередь, связано с объективной потребностью в отдельном правовом регулировании вновь возни­кающих общественных отношений.

Как видно из изложенного выше, правоотношение, имеющее одновременно публично-правовые и частно-правовые элементы, характеризуется нами как комплексное правоотношение.

В Процессе своей реалйзации комплексное правоотношение распадается на ряд простых (единичных, первоначальных) право­вых связей. ■

Комплексные правоотношения занимают промежуточное по­ложение -между простыми и общерегулятивными правовыми свя­зями. От первых они отличаются сложным составом, от вторых — персональной определенностью всех участников. Однако ком­плексное правоотношение не следует рассматривать как простую сумму единичных правоотношений. Оно обладает относительной независимостью от составляющих его единиц, имеет свои основа­ния возникновения, изменения, прекращения[47].

В содержании постепенно развертывающегося комплексного правоотношения можно выделить постоянные, циклически повто­ряющиеся (периодические) и уникальные (индивидуальные) эле­менты. Например, обязанности по соблюдению режима банков­ской тайны в отношении сведений об операциях, счетах и вкладах клиентов — постоянные элементы правоотношения, возникающе­го по поводу банковской тайны; обязанности по сообщению в на­логовые органы сведений о совершении физическими лицами опе­раций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше, — периодически повторяющиеся элементы; обязанность по установ­лению перечня иных сведений о клиенте (например, о его неизле­чимой болезни) — индивидуальные элементы.

Одни элементы комплексного правоотношения возникают по воле самих участников правовой связи, другие могут быть вызваны к жизни юридическими событиями. Например, обязанность кре­дитной организации выдать справку по счетам и вкладам клиента нотариусу находится в потенциальном состоянии, после же смерти клиента она переходит в активное, действенное состояние. В дан­ном случае часть комплексного правоотношения «актуализирует­ся» под воздействием юридического события — смерти клиента.

Пример 3. Смешанный характер банковского правоотношения достаточно рельефно проявляется в процессе государственного це­левого кредитования. Соответственно, правовая природа отноше­ний, возникающих при этом, наиболее отчетливо просматривается на примере Специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях[48].

Сельскому товаропроизводителю или другой организации агро­промышленного комплекса для получения государственного целе­вого кредита необходимо заключить с соответствующим банком кредитный договор[49]. Правоотношения, складывающиеся при за­ключении такого кредитного договора, как правило, регулируются ст. 819—821 ГК РФ и, следовательно, являются гражданско-право­выми. В данном случае при определении отраслевой принадлеж­ности указанных правоотношений нами использована модель, предложенная в решении Верховного Суда РФ от 10 декабря 1996 г.

«О признании незаконным и недействующим с 10.12.96 г. письма Минфина РФ, ФНС РФ и ЦБ РФ от 22.08.96 г.»[50] В соответствии с этой моделью, правоотношения, регулируемые соответствующими нормами гражданского законодательства, относятся к гражданско- правовым.

Однако дальнейшее исследование указанных правоотношений показывает, что одной из сторон в них является уполномоченный государством банк. В зависимости от способа получения полномо­чий и органа, их предоставившего, уполномоченные банки подраз­деляются на:

— уполномоченный банк-агент по обслуживанию операций со средствами специального фонда. В соответствии с абз. 1 п. 13 По­становления Правительства РФ от 26 февраля 1997 г. таким банком является Агропромбанк, действующий на основании трехсторон­него гражданско-правового Соглашения с Минфином России и Минсельхозпродом России[51];

— уполномоченные банки-агенты, имеющие право на обслужи­вание федерального бюджета, которым средства специального фонда могут передаваться на конкурсной основе на основании гражданско-правового соглашения[52];

— кредитные организации, уполномоченные Правительст­венной комиссией по вопросам финансовой и денежно-кредит­ной политики[53];

— банки, действующие по соглашению с уполномоченными банками-агентами[54].

Характерно, что уполномоченный банк выдает денежные сред­ства Специального фонда, которые в соответствии с п. 6 Положе­ния о порядке формирования и использования специального фонда для кредитования организаций агропромышленного ком­плекса на льготных условиях являются федеральной собственнос­тью и имеют бюджетное происхождение[55]. Роль уполномоченного банка сводится к проведению необходимых операций, обеспечива­ющих получение сельским товаропроизводителем государственно­го целевого кредита, и к учету средств специального фонда на от­дельном счете.

Итак, данное правоотношение:

во-первых, имеет одним из субъектов управомоченный государ­ством орган;

во-вторых, возникает в процессе финансовой деятельности го­сударства;

в-третьих, возникает по поводу денежных средств, имеющих бюджетное происхождение.

Таким образом, налицо все основные признаки финансового правоотношения[56]. Однако нельзя считать данное правоотношение финансовым, так как никто не вправе принудить сельского товаро­производителя заключить с уполномоченным банком вышеупомя­нутый кредитный договор, т. е. в данном случае отсутствует госу­дарственно-властный элемент, который в соответствии с теорией финансового права для финансового правоотношения обязателен.

Данное правоотношение не является в чистом виде и граждан­ско-правовым, так как, во-первых, оно обладает всеми признаками финансового правоотношения, что наглядно показано выше, и, во-вторых, в данном случае для уполномоченного банка свобода договора (ст. 421 ГК РФ) существенно ограничена строго опреде­ленными рамками, за которые он по своему усмотрению не может выйти, а именно: кредитополучателем за пользование кредитом уп­лачивается процент в Специальный фонд в размере не более 25% учетной ставки Центробанка РФ, а уполномоченному банку-аген­ту — маржа в размере не более 4% суммы выделенного кредита[57].

Итак налицо сложное комплексное правоотношение, сочетаю­щее в себе характерные особенности финансовых и гражданских правоотношений, не относящееся ни к одному из названных типов правоотношений, носящее публично-правовой и частно­правовой характер. Данное правоотношение регулируется одно­временно банковским, гражданским и бюджетным законодатель­ством, возникает по поводу денежных средств, одной из сторон в нем выступает кредитная организация.

Приведенный пример еще раз свидетельствует об объективной необходимости введения в научный оборот понятия «банковское правоотношение», а также достаточно полно иллюстрирует содер­жание данного понятия.

Необходимо отметить, что вышеприведенными примерами банковские правоотношения далеко не исчерпываются. В качестве банковских, т.е. смешанных, имеющих одновременно публично­правовой и частно-правовой характер (что не позволяет однознач­но отнести их к уже известным типам правоотношений), следует идентифицировать правоотношения, возникающие:

— в процессе осуществления кредитными организациями функций агентов валютного контроля в соответствии со ст. 11 За­кона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также п. 14 Инструкции Банка России от 29 июня 1992 г. «О по­рядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, ор­ганизациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации»[58];

— в процессе осуществления Банком России и кредитными ор­ганизациями операций по размещению долговых обязательств РФ в форме государственных займов, осуществляемых посредством выпуска ценных бумаг от имени Правительства РФ, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним (ст. 4 Закона РФ от 13 ноября 1992 г. «О государственном внутреннем долге Россий­ской Федерации»[59]);

— по поводу уплаты кредитными организациями налоговых платежей в безналичном порядке со счетов клиентов по их поруче­нию и зачисления указанных денежных средств на счета соответст­вующих бюджетов;

— в процессе создания групп кредитных организаций, холдин­гов; реорганизации кредитных организаций в различных формах, а также ликвидации указанных субъектов банковской деятельности;

— в процессе осуществления кредитными организациями в со­ответствии со ст. 9 Закона о банках операций со средствами фе­дерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов на основании специально заключенных договоров, а также на ос­новании соглашений об обслуживании счетов по учету доходов и средств соответствующего бюджета, заключаемых уполномочен­ным государственным органом (на федеральном уровне — Феде­ральным казначейством РФ) с отдельными коммерческими бан­ками.

Итак, образуется довольно широкий крут правоотношений, ко­торые определены нами как банковские. Таким образом, в процессе осуществления кредитными организациями и Банком России банков­ской деятельности возникают правоотношения, которые имеют сложный и смешанный характер, в силу чего являются комплексными правоотношениями.

В юридической литературе нет единого мнения по вопросу о комплексных правоотношениях. Одни авторы считают их само­стоятельным видом правовых отношений, другие — отказывают им в этом качестве. В решении этого вопроса следует исходить из того, что в результате развития правового регулирования объективно происходят его углубление и дифференциация. В силу этого все новые виды отношений получают самостоятельную нормативно­правовую регламентацию, приобретают известную автономию и в конечном счете выделяются в самостоятельные правоотношения, не­редко со своим особым правовым режимом. Отрицание комплекс­ных правоотношений ведет к тому, что из теоретической картины правового регулирования выпадает реально существующее «сред­нее звено» между единичными и общерегулятивными правоотно­шениями[60].

Подведем итог. Предмет банковского права составляют общест­венные отношения, возникающие в процессе построения, функциони­рования и развития банковской системы Российской Федерации, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской систе­мы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.

<< | >>
Источник: Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М.. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учеб­ник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. — М.: Юристь, - 448 с.. 2003

Еще по теме § 2. Предмет банковского права:

  1. § 1. Предмет науки финансового права
  2. Понятие банковского права
  3. § 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  4. § 3. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА
  5. § 2. Предмет банковского права
  6. § 3. Принципы банковского права
  7. § 4. Методы банковского права 1. О методах правового регулирования
  8. Предмет науки банковского права
  9. Методология науки банковского права
  10. Система науки банковского права
  11. 1. Понятие банковского права
  12. 3. Предмет банковского права. Метод банковского права
  13. § 2. Наука банковского права и ее место в системе юридических наук
  14. § 4. Предмет и методология науки банковского права
  15. 4. Форма банковского права
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -