Понятие и сущность банковского права

Правовое регулирование банковской деятельностью осуществля­ется Конституцией РФ, федеральными законами «О банках и бан­ковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» и др., а также нормативными актами Банка России.

Таким образом, банковское право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающие правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиен­тами. Другими словами, оно включает нормы, в той или иной сте­пени соотносимые с банковской деятельностью.

Отношения коммерческих банков с Центральным банком РФ строятся, как правило, по принципу власти — подчинения (на основе властных предписаний Центрального банка), а отношения банков друг с другом и со своей клиентурой — на юридическом равенстве сторон. При этом действует гражданско-правовой метод.

Конституционные основы банковской деятельности закреплены в п. «ж» ст. 71 Конституции РФ, согласно которому в ведении Рос­сийской Федерации находятся:

^ установление правовых основ единого рынка;

^ финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование; ^ денежная эмиссия, основы ценовой политики;

^ федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

В России условиями возник­новения и формирования поня­тия «банковское право» высту­пили следующие экономико­управленческие основания:

1) создание новых кредитных организаций или коммерциали­зация действующих банков, це­лью которых является получение прибыли при помощи исполь­зуемых на свой риск финансо­вых инструментов;

2) преобразование одноуров­невой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерче­ских кредитных организаций, являющихся основными посред­никами в совершении денежных операций общества, для чего необ­ходимо банковское право;

3) развитие рынка финансовых услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются кре­дитными организациями в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осу­ществления банковских операций, в том числе их материально­техническое обеспечение, устанавливаются Банком России в соот­ветствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производст­венной, торговой и страховой деятельностью.

Уголовный кодекс РФ (УК РФ), введенный в действие 1 января 1997 г., предусматривает уголовную ответственность за совершение преступления, связанного с незаконной банковской деятельностью, так как оно нарушает положение Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего правила деятельности банков Российской Федерации.

Незаконная банковская деятельность выражается в осуществ­лении банковских операций без регистрации или специального раз­решения (лицензии) в случаях, когда такая лицензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние при­чинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере1.

1 См.: Уголовный кодекс Российской Федерации. Раздел VIII. Ст. 172.

9

Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за неправомерные действия при банкротстве, если руководите - лем или собственником органи­зации-должника либо индиви­дуальным предпринимателем при банкротстве или в предви­дении банкротства были сокры­ты имущество или имущест­венные обязательства, сведения об имуществе, его размере, ме­стонахождении либо иная ин­формация об имуществе, о пе­редаче имущества в иное владе­ние, об отчуждении или унич­тожении имущества, а равно сокрытии, уничтожении, фаль­сификации бухгалтерских и других документов, отражаю­щих экономическую деятель­ность, и данные действия причинили крупный ущерб. Кроме того, уголовная ответственность предусматривается за преднамеренное или фиктивное банкротство, уклонение от уплаты налогов, злостное ук­лонение от погашения кредиторской задолженности, незаконное по­лучение кредита и другие преступления в сфере экономической дея­тельности.

1.