<<
>>

§ 1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

Постановка вопроса о понятии и структуре банковской си­стемы вызвана практическими и теоретическими обстоятельства­ми. С практической стороны во взаимодействии клиентов и бан­ков одним из основных условий является включенность конкрет­ного банка в банковскую систему, поскольку клиенты открыва­ют счета не столько для того, чтобы хранить таким образом свои деньги, сколько для того, чтобы иметь возможность рассчитывать­ся с неограниченным числом получателей денег как внутри Рос­сии, так и за ее пределами.
Следовательно, можно утверждать, что, вступая в договорные отношения с конкретным банком, клиент теоретически вправе рассчитывать на взаимодействие со всей банковской системой. Кроме того, с позиций банка важно опре­делить, кто и на каких основаниях включен в банковскую систе­му, с кем и каким образом строить свои взаимоотношения.

В мировой практике правовая регламентация внутрисистемно­го взаимодействия основывается на содержательных экономиче­ских стратегиях и опосредует их. Условно при этом можно выде­лить две модели банковской системы: жестко централизованную и децентрализованную. При этом, как правило, банковские сис­темы являются двухуровневыми. Нижний или первый уровень со­ставляют коммерческие банки и иные кредитные организации с их филиалами, а верхний или второй уровень — банковские цен­тры, сформированные в разных странах по-разному. В европей­ских странах верхний уровень чаще всего представлен нацио­нальными или центральными банками этих стран и надзорно-кон­трольными ведомствами. Например, в Германии верхний уровень банковской системы представлен Немецким Федеральным банком и Федеральным ведомством надзора за кредитным делом. Во Франции на этом уровне действуют Банк Франции, Банковская комиссия, Комитет по кредитным учреждениям и Комитет по бан­ковской регламентации. Но и в том, и в другом случае речь долж­на идти о централизованной банковской системе.

В определенной степени децентрализованной банковской си­стемой является Федеральная резервная система США. Здесь верхний уровень образуют Совет управляющих Федеральной Ре­зервной Системы, двенадцать Федеральных резервных банков,

Служба контролера денежного обращения и Федеральная корпо-

1

рация страхования депозитов .

В реальности, как всегда под влиянием традиций, характера эко­номики, политической системы, даже теоретических предпочте­ний складываются банковские системы, сочетающие жесткую централизацию по одним сферам и децентрализацию по дру­гим. В теоретическом плане уяснение понятия «банковская систе­ма» дает возможность очертить ту внешнюю среду, в которой на­ходится конкретный банк, определить его зависимость от этой сре­ды и возможности их взаимного влияния. Затем уяснение состо­яния банковской системы дает возможность определить типы и виды связей внутри этой системы, возможности ее совершенст­вования, защиты и т.д.

На пути конструирования понятия «банковская система» преж­де всего следует определить, что будет образовывать такое состо­яние, которое в принципе можно назвать системой. Дело в том, что, как справедливо иногда пишут специалисты по банковскому делу, «для кого-то система — это все равно что «много». Возник­ло в стране 1000, а потом еще столько же банков и масса небан­ковских кредитных организаций — вот и готова система». Но «любая органичная система — это не только количество прежде все­го (не тысячи или 10 тысяч банков), а некое сложное качество. Это — организм, все части которого согласованно, на основе неких не­преложных правил реализуют определенные общие функции»[43].

Описание системы банков в соответствии с этими правилами имеет следующие цели:

— уяснить организационную специфику банковской деятель­ности, ее организационно-ресурсную основу и установить особен­ности этой ресурсной основы;

— выявить взаимодействие между элементами, входящими в банковскую систему, имея в виду при этом, что это взаимодей­ствие может носить разнообразный юридический и фактический характер.

Существуют, например, представления о банковской кор­поративной этике, которые вырабатываются внутри банковской системы, о банковском поведении и мышлении, подготовленно­сти и престиже банковских служащих и т.д.;

— дать реальное представление о состоянии развитости бан­ковского дела в различных странах, имея в виду при этом , что в современной экономике сложилось несколько различных бан­ковских систем, каждая из которых обладает своей спецификой и в то же время создает механизмы взаимодействия с другой си­стемой в рамках мировой экономики.

1. При описании банковской системы целесообразно исходить из привычного для юристов, финансистов и социологов понятия социальной системы. Обычно под социальной системой понима­ется некоторое множество разнообразных институтов и учрежде­ний, которые находятся во взаимодействии, определяемом их ро­левыми функциями и внешней средой.

Само применение понятия системы означает относительно высокую интеграцию выделенной группы элементов, их взаимную зависимость и некоторую закрытость или специфичность по от­ношению к внешней среде. В этом смысле система может быть рассмотрена как открытая, что в большей степени отвечает вза­имосвязи и переплетению социальных процессов, и как закрытая. Подход к системе как к закрытой чаще всего отражает необходи­мость выявления ее специфики и абстрагирования от некоторых ее взаимодействий с внешней средой.

Такой подход вполне согласуется с хорошо известными общи­ми определениями понятия «система». «Под... системой,— писал

В. Г. Афанасьев, — понимается совокупность компонентов, взаи­модействие которых порождает новые (интегративные, системные) качества, не присущие ее образующим Важнейшей особенно­стью целостной системы является наличие в ней интегративных,

системных качеств, не сводимых к сумме свойств образующих ее 1

компонентов» .

Если с экономической точки зрения для признания совокуп­ности компонентов системой необходимо обозначение общих функций и потребностей, с управленческой — новых свойств, то с юридической тем более нужно говорить об одновременном на­личии нескольких признаков:

а) наличие единой правовой основы и упорядоченных средств правового регулирования;

б) сопоставимый правовой статус отдельных элементов системы;

в) правовая регламентация разнообразных связей между эле­ментами, диктуемых соображениями экономической целесообраз­ности и правовой непротиворечивости;

г) наличие и согласование правил и обычаев делового оборо­та, на основе которых функционируют элементы системы, обес­печивающие определенный уровень их соблюдения;

д) правовые последствия выхода каждого отдельного звена из правовых связей, создающих единство системы.

2.

В практическом плане при изучении системы необходимо выявлять ее статику, т.е.:

а) элементы системы, под которыми понимаются учреждения или образования, субъекты, образующие своей деятельностью специфику системы;

б) взаимодействие между элементами системы, как прямое так и обратное;

в) границы системы, и на этой основе, что бывает особенно важно, собственно системное качество (дополнительные свойст­ва, которые приобретает система в результате взаимодействия ее элементов), именуемое в литературе эмерджентностью системы.

3. Элементы банковской системы России как основа ее пост­роения имеют законодательное определение, существенно облег­чающее решение вопроса о критерии отнесения тех или иных об­разований к этой системе. Известно, что к какой-либо системе мож­но относить только те организации, которые непосредственно осу­ществляют функции или деятельность, в которых воплощается свойство системы. Это узкий и не вполне адекватный подход к оп­ределению состава системы. Более адекватным является широкий подход, предполагающий отнесение к системе не только тех обра­зований, которые непосредственно осуществляют определенный вид деятельности, но и организаций, составляющих инфраструктуру этой деятельности, обеспечивающих основную функцию системы.

Но при этом важно не выйти за пределы соотношения обес­печения с основной деятельностью. Ведь, например, при описа­нии транспортных систем можно дойти до систем газо- нефтедо­бычи, поскольку они обеспечивают движение транспорта. Это бу­дет неправильно. В качестве принципа можно избрать количест­во опосредующих связей. При отнесении того или иного образо­вания к определенной системе таких связей должно быть не бо­лее одной. Иными словами, нельзя относить к системе организа­ции, обеспечивающие деятельность обеспечивающих организаций.

4. Банковская система Российской Федерации включает в се­бя два вида звеньев. Первую группу образуют участники системы, выполняющие основные ее функции по обслуживанию физиче­ских и юридических лиц, непосредственно обеспечивающие де­нежный оборот страны и потребности в кредитных ресурсах.

В эту группу включены Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Это опреде­ление дано в ст. 2 ЗоБД. Как видим, понятие системы сформули­ровано в нем довольно узко. В банковском же праве мы будем ис­ходить из широкого понятия, поскольку, на наш взгляд, оно поз­воляет реально оценивать состояние дел и вырабатывать формы взаимодействия всех элементов.

Вторая группа — создаваемые кредитными организациями союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибы­ли, для защиты и представления интересов своих членов, коор­динации их деятельности, развития межрегиональных и междуна­родных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осу­ществлению банковской деятельности и решению иных совмест­ных задач кредитных организаций.

Кроме того, образуются группы кредитных организаций для ре­шения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между дву­мя или несколькими кредитными организациями. Холдинги обра­зуются путем получения кредитной организацией (основной кре­дитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в со­ответствии с заключенным с одной или несколькими кредитны­ми организациями договором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными организациями.

Далее при анализе системы необходимо иметь в виду и нефор­мальные образования, объединяющие ведущих банкиров стра­ны, чей авторитет, профессиональный уровень могут оказаться ку­да более значимыми, чем какое-либо организационное образова­ние. Изучение банковской практики показывает, что в сложных ситуациях правового регулирования как раз такие неформаль­ные объединения существенно влияли на принятие тех или иных решений. Разумеется, их деятельность правом не регулируется, ес­ли не считать общих правил и принципов банковской деятельно­сти, но на них распространяются нормы банковской этики и тип банковского правового мышления.

5. Кроме названных организационных образований следует об­ратить внимание также на наличие в банковской системе России органов этой системы. В целях совершенствования денежно­кредитной системы Российской Федерации при Банке России должен быть создан в соответствии со ст. 20 ЗоБД Национальный бан­ковский совет, состоящий из представителей палат Федерально­го Собрания Российской Федерации, Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка Рос­сии, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального банковского совета является Председатель Бан­ка России. В состав Национального банковского совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания Российской Федерации, по одному представителю от Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, а также министр финансов Российской Федерации и министр экономи­ки Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по пред­ставлению Председателя Банка России. Численность Нацио­нального банковского совета не превышает 15 человек. Заседа­ния Национального банковского совета проходят не реже чем один раз в три месяца.

Национальный банковский совет по закону должен выполня­ть следующие функции:

— рассматривать концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;

— рассматривать проекты основных направлений единой го­сударственной денежно-кредитной политики, политики валютно­го регулирования и валютного контроля, давать по ним заключе­ния и анализировать итоги их выполнения;

— осуществлять экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;

— рассматривать наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

— участвовать в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

В предыдущих темах были рассмотрены проблемы правового статуса двух ведущих элементов банковской системы — коммер­ческих банков и Банка России. Обратимся теперь к правовому по­ложению иных звеньев банковской системы.

<< | >>
Источник: Олейник О.М.. Основы банковского права: Курс лекций. — М.: Юристъ, - 424 с.. 1997

Еще по теме § 1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ:

  1. Банковская система России: история ее формирования, современное состояние и направления дальнейшего развития
  2. § 1. Валютные правоотношения: понятие, структура, содержание
  3. Понятие и структура платежной системы Банка России
  4. Понятие налогового планирования, его роль и место в системе управления финансами предприятий
  5. § 1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  6. 2. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации
  7. § 11. Банковская система
  8. 2. Структура и развитие банковской системы в Российской Федерации
  9. 78. Понятие и структура банковской системы
  10. II. Понятие и структура банковской системы Российской Феде­рации.
  11. 27.1. Возникновение и развитие банковской системы России
  12. 77. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  13. § 1. Понятие и структура денежной системы
  14. 1.2. Банковская система: структура, функции, качество Элементы и уровни банковской системы
  15. 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -