<<
>>

Осуществление расчетных операций кредитными организациями

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и со­вершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
Коммерческие банки сами выбирают банк для хранения средств и совершения операций и открывают в нем корреспондентский счет. При открытии корреспондентского сче­та заключается договор о корреспондентских отношениях.

Порядок осуществления расчетных операций по корреспондент­ским счетам кредитных организаций (филиалов), открытым в дру­гих кредитных организациях (филиалах), и по счетам межфилиаль- ных расчетов между подразделениями одной кредитной организа­ции установлен положением ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12 апреля 2001 г. № 2-П.

Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корреспон­дентскому счету по балансу кредитной организации (филиала), от­крывшей корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) (далее — банк-респондент), и по балансу кредитной ор­ганизации (филиала), в которой открыт корреспондентский счет указанной кредитной организации (филиала) (далее — банк- корреспондент), а также по счетам межфилиальных расчетов под­разделений одной кредитной организации (головной кредитной ор­ганизации, филиалов кредитной организации). Отражение расчет­ных операций в балансах банка-респондента и банка-коррес­пондента, а также в головной кредитной организации, филиалов кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов осуще­ствляется одной календарной датой (число, месяц, год) — датой перечисления платежа (ДПП).

ДПП устанавливается с учетом срока прохождения расчетного документа (документопробега) и указывается кредитной организа­цией (филиалом), начинающей операцию перевода денежных средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету (далее — банк-отправитель) в реквизите «Рез.

поле» (резерв­ное поле) платежного поручения. Данные требования должны быть учтены в Правилах построения расчетной системы кредитной орга­низации и заключаемых договорах корреспондентского счета.

ДПП не устанавливается при осуществлении платежа через под­разделения расчетной сети Банка России.

В отдельных случаях (перераспределение денежных средств ме­жду подразделениями кредитной организации, пополнение коррес­пондентского счета в другой кредитной организации, возврат де­нежных средств с корреспондентского счета, пополнение остатка счета межфилиальных расчетов) ДПП может устанавливаться кре­дитной организацией (филиалом), завершающей операцию перевода денежных средств по счетам (далее — банк-исполнитель), в реестре предстоящих платежей или сообщении о получении от банка- отправителя денежных средств.

Подтверждением совершения операции списания или зачисле­ния денежных средств по счету межфилиальных расчетов, коррес­пондентскому счету в другой кредитной организации (филиале) яв­ляется выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виде) и порядок передачи выписки устанавливаются в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в договорах корреспондентского счета. При этом за ДПП принима­ется день, за который дана выписка.

При проведении платежа, осуществляемого кредитной органи­зацией (филиалом) по поручению другой кредитной организации (филиала) в третью кредитную организацию (филиал), ДПП уста­навливается в каждой паре кредитных организаций (филиалов), а платежные поручения клиентов переоформляются от имени банка- отправителя. В этом случае реквизиты получателя средств остаются неизменными.

Ответственность за правильность составления переоформленно­го платежного поручения и своевременность перечисления на его основании денежных средств несет кредитная организация (фили­ал), составившая расчетный документ. Платежное поручение кре­дитной организации (филиала) направляется в другую кредитную организацию (филиал) для осуществления операции по соответст­вующим счетам без приложения расчетного документа, на основа­нии которого оно составлено.

Порядок осуществления расчетов через корреспондентские счета, открытие в других кредитных организациях. Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении рас­четных операций по корреспондентским счетам регулируются зако­нодательством и договором корреспондентского счета, заключен­ным между сторонами.

Кредитная организация заключает договор и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Поло­жении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспон­дентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

Филиал имеет право открывать корреспондентские счета другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить операции по ним, если такие права делегированы ему в Положении о филиале и отражены в доверенности, выданной руководителю.

Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корреспон­дентский счет по получении соответствующих документов.

В соответствии с порядком осуществления операций по коррес­пондентским счетам ЛОРО, НОСТРО между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

1) о порядке установления ДПП при проведении расчетных операций исходя из документопробега между банком-респон­дентом и банком-корреспондентом;

2) о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих плате­жей с перечислением необходимых реквизитов для совершения рас­четных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

3) об обязательствах банка-исполнителя направлять банку- отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

4) о порядке действий банка-респондента и банка-коррес­пондента при поступлении расчетного документа позже установлен­ной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтвер­ждений о совершении расчетной операции либо в связи с возник­новением форс-мажорных обстоятельств;

5) об обязательствах банка-респондента по пополнению коррес­пондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявлен­ных к этому счету;

6) о кредитовании счета банком-корреспондентом;

7) об условиях расторжения договора, включая случай неиспол­нения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета;

8) о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО осуществляются банком-корреспондентом по платежно­му поручению банка-респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований, установленных нормативными документа­ми Банка России, при условии достаточности средств на его счете.

Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором.

Расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО при отсутст­вии или недостаточности на нем денежных средств помещаются банком-корреспондентом в соответствующую картотеку неоплачен­ных расчетных документов к указанному счету банка-респондента и оплачиваются в очередности, установленной законодательством.

Банк-корреспондент извещает банк-респондент о помещении неоплаченных расчетных документов в картотеку к счету ЛОРО банка-респондента по форме № 0401075 или по разработанной и согласованной ими форме извещения.

При недостаточности средств на корреспондентском счете бан­ка-респондента осуществляется частичная оплата расчетных доку­ментов на бесспорное (безакцептное) списание средств.

Неоплаченные расчетные документы, предъявленные к коррес­пондентскому счету кредитной организации (филиала) на бесспор­ное (безакцептное) списание средств, могут быть отозваны самими взыскателями (получателями) по их письменному заявлению, на­правленному через обслуживающую взыскателя (получателя) кре­дитную организацию (филиал). Отозванные взыскателями расчет­ные документы на бесспорное (безакцептное) списание средств со счета плательщика пересылаются кредитной организацией (филиа­лом) плательщика (банком-корреспондентом) в кредитную органи­зацию (филиал) взыскателя (получателя) самостоятельно заказным письмом с уведомлением.

Банк-корреспондент осуществляет операцию по корреспондент­скому счету ЛОРО при условии, что платежное поручение банка- респондента составлено с соблюдением установленных Банком Рос­сии требований.

При осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО банком — отправителем платежа или бан­ком — исполнителем платежа может быть как банк-респондент, так и банк-корреспондент.

При проведении операций банком-корреспондентом по коррес­пондентскому счету ЛОРО по зачислению или списанию денежных средств по предъявленным инкассовым поручениям или платежным требованиям, выдачи банком-корреспондентом банку-респонденту денежной наличности ДПП указывается в реестре предстоящих пла­тежей, форма и способ передачи которого (электронно или на бу­мажном носителе) устанавливается банком-корреспондентом и бан- ком-респондентом в договоре. К реестру предстоящих платежей (на бумажном носителе) прилагаются расчетные документы, на основа­нии которых будет произведена операция (кроме выдачи денежной наличности).

Основанием для осуществления расчетных операций по коррес­пондентскому счету в банке-отправителе (при передаче расчетного документа на бумажном носителе) являются первые экземпляры расчетных документов клиента по собственным операциям банка- респондента и один экземпляр платежного поручения банка- отправителя, составленный на их основе, а в банке-исполнителе — первый экземпляр платежного поручения банка-отправителя и при­ложенные к нему экземпляры расчетных документов клиентов и по собственным операциям банка-отправителя. При передаче расчет­ных документов в электронном виде в документы дня по догово­ренности сторон помещаются распечатанные бумажные копии ЭПД или реестр проведенных ЭПД.

При неполучении подтверждения о совершении расчетной опе­рации от банка-исполнителя банк-отправитель в день наступления ДПП принимает все возможные меры (запрашивает по каналам экстренной связи — электронной, телефонной, телефаксной и т.д.) для выяснения причины неполучения подтверждения.

В случае со­общения банком-исполнителем о невозможности совершения дан­ной расчетной операции банк-отправитель обязан обеспечить про­ведение платежа по другим счетам, открытым в подразделении рас­четной сети Банка России, в других кредитных организациях (фи­лиалах), или через другие филиалы этой же кредитной организации.

Закрытие корреспондентского счета производится при растор­жении договора в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и договором.

Сторона — инициатор расторжения договора направляет другой стороне по договору письменное заявление о закрытии корреспон­дентского счета в связи с расторжением договора, подписанное ру­ководителем и главным бухгалтером, заверенное печатью кредитной организации. В заявлении указывается дата расторжения договора.

При закрытии корреспондентского счета остаток денежных средств перечисляется на основании платежного поручения банка- респондента на его корреспондентский счет (субсчет) в подразделе­нии расчетной сети Банка России или на корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) в срок, предусмотренный действующим законодательством и договором. Одновременно банк- респондент сдает банку-корреспонденту неиспользованные денеж­ные чековые книжки.

Банк-корреспондент уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на кото­рые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) банка-корреспондента, открытом в подразделении расчетной сети Банка России, платежное поручение банка-респон­дента для осуществления возврата остатка денежных средств с кор­респондентского счета ЛОРО помещается банком-корреспондентом в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к своему корреспондентскому счету (субсчету), открытому в подраз­делении расчетной сети Банка России, и оплачивается в порядке очередности, установленной законодательством.

При наличии к корреспондентскому счету ЛОРО картотеки не­оплаченных расчетных документов осуществляется возврат расчет­ных документов при закрытии счета.

Банк-корреспондент прекращает проведение операций по кор­респондентскому счету ЛОРО при расторжении договора после по­лучения заявления банка-респондента о закрытии корреспондент­ского счета или при наступлении указанной в нем даты расторже­ния договора. Все поступающие в банк-корреспондент расчетные документы для списания со счета банка-респондента подлежат воз­врату с указанием причины возврата: «Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета».

Порядок осуществления расчетных операций по счетам меж- филиальных расчетов между подразделениями одной кредитной орга­низации. Расчетные операции кредитной организации между голов­ной организацией и филиалами, а также между филиалами (далее — подразделения кредитной организации) одной кредитной организа­ции осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

По счетам межфилиальных расчетов подразделения кредитной организации могут проводить платежи по всем банковским опера­циям, разрешенным кредитной организации лицензией Банка Рос­сии, определенным Положением о филиале и Правилами построе­ния расчетной системы кредитной организации (далее — внутри­банковскими правилами), разработанными в соответствии с дейст­вующим законодательством и нормативными актами Банка России.

Внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного до­кумента, утверждаются исполнительным органом кредитной орга­низации и должны содержать:

1) порядок открытия, закрытия и пополнения (увеличение ос­татка пассивного счета) счетов межфилиальных расчетов;

2) процедуру идентификации каждого участника расчетов в сис­теме межфилиальных расчетов кредитной организации (системе технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающих возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации) при осуществлении расчетов (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подпи­си в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.);

3) описание документооборота, порядок передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфи­лиальных расчетов, а также последовательность прохождения доку­ментов между подразделениями кредитной организации;

4) порядок экспедирования расчетных документов;

5) порядок установления ДПП при проведении расчетных опе­раций исходя из документооборота между подразделениями кредит­ной организации;

6) порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств;

7) порядок ежедневной выверки расчетов между подразделения­ми кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

8) порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или непо­лучении подтверждений о совершении расчетной операции по тех­ническим причинам либо в связи с возникновением форс­мажорных обстоятельств;

9) другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации.

Каждое подразделение кредитной организации должно иметь в расчетной системе кредитной организации уникальный номер, со­держащий не более четырех знаков, для идентификации его как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по меж- филиальным расчетам, открываемом подразделению кредитной ор­ганизации.

При отсутствии корреспондентского субсчета в Банке России и корреспондентских счетов в других кредитных организациях филиал проводит все расчетные операции через счета межфилиальных рас­четов, открытые в подразделениях кредитной организации, имею­щих корреспондентские счета (субсчета) в Банке России. Кроме того, филиал может открывать счета межфилиальных расчетов в других филиалах кредитной организации, если это предусмотрено Правилами построения и функционирования расчетной системы кредитной организации.

При недостаточности денежных средств на счетах подразделения кредитной организации, через которое осуществляются платежи филиала, имеющего только счета межфилиальных расчетов, расчет­ные документы филиала помещаются в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала), открытому в подраз­делении расчетной сети Банка России, о чем сообщается филиалу, имеющему только счета межфилиальных расчетов, а он уже опове­щает об этом своего клиента.

Ведение картотеки неоплаченных расчетных документов к счету межфилиальных расчетов не допускается.

Расчетные операции отражаются в бухгалтерском учете кредит­ной организации (филиала).

Порядок отзыва расчетных документов из картотеки неоплаченных расчетных документов в подразделении расчетной сети Банка России. Кредитная организация (филиал) имеет право отозвать расчетные документы клиентов и платежные поручения по собственным опе­рациям, не оплаченные из-за недостаточности средств на коррес­пондентском счете (субсчете) и помещенные в картотеку неопла­ченных расчетных документов в Банке России, до их оплаты.

Отзыв осуществляется по заявлению кредитной организации (филиала), представленному в произвольной форме в подразделение расчетной сети Банка России, либо непосредственно в подразделе­ние информационно-вычислительного обслуживания территориаль­ного учреждения Банка России, если отзываемые документы нахо­дятся в электронной базе данных, сформированной в подразделении информационно-вычислительного обслуживания.

В заявлении указывается номер, дата, сумма расчетного доку­мента и наименование плательщика, а также номер и дата сводного платежного поручения, в составе которого расчетный документ был представлен в подразделение расчетной сети Банка России. Заявле­ние на бумажном носителе подписывается должностными лицами, имеющими право распоряжения счетом кредитной организации (филиала), и заверяется оттиском печати.

Отзыв и возврат неоплаченных расчетных документов клиентов осуществляются кредитной организацией (филиалом) на основании заявлений клиентов.

Неоплаченные расчетные документы, предъявленные к коррес­пондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала) на бесспорное (безакцептное) списание средств, могут быть отозваны самими взыскателями (получателями) по их письменному заявле­нию, направленному через обслуживающую кредитную организа­цию (филиал).

Отозванные кредитной организацией (филиалом) неоплаченные расчетные документы:

1) на бумажном носителе — возвращаются подразделением рас­четной сети Банка России уполномоченному лицу кредитной орга­низации (филиала) под расписку на заявлении;

2) на бесспорное (безакцептное) списание средств со счета пла­тельщика — пересылаются кредитной организацией (филиалом) плательщика в кредитную организацию (филиал) получателя (взы­скателя) самостоятельно;

3) на бесспорное (безакцептное) списание средств с корреспон­дентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) — пе­ресылаются подразделением расчетной сети Банка России в кредит­ную организацию (филиал), обслуживающую взыскателя заказным письмом с уведомлением.

Порядок представления кредитной организацией (филиалом) элек­тронных платежных документов. Сформированный ЭПД или пакет ЭПД кредитная организация (филиал) направляет в подразделение расчетной сети Банка России с помощью средств телекоммуникаций или представляет на магнитном носителе курьером либо спецсвязью.

В зависимости от принятого в подразделении расчетной сети Банка России способа обмена информацией кредитная организация (филиал) направляет ЭПД (пакет ЭПД) в виде полноформатных ЭПД или ЭПД сокращенного формата, которые формируются в соответствии с требованиями Банка России.

Полноформатный ЭПД содержит все реквизиты платежного по­ручения (включая текстовые реквизиты) и имеет равную юридиче­скую силу с платежным поручением на бумажном носителе, оформ­ленном печатью и подписями распорядителя счетом в соответствии с заявленными кредитной организацией (филиалом) образцами. ЭПД сокращенного формата содержит часть реквизитов, обязатель­ных для совершения операций по счетам в подразделении расчет­ной сети Банка России.

При обмене ЭПД сокращенного формата в договор обмена включаются обязательство кредитной организации (филиала) пла­тельщика самостоятельно направлять расчетные документы на бу­мажных носителях, на основании которых составлены ЭПД сокра­щенного формата, кредитной организации (филиалу) получателя для отражения расчетных операций по счетам клиентов, а также указываются сроки направления расчетных документов.

Магнитный носитель (дискету) с ЭПД кредитная организация (филиал) представляет вместе с двумя экземплярами описи магнит­ных носителей (дискет), составленной на бумажном носителе в произвольной форме. В описи указывается общее количество и но­мера магнитных носителей (дискет), а также общее количество и сумма ЭПД, входящих в состав каждого магнитного носителя (дис­кеты). Опись оформляется печатью и подписями распорядителей счетом в соответствии с заявленными кредитной организацией (фи­лиалом) образцами.

Один экземпляр описи помещается в документы дня подразде­ления расчетной сети Банка России, второй возвращается кредит­ной организации (филиалу) с отметкой о принятии.

Магнитные носители (дискеты), содержащие электронные пла­тежные документы, не удовлетворяющие требованиям нормативных документов Банка России, регламентирующих правила обмена элек­тронными документами между Банком России, кредитными органи­зациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осу­ществлении расчетов через расчетную сеть Банка России, не про­шедшие контроль и не принятые подразделением расчетной сети Банка России, возвращаются кредитной организации (филиалу) с отметкой о возврате в описи.

Порядок осуществления расчетных операций по корреспондентско­му счету (субсчету) кредитной организации филиала. При наличии на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (фи­лиала) денежных средств, достаточных для удовлетворения всех тре­бований, предъявленных к счету, списание этих средств осуществ­ляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и дру­гих расчетных документов в течение операционного дня, если иное не предусмотрено законодательством и договором счета. Под дос­таточностью средств на счете понимается наличие остатка денеж­ных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной ор­ганизации (филиала) не ниже суммы всех требований к нему либо выполнение условий, предусмотренных договором счета, позво­ляющих проводить расчетные операции по всем требованиям, предъявленным к счету, сумма которых превышает сумму остатка денежных средств на счете.

Операции по списанию и зачислению денежных средств, осуще­ствляемые по корреспондентскому счету (субсчету) кредитной орга­низации (филиала), отражаются на балансе кредитной организации (филиала) датой их проведения в подразделении расчетной сети Банка России или в соответствии с приложением 28 к указанному ранее Положению ЦБ РФ.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) для удовлетворе­ния всех предъявленных к нему требований операции по списанию денежных средств осуществляются в соответствии с очередностью, установленной законодательством.

В этом случае средства, списанные со счета плательщика, отра­жаются по балансовому счету учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету (субсче­ту) кредитной организации (филиала) из-за недостаточности средств. Расчетные документы помещаются в соответствующую кар­тотеку неоплаченных расчетных документов к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала).

В картотеку неоплаченных расчетных документов в подразделе­нии расчетной сети Банка России помещаются не исполненные по окончании операционного дня из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (субсчете) следующие расчетные докумен­ты: по которым производится списание на основании исполнитель­ных документов, предусматривающих перечисление или выдачу де­нежных средств со счета для удовлетворения требований о возме­щении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту; по выплате вознаграждений по авторскому договору; расчетные документы, предусматривающие перечисление или выда­чу денежных средств для расчетов по оплате груда с лицами, рабо­тающими по трудовому договору (контракту), а также отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, и фонды обязательного медицинского страхования, по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, расчетные документы по исполни­тельным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.

Расчетные документы по другим платежам не подлежат учету в подразделении расчетной сети Банка России и передаются для по­мещения их в картотеку неоплаченных расчетных документов, ве­дущуюся в кредитной организации (филиале).

Оплата расчетных документов осуществляется в установленной законодательством очередности. Оплата расчетных документов, от­носящихся к одной очереди, производится в календарной очередно­сти поступления расчетных документов.

Подразделение расчетной сети Банка России выдает кредитной организации (филиалу) выписку из корреспондентского счета (суб­счета), подтверждающую совершение операции, и соответствующие извещения.

Одновременно с выпиской из корреспондентского счета (суб­счета) кредитной организации (филиалу) выдается общая справка об оплаченных, помещенных в картотеку неоплаченных расчетных документах, возвращенных документах на бумажных носителях.

При недостаточности средств на корреспондентском счете (суб­счете) кредитной организации (филиала) допускается частичная оп­лата сводного платежного поручения в виде оплаты приложенных к нему отдельных расчетных документов. Частичная оплата расчетных документов клиентов кредитных организаций (филиалов) и расчет­ных документов по собственным платежам кредитной организации (филиала) в составе сводного платежного поручения не допускается.

На лицевой стороне частично оплачиваемого сводного платеж­ного поручения кредитной организации (филиала) проставляется штамп «Частичная оплата», а на оборотной стороне производится запись о дате и сумме частичного платежа и нового остатка, запись заверяется подписью ответственного исполнителя подразделения расчетной сети Банка России. Сводное платежное поручение с при­ложенными к нему расчетными документами и описью помещается в картотеку неоплаченных расчетных документов, учитываемую в подразделении расчетной сети Банка России.

Картотека неоплаченных расчетных документов, подлежащая уче­ту в подразделении расчетной сети Банка России, в зависимости от установленного в договоре между Банком России и кредитной орга­низацией (филиалом) способа обмена расчетными документами ве­дется на бумажных носителях и/или в виде электронных баз данных.

Картотека на бумажных носителях в подразделении расчетной сети Банка России формируется по расчетным документам, посту­пившим на бумажных носителях.

Экземпляр сводного платежного поручения, не исполненного в полной сумме из-за недостаточности денежных средств на коррес­пондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала), помещается в картотеку вместе с описью и приложенными неопла­ченными расчетными документами. Сводное платежное поручение помещается в документы дня подразделения расчетной сети Банка России после оплаты последнего приложенного к нему расчетного документа.

Электронная база данных формируется из ЭПД, не оплаченных из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала).

Кредитная организация (филиал) плательщика по получении от подразделения расчетной сети Банка России подтверждения (вы­писка, ЭСИД) об оплате ЭПД сокращенного формата из электрон­ной базы данных направляет расчетный документ на бумажном но­сителе кредитной организации (филиалу) получателя средств в сро­ки, установленные договором обмена.

2.4.

<< | >>
Источник: Эриашвили Нодари Дарчоевич. Банковское право: учебник для студентов вузов, обу­чающихся по специальностям «Юриспруденция», «Фи­нансы и кредит» / Н.Д. Эриашвили. — 8-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, — 519 с. — (Серия «Золотой фонд российских учебников»).. 2010

Еще по теме Осуществление расчетных операций кредитными организациями:

  1. Взаимоотношения между кредитными организациями
  2. 32.1. Расчетно-кассовый центр Банка России
  3. 14. Особенности правового статуса и компетенции расчетно-кассовых центров территориальныхуправлений Банка России
  4. § 6. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ ЦЕНТРОВ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
  5. Осуществление расчетных операций кредитными организациями
  6. Расчетно-кассовый центр Банка России
  7. Правовое положение кредитных организаций
  8. § 4. Регулирование правил осуществления расчетов
  9. 4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
  10. 14. Особенности правового статуса и компетенции расчетно-кассовых центров территориальныхуправлений Банка России
  11. Порядок оформления и осуществления безналичных расчетов
  12. IV. Правовое положение кредитных банковских организаций
  13. § 2. Лицензирование валютных операций кредитных и небанковских кредитных организаций
  14. 8.1. Организация и правовое регулирование валютных операций
  15. 11. 4. Денежно-кредитная политика Российской Федерации
  16. 12. 2. Расчетно-кассовые операции банков
  17. Международные кредитно-финансовые организации
  18. Международные кредитно-финансовые организации
  19. 19.5. Меледународиые кредитно-финансовые организации
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -