<<
>>

Банковское регулирование и надзор

В российском праве получил закрепление принцип осу­ществления ЦБ РФ функций пруденциального регулирова­ния[9] и надзора за деятельностью коммерческих банков и иных негосударственных банков[10].

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита ин­тересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешива­ется в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банка России мо­гут осуществляться им непосредственно или через создавае­мый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ве­дения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Для осуществления своих функций Банк России в соот­ветствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организа­ций необходимую информацию об их деятельности, требо­вать разъяснений по полученной информации.

Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию у феде­ральных органов исполнительной власти.

Поступившие от кредитных организаций данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согла­сия соответствующей кредитной организации, за исключени­ем случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России публикует сводную статистическую и ана­литическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организа­ций, выдает кредитным организациям лицензии на осуще­ствление банковских операций и отзывает их.

Банк России вправе в соответствии с федеральными за­конами предъявлять квалификационные требования к руко­водителям исполнительных органов, а также к главному бух­галтеру кредитной организации.

Приобретение в результате одной или нескольких сде­лок одним юридическим или физическим лицом, либо груп­пой юридических и (или) физических лиц, связанных меж­ду собой соглашением, либо группой юридических лиц, яв­ляющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 процентов долей (акций) кредитной органи­зации требует уведомления Банка России, а более 20 процен­тов — предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о разрешении Банком России совершения та­кой сделки сообщает заявителю в письменной форме о сво­ем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мо­тивирован. В случае если Банк России не сообщил о приня­том решении в течение указанного срока, сделка купли-про­дажи долей (акций) кредитной организации считается раз­решенной.

Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (ак­ционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов долей (акций) кредитной организации.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на со­вершение сделки купли-продажи более 20 процентов долей (акций) кредитной организации при установлении неудов­летворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Приобретение долей (акций) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных органи­заций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного ка­питала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под вы­сокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств бан­ков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и пору­чительств, предоставленных банком своим участникам (ак­ционерам).

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кре­дитной организации и нераспределенной прибыли.

Об увеличении минимального размера собственных средств (капитала) Банк России официально объявляет не позднее чем за три года до момента его введения.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению другу к другу зависимыми или основными и дочерними, ус­танавливается в процентах от собственных средств кредит­ной организации.

При определении размера риска учитывается вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручитель­ства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Максимальный размер крупных кредитных рисков ус­танавливается как процентное соотношение совокупной ве­личины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.

Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной органи­зации.

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 2 5 процентов собственных средств кредит­ной организации.

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций.

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученно­го кредита, полученных гарантий и поручительств, остат­ков по счетам одного или связанных между собой кредито­ров (вкладчиков) и собственных средств кредитной органи­зации.

Нормативы ликвидности[11] кредитной организации оп­ределяются как:

- соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

- соотношение ее ликвидных активов (наличные денеж­ные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммар­ных активов.

Нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Максимальный размер привлеченных денежных вкла­дов (депозитов) граждан определяется как предельное соот­ношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граж­дан и величины собственных средств (капитала) банка.

Нормативы использования собственных средств кредит­ной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации.

Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 2 5 про­центов собственных средств кредитной организации.

Банк России регулирует размеры и порядок учета откры­той позиции кредитных организаций по валютному, процен­тному и иным финансовым рискам.

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручи­тельств, предоставленных банком своим участникам (акционе­рам), определяется в процентах от собственных средств банка. Указанный норматив не может превышать 20 процентов.

Банк России устанавливает методики определения соб­ственных средств, активов, пассивов и размеров риска по ак­тивам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоци­ациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать дифференцирован­ные нормативы и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций.

О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за месяц до их введения в действие.

Для осуществления своих функций в области банковс­кого надзора и регулирования Банк России проводит провер­ки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обя­зательные для исполнения предписания об устранении выяв­ленных в их деятельности нарушений и применяет предусмот­ренные законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными Со­ветом директоров представителями Банка России и по его поручению — аудиторскими фирмами.

Уполномоченные Советом директоров представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходи­мости снимать копии с соответствующих документов.

Порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определение обязанностей кредитных организа­ций по содействию в проведении проверок, определяется Со­ветом директоров.

В случае нарушения кредитной организацией федераль­ных законов, нормативных актов и предписаний Банка Рос­сии, непредставления информации, предоставления непол­ной или недостоверной информации Банк России имеет пра­во требовать от кредитной организации устранения выявлен­ных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной деся­той процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в слу­чае если эти нарушения или совершаемые кредитной орга­низацией операции создали реальную угрозу интересам кре­диторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 про­цента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий по финансовому оз­доровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей кредитной организации;

в) реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организа­цией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на от­крытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управле­нию кредитной организацией на срок до шести месяцев.

По­рядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по осно­ваниям, предусмотренным Законом РФ «О банках и банковс­кой деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществле­ние банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

Банк России осуществляет анализ деятельности кредит­ных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильнос­ти банковской системы в целом.

В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную орга­низацию, у которой отозвана лицензия на осуществление бан­ковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представи­теля Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными акта­ми Банка России.

В период деятельности уполномоченного представите­ля Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка Рос­сии в порядке, установленном Законом РФ «О банках и бан­ковской деятельности».

С момента создания ликвидационной комиссии (ликви­датора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представите­ля Банка России прекращается.

1.

<< | >>
Источник: H.H. Арефьева, И.А. Волкова, К.И. Карабанова и др.; Под ред. проф. А.А. Травки­на. Банковское право: Учебное пособие /— Волгоград: Издательство Волгоградского государственно­го университета, — 708 с.. 2001

Еще по теме Банковское регулирование и надзор:

  1. Регулирование надежности действующих банков
  2. § 56. Банковское регулирование и банковский надзор
  3. Функции правового регулирования и надзора Банка России
  4. § 3. Банковское регулирование и надзор
  5. ГЛАВА 17. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР
  6. Глава 8. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
  7. 2. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации
  8. § 11. Банковская система
  9. Банковское регулирование и надзор
  10. 82. Банковское регулирование и банковский надзор
  11. § 4. Банковское регулирование по коммерческому праву зарубежных стран
  12. § 3. Банк России как орган банковского регулирования и надзора
  13. § 3. Банк России — орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций (банковских групп)
  14. § 3. Центральный банк РФ — орган государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
  15. 80. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
  16. 2.3. Банковское регулирование и надзор
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -