Выводы

Первые центральные банки возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они при­обрели только в последние десятилетия XX в.

ЦБ сегодня является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Высокая степень независимости ЦБ обусловлена его задачами, в особен­ности основной из них, которая в любой стране обычно определяется как под­держание денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения антиинфляционного экономического роста. Принципиальное значение имеет четкое разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможности правительства пользоваться средствами ЦБ.

Денежно-кредитная политика государства, главным проводником которой, как правило, является ЦБ, должна в основном воздействовать на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться ста­бильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции.

Функция эмиссии банкнот является старейшей и одной из наиболее важных функций ЦБ.

Совокупный денежный оборот регулируется посредством различных мер. Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются: установление минимальных резервных требований; регулирование официальной учетной ставки; операции на открытом рынке.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе раз­вития страны.

Изменение норм резервных требований — один из старейших и наиболее распространенных методов регулирования. Обязательные резервы размещаются на счетах в ЦБ и других кредитно-банковских учреждениях.

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных ставок по кредитам.

В результате проведения ЦБ операций на открытом рынке увеличивается (при продаже ценных бумаг) или уменьшается (при покупке ценных бумаг) объем собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банков­ской системы в целом, что влечет за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги.

Наиболее широко распространены в зарубежных странах такие меры адми­нистративного воздействия, как регулирование уровня процентных ставок ком­мерческих банков, объемов кредитов, направления портфельных инвестиций.

Рефинансирование ЦБ коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, — важное направление деятельности ЦБ.

ЦБ проводит валютную политику, которая включает в себя комплекс меро­приятий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны.

Регулирование кредитно-банковских институтов — это система мер, посред­ством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль над работой банков осуществляется для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за работой каждого банка в соответствии с действующим законодатель­ством и инструкциями.

ЦБ выдает банковскую лицензию юридическим лицам на проведение банковских операций. Лицензирование становится средством, с помощью которого ЦБР определяет возможности создаваемых кредитных институтов, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность.

Важный этап надзорной деятельности — дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, которую представляют банки. Постоянный контроль за отчетностью позволяет органам надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятель­ности ЦБР, структура банковской системы России и ее функции, а также виды деятельности коммерческих банков и методы регулирования и контроля их работы, позволяющие обеспечить сбалансированность совокупного спроса и предложения, определены Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятель­ности».

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Официальная денежная единица (валюта) России — рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Банкноты и монета Банка России — единственное законное средство налич­ного платежа на территории страны.

Банк России утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой инфор­мации. Решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство РФ.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Рос­сийской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты;

• определение порядка ведения кассовых операций.

Банк России проводит мониторинг состояния наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, изменения его структуры, осуществляет ана­лиз купюрного состава наличной денежной массы, находящейся в обращении, адекватности его потребности в платежном обороте.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Россий­ской Федерации (Банке России)» Банк России наряду с кредитными органи­зациями может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и местного самоуправления, их организаций, государ­ственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Кроме того, Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредит­ные организации.

Функции ЦБР по регулированию денежно-кредитной политики государства и инструменты, позволяющие ЦБР осуществлять данное регулирование, прак­тически совпадают с описанными выше функциями и методами деятельности центральных банков.

Косвенными инструментами денежно-кредитной политики ЦБР являются: установление минимальных требований формирования фонда обязательного резервирования, регулирование официальной учетной ставки и операции на открытом рынке. Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыноч­ных ставок по кредитам. Операции с ценными бумагами на открытом рынке позволяют: осуществлять для Правительства РФ через ЦБР заимствование временно свободных денег у коммерческих структур, коммерческих банков и населения (путем продажи им гарантированных государством ценных бумаг) и таким образом регулировать общую массу денег в обращении, а также повышать ликвидность активов коммерческих банков.

Инструментами валютной политики ЦБР являются валютные интервенции и в определенной степени многие способы денежно-кредитного регулирова­ния, применяемые для операций в валюте России. Регулирование валютного курса — важнейшее направление деятельности ЦБР в валютной сфере. ЦБ периодически пересматривает структуру валютных резервов с целью обе­спечения их устойчивости. Большое внимание ЦБР уделяет регулированию обращения наличной валюты.

Прямой целостный и непрерывный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России проводится для того, чтобы обеспечить устой­чивость отдельных банков и всей системы в целом.