Виды лицензий на осуществление банковских операций.
Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.
В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.
Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте — для расчетных небан-ковских кредитных организаций;
лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — для организаций инкассации;
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте — для небанковских депо- зитно-кредитных организаций.
С целью расширения деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.
Для их получения кредитная организация должна бьггь в течение последних шести месяцев финансово устойчивой; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала ; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;
генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.
Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем полу-чения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций.
Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы:
ходатайство за подписью Председателя Совета директоров или другого упол-номоченного лица, включающее бизнес-план кредитной организации или дополнения к нему;
опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей ее деятельность;
баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату. Кроме того, в составе документов, направляемых кредитной организацией для выдачи ей лицензии на проведение операций в иностранной валюте, должны быть представлены следующие сведения: схема организационной структуры с выделением подразделений, на которые возложено проведение операций со средствами в иностранной валюте; список сотрудников, на которых возлагается проведение валютных операций; на каждого специалиста этого подразделения, включенного в список, представляются анкеты и копии документов, подтверждающих прохождение стажировки и теоретической подготовки, удостоверенные подписью руководителя и заверенные печатью кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России подготавливает заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредитной организации, направляется в Банк России.
Банк России на основании представленных документов принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, и направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией.
Территориальное учреждение Банка России вносит соответствующую запись в реестр лицензий, выданных кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему территории, и выдает первый экземпляр лицензии Председателю Совета директоров кредитной организации либо другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему ее получение.
Еще по теме Виды лицензий на осуществление банковских операций.:
- 2.3. Валютные операции коммерческих банков
- Виды лицензий на осуществление банковских операций.
- § 8. Правовые основы банковской системы РФ
- 2.4. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
- 22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий
- § 7. Лицензия на осуществление банковских операций
- 29. Виды лицензий. Условия получения лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций
- 3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
- 1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности
- 29. Виды лицензий. Условия получения лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций
- 22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий
- Статья 149. Операции, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)
- 1.5. Дела о возврате банковского вклада
- 1. 7. Дела о возврате банковского вклада
- 5.3. Валютные операции коммерческих банков
- Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции
- 1.1. Правовые основы осуществления банковских операций
- Банковские операции