Цена банковского кредита
элемент, в свою очередь, используется банком в качестве кредитных ресурсов Таким образом, процент выступает как эквивалент потребительной стоимости кредита
Ссудный процент выполняет следующие функции:
• стимулирующую — побуждающую кредитные организации использовать денежные средства в кругообороте капитала Данная функция направлена на эффективное использование ссуженного капитала в целях получения прибыли
• гарантирующую — обеспечивающую сохранность ссуженной стоимости, т е возврата кредитору средств в полном объеме
Источником уплаты процента является часть прибыли (дохода) заемщика, полученная им в результате использования заемных средств
В настоящее время в банковском секторе экономики существует целый комплекс различных видов процентных ставок
• ставка рефинансирования Банка России — используется преимущественно как штрафная ставка для кредитных организаций,
• аукционные ставки — устанавливаются на депозиты и кредиты Банка России на аукционных торгах,
• простые проценты вычисляются как прямой процент от занятой или выданной суммы, в процентах годовых
S = Р x (1 + I x t/K)
где S — сумма денежных средств, причитающихся к получению, равная первоначальной сумме размещенных денежных средств плюс начисленные проценты ,
Р — первоначальная сумма размещенных в кредит, займ и на других банковских счетах денежных средств, I — годовая процентная ставка,
t — количество дней начисления процентов по размещенным денежным средствам,
К — количество дней в календарном году (365 или 366),
сложные проценты — используются в случае капитализации процентов путем прибавления начисленных процентов к основной сумме долга и начисления на их сумму процентов
S = Р х (1 + I х ^)п,
где П — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока размещения денежных средств,
номинальные ставки - проценты, причитающиеся к получению от клиентов банка (юридических лиц, включая банки, и физических лиц) по размещенным у них денежным средствам, устанавливаются в процентах годовых,
эффективные ставки - проценты, фактически уплаченные клиентом банку с учетом изменения ставки кредита, наращивания процентов, начисления за фактическое время и сумму кредита, введения штрафных санкций к заемщику и т п !э = ^ - Р) х К/Р х ^
где Ь — эффективная ставка, ^ - Р) — совокупный доход, полученный банком от предоставления кредита
На величину и динамику банковского процента влияет совокупность внешних и внутренних факторов.
Внешние факторы
• ставка рефинансирования Банка России,
• стабильность денежного обращения в стране (чем выше уровень инфляции, тем выше процентные ставки по кредитам, так как у банка повышается риск потери денежных средств в связи с их обесцениванием),
• средние процентные ставки по межбанковскому кредитованию,
• соотношение спроса и предложения кредитов,
• уровень конкуренции в банковском секторе;
• политическая и экономическая конъюнктура
Внутренние факторы
• средние процентные ставки по привлечению ресурсов,
• структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных ресурсов, тем выше процентные ставки по кредитам, и наоборот);
• структура кредитного портфеля;
• кредитоспособность заемщика;
• наличие и ликвидность обеспечения кредитов;
• целевое использование кредита;
• обороты по счетам клиентов;
• длительность деловых отношений с клиентом,
• кредитная история заемщика;
• уровень расходов на содержание аппарата управления;
• срок и сумма предоставления кредита;
• прочие.
Еще по теме Цена банковского кредита:
- 9.5.3. Цена авансированного капитала и факторы, ее определяющие
- Цена банковского кредита
- Плата за пользование кредитом
- ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ ПО КУРСУ «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
- Банковский процент и его ставки
- § 53. Принципы и виды банковского кредита
- Вопрос 56 Понятие и принципы банковского кредита
- 114. Определение банковской формы кредито- вания
- 9.1. Понятие банковского кредита
- 7.1. Понятие банковского кредита
- 7.1. Понятие банковского кредита
- 20.6. Цена банковского кредита Банковский процент: общие положения
- 5.4.2. Документация заемщиков-организаций для получения банковского кредита
- Сравнение банковского кредита и лизинга
- 2. Цена кредита и ее место в системе цен на банковские услуги