ТЕМА 1 БАНКИ И ИНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ. ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

6) осуществление расчетов и платежей по поручению физиче­ских и юридических лиц с их банковских счетов;

7) привлечение во вклады и размещение от своего имени драго­ценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Задания

Банки и небанковские кредитные организации (НКО) в России объединяет и одновременно отличает от остальных экономических субъектов их специализация, а именно рыночные денежные отноше­ния.

В отличие от НКО только банки, начиная с центрального, мо­гут, во-первых, выпускать в обращение и изымать из него деньги, ре­гулируя тем самым их массу. Во-вторых, они могут обслуживать НКО наравне с прочими клиентами. В-третьих, могут реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (опера­ций). Банки можно классифицировать по различным критериям: ве­личине уставного капитала, наличию филиалов, функциональной на­правленности, форме собственности, организационно-правовой форме и т.д.

В отличие от банков НКО всегда остаются узко специализиро­ванными, т.е. каждая такая организация действует на ограниченном числе сегментов финансового рынка. В то же время многие операции, относимые к коммерческим (расчетные, кассовые, с ценными бумага­ми, доверительного управления, хранение ценностей и др.), выполня­ют и должны выполнять (при наличии соответствующего разрешения, если это необходимо) не только банки, но и другие кредитные пред­приятия.

Однако ряд операций — исключительно в компетенции банков, а именно:

1) прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физиче­ских лиц;

2) выдача юридическим и физическим лицам денежных креди­тов (появление новых кредитных денег);

3) инкассация денег, векселей, платежных и расчетных докумен­тов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

4) купля-продажа иностранных валют;

5) открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц;

1.1.

q

1.2.

1. Понятия «банк» и «кредитная организация» — синонимы.

2. Функционирование банковской системы возможно только в ус­ловиях рыночной экономики.

3. Небанковская кредитная организация в отличие от банка мо­жет выполнять более широкий круг операций.

4. Небанковские кредитные организации не включаются в состав банковской системы.

5. Число небанковских кредитных организаций в России превы­шает число коммерческих банков.

6. Деятельность государственных и частных банков ничем не раз­личается.

7. Форма собственности оказывает влияние на характер деятель­ности коммерческого банка.

8. Для развития бизнеса и увеличения его масштабов коммерче­ский банк должен обладать разветвленной филиальной сетью.

9. Виртуальный банк может работать без лицензии Центрально­го банка Российской Федерации (Банка России, ЦБ РФ).

10. Мобильный банк оказывает свои услуги, работая через пере­движные пункты обслуживания.

11. Крупным может быть только коммерческий банк, работающий как на внутреннем, так и на внешнем рынке.

12. Региональным считается банк, обслуживающий предприятия, размещенные в конкретном географическом районе.

13. Специализированный банк — тот, который обслуживает пред­приятия одной отрасли.

14. Универсальный банк предоставляет своим клиентам неограни­ченный круг услуг.

15. Современный коммерческий банк можно определить как про­изводительное финансовое предприятие.

16. Коммерческий банк — это финансовый супермаркет.

17. В силу строго государственного регулирования рынок банков­ских услуг нельзя отнести к модели совершенной конкурен­ции.

18. На рынке банковских услуг невозможна ценовая конкуренция.

19. Коммерческие банки всегда образуют банковские группы.

20. В нашей стране коммерческий банк обязан быть членом какой-либо банковской ассоциации.

1.3. Выберите правильный ответ.

1. Сущность банков определяется тем, что они:

а) увеличивают денежную массу в обращении путем органи­- зации безналичного обращения;

б) занимаются приемом вкладов;

в) уменьшают денежную массу в обращении путем организа­- ции безналичного обращения;

г) осуществляют эмиссию денежных знаков;

д) специализируются на финансовом посредничестве.

2. Российским банкам запрещается заниматься:

а) страхованием и торговлей;

б) страховой, торговой и производственной деятельностью;

в) торговой и производственной деятельностью;

г) профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

д) доверительным управлением.

3. Универсальный банк:

а) выполняет весь перечень банковских операций;

б) обслуживает и физических, и юридических лиц;

в) имеет рублевую и валютную лицензию;

г) обладает дополнительными лицензиями для ведения про-­ фессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

д) имеет генеральную лицензию.

4. Небанковские кредитные организации — это:

а) кредитные кооперативы, клиринговые палаты;

б) пункт «а» + лизинговые фирмы;

в) пункт «б» + благотворительные фонды;

г) пункт «О» + банковские ассоциации;

д) бюро кредитных историй.

5. По организационно-правовой форме банки могут быть:

а) акционерные и паевые;

б) ОАО, ЗАО, ООО, ОДО;

в) государственные, частные и смешанные;

г) универсальные и специализированные;

д) без участия иностранного капитала, с участием иностранно-­ го капитала.

6.

а) менее 1000;

б) более 1000;

в) более 2000;

г) более 3000;

д) около 100.

7. Коммерческие банки классифицируют по ряду признаков:

а) по степени развитости инфраструктуры;

б) по обеспеченности квалифицированными кадрами;

в) по регулирующей их деятельность нормативной базе;

г) по масштабам деятельности;

д) по применяемым технологиям.

8. Услуги и операции, выполняемые коммерческими банками, можно подразделить:

а) на добровольные и принудительные;

б) банковские и небанковские;

в) основные и второстепенные;

г) производительные и непроизводительные;

д) рыночные и нерыночные.

9. Понятие «универсальный банк» подразумевает, что он:

а) оказывает клиентам весь спектр банковских услуг;

б) работает как с физическими, так и с юридическими лицами;

в) способен обслуживать клиентов в разных регионах страны;

г) все сказанное верно;

д) верны пункты «а» и «б».

10. Разделение понятий «традиционные» и «дополнительные» бан­- ковские операции позволяет:

а) разграничить функции банков и небанковских финансовых институтов;

б) определить круг операций, которые могут выполнять исклю­- чительно коммерческие банки;

в) выполнять банковские операции небанковским финансовым институтам, но без учета ограничений центрального банка;

г) очертить круг операций, не требующих обязательного ли-­ цензирования;

д) разделить рынок банковских услуг на отдельные сегменты. 11. Банковское законодательство включает:

а) только специальные банковские законы;

б) банковские законы и законы общего действия;

в) банковские законы, законы общего действия и нормативные документы Банка России;

г) лишь законы общего действия;

д) все законы, затрагивающие какие-либо аспекты деятельно­- сти банков.

12. Банковское законодательство регламентирует:

а) порядок создания коммерческого банка;

б) порядок проведения банковских операций;

в) порядок осуществления банковской деятельности;

г) порядок финансового учета и отчетности коммерческого банка;

д) порядок взаимодействия коммерческого банка с клиентами.

13. Кредитные организации могут создавать следующие коммер-­ ческие структуры:

а) консорциумы;

б) холдинги;

в) ассоциации;

г) все вышесказанное верно;

д) верны пункты «а» и «б».

14. Первые коммерческие банки в современной России были со­- зданы на основании:

а) Федерального закона от 25 декабря 1990 г. № 445-1 «О пред-­ приятиях и предпринимательской деятельности»;

б) Закона СССР от 26 мая 1988 г. № 8998-XI «О кооперации в СССР»;

в) Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О бан­- ках и банковской деятельности в РСФСР»;

г) нет верного ответа.

15. Денежную систему и денежное обращение в стране в настоя­- щее время регулирует:

а) Закон о банках и банковской деятельности;

б) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Цент­- ральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

в) Федеральный закон от 25 сентября 1992 г. № 3537-1 «О де-­ нежной системе Российской Федерации»;

г) верны пункты «б» и «в».

16. Юридическое лицо — это:

а) филиал;

б) дочерний банк;

13

в) дополнительный офис;

г) представительство;

д) иной вариант ответа.

17. Банки и небанковские кредитные организации объединяет одно общее свойство:

а) специализация на денежных операциях;'

б) возможность выдавать кредиты другим субъектам экономики;

в) возможности осуществлять платежные операции для дру­- гих лиц;

г) иной вариант ответа.

18. Ассортимент выполняемых операций коммерческие банки:

а) определяют самостоятельно;

б) согласуют с регулирующими органами;

в) обосновывают перед регулирующими органами, предостав­- ляя им бизнес-план;

г) утверждают в регулирующих органах, получая соответству­- ющее разрешение.

19. Коммерческие банки, созданные с участием государственного капитала:

а) обязаны строить свою политику с учетом государственной экономической стратегии;

б) должны предоставлять льготные кредиты государственным предприятиям;

в) являются проводниками государственной социальной поли-­ тики;

г) не могут стремиться к получению прибыли;

д) все сказанное неверно.

20. Коммерческий банк, созданный с участием иностранного капи-­ тала на территории Российской Федерации, обязан выполнять:

а) исключительно регулирующие требования Банка России;

б) исключительно регулирующие требования иностранного центрального банка;

в) регулирующие требования обоих центральных банков;

г) международные требования, предъявляемые к банковской деятельности.

1.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Понятие «банковские операции», помимо традиционных, под­разумевает: а) хранение ценных бумаг клиентов;

б) кассовое обслуживание клиентов;

в) лизинговые операции;

г) операции с драгоценными металлами;

д) предоставление банковских гарантий;

е) инкассацию денежных средств, ценных бумаг и расчетных документов;

ж) операции доверительного управления. Небанковские кредитные организации могут выполнять сле­- дующие операции:

а) привлекать временно свободные средства физических лиц во вклады;

б) проводить расчеты между клиентами, как юридическими, так и физическими лицами;

в) осуществлять клиринг,

г) предоставлять кредиты и ссуды;

д) выполнять валютно-обменные операции;

е) заниматься инкассацией денежных средств. Коммерческие банки могут:

а) эмитировать денежные средства;

б) проводить безналичные расчеты и клиринг взаимных обя­- зательств;

в) хранить денежные средства клиентов:

г) вести реестр держателей именных ценных бумаг;

д) контролировать финансовую деятельность клиентов;

е) кредитовать физические и юридические лица. Расчетные небанковские кредитные организации могут:

а) принимать вклады юридических и физических лиц;

б) проводить безналичные расчеты по поручению юридических и физических лиц;

в) предоставлять расчетные гарантии;

г) проводить валютно-обменные операции по поручению кли­- ентов;

д) осуществлять денежные переводы без открытия счета для

физических лиц;

е) предоставлять расчетные кредиты клиентам.