РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Правительством РФ, Центральным банком России и Ассоциацией российских банков были намечены основные направления реструкту­ризации банковской системы.

Для оперативного восстановления банков с целью продолжения ими банковского обслуживания Банк России после 17 августа 1998 г. пред­принял целый ряд срочных мер:

• провел многосторонний межбанковский клиринг, что позволило восстановить систему расчетов;

• разрешил снизить нормативы отчислений в обязательные резер­вы, что увеличило ликвидность банковской системы;

• ввел специальные нормы регулирования деятельности банков, не относившихся до наступления кризиса к числу проблемных;

• допустил на период кризиса принятие банками рисков, исходя из величины их капиталов по состоянию на 1 августа 1998 г.;

• разрешил при расчете обязательных экономических нормативов в отношении операций в иностранной валюте, проведенных бан­ками до 14 августа 1998 г., использовать валютный курс по состо­янию на 14 августа 1998 г.;

• выдал ряду коммерческих банков стабилизационный кредит;

• установил срок действия особого режима регулирования до 1 июля 1999 г.

Таким образом, Банк России продемонстрировал свою ведущую и стабилизирующую роль в условиях нестабильности всей финансовой системы и способность управлять банковской системой даже в самых критических условиях.

В июле 1999 г.

• приобретение контрольных пакетов (долей в уставном капитале) банков, утративших капитал, и осуществление управления этими банками;

• принятие в залог и в управление пакетов акций (долей в уставном капитале) банков, осуществление управления этими пакетами;

• участие в капитале банков, подвергающихся реструктуризации, представление интересов государства в этих банках, оказание им экономической поддержки;

• участие в разработке и реализации планов финансового оздоров­ления банков, подвергающихся реструктуризации;

• управление активами, приобретение, реализация и посредниче­ство при реализации активов ликвидируемых банков;

• отстранение от руководства кредитной организацией лиц, допус­тивших потерю кредитной организацией капитала либо препят­ствующих ее оздоровлению;

• привлечение необходимых финансовых ресурсов от российских и иностранных инвесторов, в том числе путем выпуска ценных бумаг, как для реализации мероприятий по реструктуризации банков, так и для организации своей деятельности.

При этом ряд функций и задач АРКО являются несвойственными ни Правительству РФ, ни Центральному банку. К таким функциям, на­пример, относятся выкуп, управление и реализация проблемных акти­вов кредитных организаций, поэтому и возникла необходимость созда­ния административно независимой от государственных органов и Центрального банка организации для осуществления мер по реструкту­ризации банковской системы.

С целью углубления процесса реструктуризации кредитных органи­заций Центральный банк РФ использует все предоставленные ему полномочия для ограничения деятельности находящихся в слабом фи- нансовом положении банков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособнык банков.

Среди 18 банков, анализ финансового положения который быт про­веден в 1998-1999 гг., Банк России выделил неплатежеспособные бан­ки, которые не имели достаточного потенциала для подготовки и успеш­ной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к процедуре банкротства или ликвида­ции. По отношению к остальным несостоятельным банкам Банк России будет:

• назначать в них временных управляющих;

• передавать их в ведение АРКО. В течение 3 месяцев после пере­дачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому бан­ку, может ли он быть реструктурирован или должен быть неза­медлительно ликвидирован;

• у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начи­нать процедуру их банкротства или ликвидации в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кре­дитных организаций».

Поддержание ликвидности банков поддерживается с использовани­ем существующих стандартных механизмов (ломбардный кредит, кре­дит «овернайт», внутридневной кредит, РЕПО) только при наличии залогового обеспечения и только по отношению к платежеспособным банкам или тем банкам, которые осуществляют планы реструктуриза­ции, утвержденные АРКО.

В целях оперативного изъятия излишней ликвидности банковской системы и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 г. проводились операции по приему денежных средств кре­дитный организаций в депозит. В течение года Банк России постепенно расширял перечень депозитный операций, увеличивая спектр краткосроч­ных рублевык инструментов. Если первоначально средства коммерческих банков привлекались сроком на один день, 1 неделю и 2 недели, то к концу 1999 г. — на месяц и 3 месяца. До настоящего времени прием средств в депозит осуществлялся только с использованием системы «Рейтерс-ди- линг», основное преимущество которой — оперативность совершения сде­лок. Согласно данной схеме, в депозитный операциях Банка России при­нимают участие региональные банки, имеющие филиалы в Московском регионе и располагающие системой «Рейтерс-дилинг».

С 10 ноября 1999 г.

Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Бан­ка России от 29 октября 1999 г., Банк России в ноябре 1999 г. осуще­ствил размещение трех выпусков облигаций Банка России со срока­ми обращения 3, 4 и 5 месяцев, объем каждого выпуска — 2 млрд руб. Операции по купле-продаже облигаций Банка России производятся через официально зарегистрированных дилеров. Принятие Федераль­ного закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организа­ций» позволило Банку России активизировать работу по отзыву ли­цензий у банков с неудовлетворительным финансовым состоянием, руководством и собственниками которых не принимаются реальные меры по финансовому оздоровлению (санации).

Банк России планирует ввести более жесткие критерии лицензиро­вания банков. Такие критерии будут включать:

• изменения в порядке расчета первоначального капитала;

• исключение перекрестного владения акциями как источника ка­питала;

• оценку жизнеспособности плана развития банка;

• оценку прозрачности корпоративных групп акционеров.

Эти критерии будут распространены на любого акционера, владею­щего прямо или опосредованно более чем 5 % капитала банка или спо­собного оказывать аналогичное влияние на деятельность банка. Руко­водствуясь этим принципом и в соответствии с международной практикой лицензирования банков, акционеры, способствовавшие сво­ей деятельностью доведению банка до несостоятельности, будут исклю­чены из состава акционеров любых банков.

Меры Центрального банка РФ в совокупности позволят провести реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы макси­мально сохранить потенциал российской банковской системы, повы­сить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслужи­вать потребности экономики.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Почему центральный банк является ведущим звеном любой бан­ковской системы?

2. Как на современном этапе решается вопрос независимости цент­рального банка?

3. Всегда ли капитал центрального банка полностью принадлежит государству?

4. Перечислите функции центральных банков. Все ли функции оди­наково важны в современных условиях? С чем связано измене­ние значимости отдельных функций?

5. Перечислите основные функции Центрального банка Россий­ской Федерации.

6. Охарактеризуйте структуру Центрального банка РФ.

7. Назовите основные методы денежно-кредитного регулирования.

8. Перечислите меры банковского надзора, осуществляемые Цент­ральным банком РФ.

9. Перечислите нормативы, устанавливаемые Банком России для коммерческих банков. Является ли установление нормативов экономическим или административным методом регулирования деятельности коммерческих банков? Почему?

10. Какие меры были предприняты Центральным банком РФ после кризиса августа 1998 г. ?

11. Какими правами наделено Агентство по реструктуризации кре­дитных организаций?

12. Какие критерии планируется предусмотреть в новом порядке лицензирования банков?

13. Какими мерами Банк России намерен поддерживать ликвид­ность банков?