2.2. Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Цель лицензирования — не допустить на рынок финансово неустой­чивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования под­тверждается:

• во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»);

• во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

• в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены Федераль­ным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, за исключением лиц, имеющих задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом независимо от имею­щейся отсрочки по ее уплате. Учредители банка не имеют права выхо­дить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т. е. полностью или частично изымать свою долю из ус­тавного капитала). С целью обеспечения надлежащего уровня управ­ления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров создаваемых кредитных организаций. Канди­даты на эти должности должны иметь высшее юридическое или эконо­мическое образование и опыт руководства подразделением кредитной организации.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных орга­низаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуще­ствление банковских операций.

Лицензия является основанием для банковской деятельности кре­дитной организации, зарегистрированной в качестве юридического лица. В лицензии указываются банковские операции, на осуществле­ние которых данная кредитная организация имеет право, а также ва­люта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Ли­цензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная органи­зация должна располагать уставным капиталом в размере, установ­ленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществ­ления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с норма­тивными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному бан­ку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банков­ских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла­ды денежных средств физических лиц). При наличии данной ли­цензии банк вправе устанавливать корреспондентские отноше­ния с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновре­менно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить до­полнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установлен­ные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обяза­тельные резервные требования Банка России.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть вы­даны следующие виды лицензий на осуществление банковских опе­раций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла­ды денежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физиче­ских лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физиче­ских лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление бан­ковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имею­щему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными метал­лами не является обязательным условием для получения гене­ральной лицензии. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и(или) приобретать доли (акции) в устав­ном капитале кредитных организаций — нерезидентов.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобра- зования.^[2]

При реорганизации кредитных организаций с созданием новой кре­дитной организации (кредитных организаций) Банк России рассмат­ривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление бан­ковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кре­дитные организации.