Основные направления лицензионной деятельности Банка России

■ государственная регистрация кредитных организа- цийщ выдача лицензий на осуществление банков­ских операций;

■ открытие (закрытие) подразделений кредитных орга­низаций на территории Российской Федерации;

■ выдача лицензий на осуществление банковских опе­раций для расширения деятельности кредитных орга­низаций;

■ государственная регистрация изменений в учреди­тельных документах кредитной организации;

■ реорганизация кредитной организации.

Выдача Банком России лицензии на осуществление бан­ковской деятельности кредитным организациям и их госу­дарственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может начать свою деятель­ность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.

Законодательство предусматривает возможность быть учредителями кредитной организации как юридическим, так и физическим лицам, однако основными требования­ми к ним являются:

■ невозможность выхода из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государствен­ной регистрации;

■ способность обеспечить свою финансовую устойчи­вость; критерии оценки ее устанавливаются специ­альными нормативными актами Банка России. Одним из главных критериев финансовой устойчи­вости кредитной организации является наличие определенных, нормативно закрепленных суммы уставного капитала, а также его состава и структуры.

Для государственной регистрации кредитной органи­зации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в тер­риториальные учреждения Банка России по месту предпо­лагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор;

3) устав кредитной организации;

4) бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кре­дитной организации — положения, регламентирующие порядок проведения расче­тов); протокол общего собрания учредителей;

5) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регист­рацию кредитной организации;

6) список учредителей кредитной организации;

7) надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц; аудиторского заключения о достовер­ности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением ба­лансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;

8) подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами разных уровней за последние три года;

9) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, глав­ного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

10) заключение федерального антимонопольного органа.

Учредительный договор содержит права и обязанности учредителей создать кредит­ную организацию, порядок совместной деятельности по ее созданию, состав учредите­лей (участников), условия передачи учредителями (участниками) кредитной организа­ции своего имущества и участия в ее деятельности, условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков, порядок выхода учре­дителей (участников) из ее состава, размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале, размер и состав вкладов, порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, ответ­ственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации, сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием во­просов, решения по которым принимаются единогласно квалифицированным большин­ством голосов).

Устав кредитной организации содержит фирменное (полное официальное) наимено­вание на русском языке с указанием на характер деятельности, наименование кредит­ной организации на языке народов Российской Федерации и/или иностранных языках, местонахождение (почтовый адрес) органов управления кредитной организации, пере­чень банковских операций и сделок, сведения о размере уставного капитала, о порядке формирования, а также сведения о размере резервного фонда в процентах к уставному капиталу, порядок управления деятельностью кредитной организации, состав и компе­тенция ее органов управления, исполнительных (единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);

сведения об организации внутреннего контроля (порядок образования и полномочия), порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации, а также иные положе­ния, предусмотренные федеральными законами.

Одним из основных документов, представляемых для регистрации и лицензирования кредитных организаций, является бизнес-план. На основе бизнес-плана Банк России оценивает соответствие создаваемой кредитной организации требованиям, установлен­ным для создаваемой кредитной организации; способность кредитной организации сохранять финансовую стабильность и выполнять пруденциальные нормы деятельности, обязательные резервные требования с учетом возможного влияния на ее деятельность взаимозависимых учредителей и их корпоративных групп.

Протокол общего собрания учредителей кредитной организации должен содержать следующие решения: о создании кредитных организаций; об утверждении ее наимено­вания; об утверждении устава кредитной организации; об утверждении кандидатур на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов колле­гиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителей; об утверж­дении бизнес-плана; об избрании членов Совета директоров; об утверждении денеж­ной оценки вкладов учредителей в виде имущества в неденежной форме; о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представленные в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

Анкеты кандидетов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и его заместителей содержат сведения о наличии у этих лиц высшего юри­дического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет, а также сведения о наличии (отсутствии) судимости. Уплата государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) должна быть произведена за счет средств учредителей. За регист­рацию кредитной организации взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от раз­мера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе.

Территориальное учреждение Банка России рассмат­ривает указанные выше документы в течение 30 дней с момента их получения.

При наличии замечаний по представленным докумен­там, а также при отсутствии полного комплекта докумен­тов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением.

При отсутствии замечаний территориальное учрежде­ние Банка России направляет в Департамент лицензирова­ния и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение, которое должно

содержать полную информацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государственной регист­рации кредитной организации и выдаче лицензии на осу­ществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения, направ­ляемому в Банк России, прилагаются ряд подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации, в частности:

■ заявление с ходатайством о государственной регист­рации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включа­ющее бизнес-план кредитной организации, а также при создании расчетной небанковской кредитной организаций — положения, регламентирующие порядок проведения расчетов;

я учредительный договор;

■ устав кредитной организации, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о госу­дарственной регистрации кредитной организации;

я протокол общего собрания учредителей;

я список учредителей кредитной организации;

я анкеты кандидатов на должность руководителей исполнительных органов кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, согласован­ные с территориальным учреждением Банка России;

■ документы, подтверждающие уплату государствен­ной пошлины и лицензионного сбора;

■ бизнес-план кредитной организации;

я аудиторское заключение о достоверности финансо­вой отчетности учредителей кредитной организа­ции — юридических лиц.

Банк России рассматривает полученные документы й принимает решение о возможности государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации.

Банк России выдает лицензии на осуществление бан­ковских операций после государственной регистрации кре­дитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

м лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

■ лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

| (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отноше­ния с неограниченным количеством иностранных банков;

■ лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следу­ющие виды лицензий на осуществление банковских опе­раций:

■ лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

■ лицензия на осуществление инкассации денеж­ных средств — векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организа­ций — тонизации инкассации.

Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрьипие) подразделе­ний кредитной организации на территории Российской Федерации.

К числу открываемых кредитной организацией подраз­делений относятся:

■ обособленные подразделения (филиалы и представи­тельства);

■ внутренние структурные подразделения (дополни­тельные офисы, кредитно-кассовые офисы, операци­онные кассы вне кассового узла, обменные пункты и др.).

Все перечисленные виды подразделений кредит­ных организаций не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании поло­жений, утверждаемых кредитной организацией, которая создала их.

Кроме того, структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и счета в банке. Их операции отража­ются в ежедневном балансе кредитной организации.

Обособленные структурные подразделения открыва­ются (закрываются) по решению органа управления кре­дитной организацией, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.

Внутренние структурные подразделения могут откры­ваться (закрываться) по решению как органа управления кредитной организации, так и органа управления ее фили­ала, что должно быть зафиксировано в уставе кредитной организации.

Для открытия филиала кредитная организация должна также согласовать с Банком России кандидатуры руково­дителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.

Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществля­ющее надзор за ее деятельностью, а в случае открытия фи­лиала или представительства — и территориальные учреж­дения Банка России по месту их открытия.

В случаё открытия филиала кредитной организации территориальное учреждение Банка России изучает право­вой аспект данной процедуры, кадровый вопрос, а также соответствие помещений филиала для совершения опера­ций с ценностями, после чего выносит соответствующее решение.

При положительном решении вносятся изменения в Книгу государственной регистрации.

Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России является выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.

Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицензий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев финансово устой­чивой; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную струк­туру, включая службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России, предъявля­емые к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудо­ванию, необходимому для осуществления банковских опе­раций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осущест­вление банковских операций:

■ лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая право устанавливать кор­респондентские отношения с неограниченным коли­чеством иностранных банков;

* лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

я лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной ва­люте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

■ лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

■ генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и ино­странной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Наличие лицензии на банковские операции с драго- ценными металлами не является обязательным усло­вием для получения генеральной лицензии. Банк, имеющий таковую, вправе в установленном поряд­ке создавать филиалы за границей Российской Феде­рации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (только в рублях или в рублях и иностранной валюте) в нем проводится проверка в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации».

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генераль­ной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном Банком России, или принима­ются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до пред­ставления ходатайства о выдаче данной лицензии в терри­ториальное учреждение Банка России.

Небанковская кредитная организация, осуществля­ющая операции по расчетам, может расширить круг осу­ществляемых банковских операций путем получения лицен­зии с более широким перечнем банковских операций.

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация представляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы:'

■ ходатайство за подписью уполномоченного лица;

■ опубликованный годовой отчет, заверенный аудитор­ской организацией, и надлежащим образом заверен­ную копию аудиторского заключения за год, предше­ствующий обращению кредитной организации за получением лицензии;

■ бизнес-план кредитной организации или дополнения к нему;

■ подтверждение уполномоченных органов об отсут­ствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответству­ющего субъекта Российской Федерации, соответ­ствующим местным бюджетом; и государственным

,;, внебюджетным фондом;

■ документы, подтверждающие уплату лицензионного сбора.

Территориальное учреждение Банка России, осущест­вляющее надзор за деятельностью кредитной организации, подготавливает заключение о возможности выдачи кредит­ной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредит­ной организации, направляется в Департамент лицензиро­вания деятельности и финансового оздоровления кредит­ных организаций Банка России.

На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной орга­низации лицензии, указанной в ее ходатайстве, и направ­ляет в территориальное учреждение два экземпляра лицен­зии на осуществление банковских операций кредитной организацией.

Лицензионная деятельность Банка России включает также государственную регистрацию разного вида изме­нений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.

Государственной регистрации подлежат изменения, вносимые в устав кредитной орга­низации и ее учредительский договор в части, касающейся размера ее уставного капи­тала, состава участников и/или размера их долей; местонахождения (адреса) самой кредитной организации или ее филиала; состава руководителей кредитной организа­ции или ее филиала, а также главного бухгалтера и его заместителей.

При этом кадровые изменения должны быть предварительно согласованны с Банком России.

В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорга­низацией кредитных организаций.

Формами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоединение, разделение, выделе­ние и преобразование.

Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной организации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых лицензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании кото­рых действовали реорганизованные кредитные органи­зации.

Переоформление внутренних структурных подразде­лений во внутренние структурные подразделения реорга-

низированной кредитной организации осуществляется на основании уведомления без повторного направления в Банк России документов, представленных ранее для открытия таких подразделений.

Проведение лицензионных процедур, связанных с образованием новой кредитной организации, при разных формах реорганизации сопровождается представлением в соответствующее территориальное учреждение Банка России определенного пакета документов. По результатам их рассмотрения территориальное учреждение направляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровле­ния кредитных организаций Банка России заключение о возможности реорганизации.

Банк России принимает решение:

■ в случаях слияния, разделения и преобразования — о государственной регистрации новой кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

■ в случае присоединения — о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы;

■ в случае выделения — о государственной регистрации создаваемой в результате выделений кредитной организации, о выдаче ей лицензии на осуществление банков­ских операций и о государственной регистрации изменений, вносимых в учредитель­ные документы реорганизуемой кредитной организации.