Направления повышения эффективности лицензионной деятельности Банка России

1. В целях повышения требовательности к обеспече­нию финансовой устойчивости кредитных организаций, ходатайствующих о получении лицензии на осуществление банковских операций или на расширение своей деятель­ности, Банк России усилил внимание к оценке реального финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитной организации. Указанная оценка предполагает проведение углубленного комплексного ана­лиза финансового состояния учредителей с учетом харак­тера и масштабов их деятельности, отраслевой и региональ­ной принадлежности.

Б этой связи предусмотрено право затребовать у учре­дителей всю необходимую информацию для формирования профессионального суждения об их реальном финансовом положении.

Повышение требований к финансовому положению учредителей — юридических лиц обусловило тот факт, что в 2004 г. была осуществлена государственная регистрация только трех новых кредитных организаций. Для сравнения: в 2002 г. были зарегистрированы 41, а в 2003 г. — 16 кредит­ных организаций.

Другой важной составляющей аналитической работы Банка России, которой стало уделяться повышенное вни­мание в процессе проведения лицензионных процедур, является анализ бизнес-планов кредитных организаций, позволяющий дать оценку их платежеспособности, обеспе­чить прибыльное функционирование на выбранном сегменте рынка банковских услуг. Были повышены требо­вания к обоснованию бизнес-планов, а также к методам его анализа.

По отношению к банкам, ходатайствующим о получе­нии права на работу со средствами граждан, стали предъяв­ляться в полном объеме требования к участию в системе страхования вкладов. Особое внимание в этой связи имеет оценка качества управления, в том числе банковскими рис­ками.

2. Важным направлением повышения эффективности лицензионной деятельности является принятие Банком Рос­сии мер, направленных на обеспечение прозрачности структуры собственности на доли (акции) кредитных орга­низаций. Данный механизм включает обязательность пре­доставления кредитными организациями сведений об их участниках и аффилированных лицах, что дает возмож­ность установить реальных участников, определить их вза­имосвязи, а также выявить лица (группу лиц), способных прямо или косвенно влиять на решения, принимаемые орга­нами управления кредитной организации.

Кроме того, установлен порядок представления в Банк России головными организациями банковских холдингов отчетности об участниках банковского холдинга, который также способствует повышению прозрачности структуры собственности кредитной организации.

Повышению транспарентности структуры собствен­ности способствует и наметившийся процесс преобразова­ния кредитных организаций из общества с ограниченной ответственностью в акционерные общества, поскольку законодательство определяет гораздо больший состав информации, раскрываемой акционерными обществами. В 2001 г. такое преобразование коснулось 66, а в 2002 г. — 41 кредитной организации.

3. Задача повышения конкурентоспособности россий­ских банков, а также их финансовой устойчивости обусло­вила усиление требований Банка России к количественным и качественным параметрам уставного капитала банков.

В результате для вновь созданных банков с 1 января 1999 г. размер уставного капитала повышен с 1 млн до 5 млн евро. . ,

Кроме того, ужесточен контроль за источниками фор­мирования уставного капитала, в частности, за выявлением фактов формирования уставного капитала ненадлежащими активами, т.е. активами, источником которых явились сред­ства, предоставленные самой кредитной организацией.

Не могут быть использованы для формирования устав­ного капитала кредитной организации средства федераль­ного бюджета, государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собствен­ности, находящиеся в ведении федеральных органов госу­дарственной власти, за исключением случаев, предусмот­ренных федеральными законами.

Для формирования уставного капитала кредитной орга­низации не могут использоваться привлеченные денежные средства.

Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала в течение первых двух лет деятельности кредитной организации не должен превышать 20%, в после­дующие годы — не более 10%.

Приобретение в результате одной или нескольких сде­лок одним приобретателем или группой приобретателей, связанных между собой соглашением, либо группой при­обретателей, являющихся дочерними или зависимыми до отношению друг к другу, более 20% долей (акций) кре­дитной организации предварительно согласовывается с Банком России.

Предварительное согласие должно быть получено при каждом приобретении доли, составляющей более 20% устав­ного капитала кредитной организации. Сделка, в результате которой приобретатель будет владеть более 20% долей (акций) кредитной организации без получения предвари­тельного согласия Банка России, недействительна.

Сведения об участниках кредитной организации — не­резидентах представляются независимо от размера долей.

4. Повышение требовательности к квалификации и деловой репутации руководителей кредитной организа­ции (руководителя, главного бухгалтера и его заместите­лей), зафиксированное в одном из дополнений к Федераль­ному закону «О банках и банковской деятельности», при­нятому в 2001 г.

В соответствии с указанным дополнением руководите­ли кредитной организации обязаны:

* иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, дея­тельность которых связана с осуществлением бан­ковских операций, не менее двух лет;

* не иметь судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

■ не иметь административного правонарушения в области торговли и финансов в течение одного года, предшествующего дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации;

■ не иметь фактов расторжения по инициативе адми­нистрации трудового договора (контракта) с указан­ными лицами (кандидатами на должность руководи­телей кредитной организации) на протяжении двух лет, предшествующих дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации.

Банк России разработал анкету, отражающую требова­ния к квалификации и деловой репутации кандидатов на соответствующую должность. Анкета заполняется собст­венноручно кандидатом и представляется в Банк России, где тщательно изучается.

До этого нововведения должность руководителей кре­дитной организации могли занимать лица, не имеющие эко­номического или юридического образования, что отрица­тельно отражалось на результатах ее деятельности.

17.5.