Меры надзорного реагирования Банка России

Выбор конкретной меры воздействия обусловливается тремя факторами:

1) характером допущенных кредитной организацией нарушений;

2) причинами, повлиявшими на возникновение нару­шений;

3) общим финансовым положением кредитной органи­зации.

Как правило, на ранних стадиях возникновения про­блем у кредитной организации принимаются предупреди­

тельные меры воздействия. Они относятся к мерам опера­тивного надзорного реагирования.

К ранней стадии возникновения проблем относятся следующие ситуации:

■ отрицательные тенденции в уровнях обязательных нормативов, т.е. их ухудшение при условии соблю­дения или незначительном нарушении;

■ образование текущих убытков от банковских опера­ций и сделок;

■ снижение объема собственного капитала банка;

■ привлечение ресурсов на условиях хуже рыночных;

■ отказ клиентов от обслуживания в данном банке;

* уход сотрудника из банка;

■ несоблюдение требований Банка России по постро­ению расчетной системы;

■ несвоевременное проведение филиальных платежей с корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России.

Предупредительные меры воздействия включают:

■ доведение в письменной форме или в ходе деловой встречи до органов управления кредитной организа­ции информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел у кредитной организации;

■ изложение рекомендаций надзорного органа по ис­правлению создавшейся ситуации;

■ предложение представить в надзорный орган про­грамму мероприятий, направленных на устранение недостатков;

■ установление дополнительного контроля за деятель­ностью кредитной организации и за выполнением мероприятий по нормализации деятельности.

В случае нарушения банковского законодательства, нормативных актов или предписаний Банка России, непред­ставления информации, представления неполной или недо­стоверной информации Банк России вводит принудитель­ные меры воздействия.

К ним относятся:

■ штрафы;

■ требование об осуществлении кредитной организа­цией мероприятий по ее финансовому оздоров­лению;

■ требование о приведении величины собственного ка­питала и размера уставного капитала в соответствие необходимым величинам;

■ требование о реорганизации кредитной органи­зации;

я ограничение проведения кредитными организаци­ями отдельных операций на срок до шести месяцев;

■ ограничение затрат на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмот­ренных выданной лицензией на срок до одного года;

■ ограничение затрат на открытие филиалов на срок до одного года;

■ требование о замене руководителей кредитной орга­низации;

■ назначение временной администрации по управле­нию кредитной организацией;

■ отзыв лицензии на осуществление банковских опе­раций.

Некоторые из этих мер могут применяться на основа­нии документарного анализа, например штрафы; другие (их большинство) требуют дополнительной информации, исходя из проверок на месте. Так, тщательно анализируется в Банке России составленный кредитной организацией план мероприятий по ее финансовому оздоровлению. Для этого на месте анализируется реальное финансовое состояние кредитной организации, адекватность и эффективность мер, предусмотренных в плане финансового оздоровления.

В настоящее время основное внимание уделяется свое­временной адекватности и эффективности мер надзорного реагирования, что требует тесных контактов специалистов надзорного блока с инспекционным подразделением.

17.5.1.