4.4. ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ

Под ликвидацией понимается прекращение деятельности юридического лица без перехода прав и обязанностей другим юридическим или физическим лицам.

В соответствии с законодательством банк может быть ликви­дирован по решению его собственников, а также по решению суда.

Банкротство в энциклопедических изданиях трактуется как несостоятельность, провал, крушение, а согласно нормам граж­данского права — как означающее разорение, официальное (су­дебное) признание неплатежеспособности.

В соответствии с действующим законодательством под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязатель­ствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных

платежей. Как мы видим, несостоятельность (банкротство) долж­на быть установлена решением суда.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы, включая физических лиц, име­ющих право требования к кредитной организации по до­говору банковского вклада и (или) договору банков­ского счета;

3) уполномоченные органы;

4) Банк России, в том числе в случаях, когда он не являет­ся кредитором кредитной организации.

Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федераль­ным законом, Банк России в течение пяти дней со дня опубли­кования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка Рос­сии» обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о при­знании кредитной организации банкротом.

В случае выявления временной администрацией, назначен­ной Банком России после отзыва у кредитной организации ли­цензии на осуществление банковских операций, признаков не­состоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства вре­менной администрации направляет в арбитражный суд заявле­ние о признании кредитной организации банкротом.

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной орга­низации лицензии на осуществление банковских операций на ос­новании заявления лиц, определенных законодательством, если сумма требований к кредитной организации в совокупности со­ставляет не менее 1000 МРОТ и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций стоимость ее имущества (акти­вов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной орга­низации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной орга­низации подлежит определению на основании методик, установ­ленных нормативными актами Банка России.

В решении суда о признании кредитной организации банкро­том должны содержаться указания:

1) на открытие конкурсного производства;

2) признание требования заявителя обоснованным и вклю­чение его в реестр требований кредиторов;

3) утверждение конкурсного управляющего;

4) размер помесячного вознаграждения, которое выпла­чивается конкурсному управляющему в период со дия открытия конкурсного производства до дня определе­ния размера вознаграждения конкурсного управляюще­го собранием кредиторов или комитетом кредиторов.

В отношении кредитных организаций, имеющих вклады физических лиц, в решении о признании кредитной организа­ции банкротом конкурсным управляющим выступает Агент­ство по страхованию вкладов.

В случае освобождения или отстранения конкурсного уп­равляющего — физического лица от исполнения обязанностей конкурсного управляющего полномочия конкурсного управля­ющего возлагаются на Агентство.

Принятие арбитражным судом решения о признании кре­дитной организации банкротом влечет за собой открытие кон­курсного производства.

Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по хода­тайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

Конкурсный управляющий в течение 15 дней со дня пред­ставления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кре­дитной организации, признанной банкротом, либо в случае осу­ществления полномочий конкурсного управляющего Агент­ством со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства направляет для опубликова­ния в официальное издание, определенное Правительством РФ в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «Вестник Банка Рос­сии», а также опубликовывает в периодическом печатном из­дании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной органи­зации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, является Агент­ство.

Конкурсный управляющий вправе:

1) распоряжаться имуществом кредитной организации в порядке и на условиях, которые установлены назван­ным Законом;

2) увольнять работников кредитной организации, в том числе руководителя кредитной организации, изменять условия трудовых договоров, переводить работников

на другую работу в порядке и на условиях, которые ус­тановлены законодательством;

3) заявлять отказ от исполнения договоров н иных сделок в порядке, установленном законодательством;

4) предъявлять иски о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтож­ных сделок, совершенных кредитной организацией, в том числе об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, и совершать иные действия, предусмотренные законодательством, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и направленные на возврат имущества кре­дитной организации;

5) привлекать для решения задач, возникающих в связи с осуществлением конкурсного производства, бухгал­теров, аудиторов и иных специалистов;

6) осуществлять иные установленные законодательством права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей.

Конкурсный управляющий представляет собранию креди­торов, а если им образован комитет кредиторов, то комитету кредиторов отчет о своей деятельности, информацию о финан­совом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного про­изводства, а также иную информацию не реже одного раза в ме­сяц.

Отчет конкурсного управляющего после его представле­ния и рассмотрения собранием кредиторов или комитетом кре­диторов направляется в Банк России. В отчете конкурсного управляющего собранию кредиторов или комитету кредиторов должны содержаться сведения:

1) о сформированной конкурсной массе, в том числе о ходе и об итогах инвентаризации имущества кредитной орга­низации, о ходе и результатах оценки имущества кре­дитной организации;

2) о размере денежных средств, поступивших на основ­ной счет кредитной организации, и об источниках дан­ных поступлений;

3) о ходе реализации имущества кредитной организации с указанием сведений о порядке продажи, балансовой стоимости, его покупателях, а также сумм, поступив­ших от реализации имущества;

4) о количестве и об общем размере требований о взыска­нии задолженности, предъявленных конкурсным управ­ляющим к третьим лицам;

5) о принятых мерах по обеспечению сохранности иму­щества кредитной организации, а также по выявлению и истребованию имущества кредитной организации, на­ходящегося во владении у третьих лиц;

6) о принятых мерах по признанию сделок кредитной орга­низации недействительными, а также по заявлению от­каза от исполнения договоров кредитной организации;

7) о ведении реестра требований кредиторов с указанием общего размера требований кредиторов, включенных в этот реестр, и размеров требований кредиторов каж­дой очереди;

8) о числе работников кредитной организации, продолжа­ющих свою деятельность в ходе конкурсного производ­ства, а также о числе работников кредитной организа­ции, уволенных в ходе конкурсного производства;

9) о проведенной конкурсным управляющим работе по за­крытию счетов кредитной организации и ее результатах;

10) о сумме расходов на проведение конкурсного произ­водства с указанием их назначения;

11) о привлечении к субсидиарной ответственности треть­их лиц, которые в соответствии с Федеральным зако­ном несут такую ответственность по обязательствам кредитной организации в связи с доведением ее до бан­кротства;

12) иные сведения о ходе конкурсного производства, со­став которых определяется конкурсным управляющим, а также требованиями собрания кредиторов или коми­тета кредиторов, или арбитражного суда.

Конкурсный управляющий ежемесячно представляет в Банк России бухгалтерскую и статистическую отчетность кредитной организации, а также иную информацию о ходе конкурсного производства по запросу Банка России в соответствии с переч­нем и в порядке, которые устанавливаются Банком России.

После инвентаризации и оценки имущества кредитной орга­низации конкурсный управляющий приступает к продаже иму­щества кредитной организации на открытых торгах в порядке и на условиях, определенных законодательством. При продаже имущества кредитной организации права требования по догово­рам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом, например продажа кредитного портфеля кредитной организации. Единым лотом также может быть вы­ставлено на торги имущество, переданное кредитной организа­цией по договорам лизинга с одновременной уступкой прав требования по таким договорам.

В целях сокращения сроков расчетов с кредиторами конкурс­ный управляющий вправе приобрести имущество кредитной орга­низации, не проданное на повторных торгах, по начальной цене, установленной для повторных торгов. Принадлежащие кредитной организации ценные бумаги, допущенные к обращению на орга­низованном рынке ценных бумаг, могут быть проданы через орга­низатора торговли на рынке ценных бумаг либо на основании до­говора купли-продажи, заключаемого без проведения торгов.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе кон­курсного производства, составляет конкурсную массу. Из этого имущества исключаются имущество, составляющее ипотечное покрытие, а также иное имущество, исключаемое из конкур­сной массы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В составе имущества кредитной организации отдельно учи­тывается и подлежит обязательной оценке имущество, явля­ющееся предметом залога.

При наличии в составе имущества кредитной организации имущества, относящегося к социально значимым объектам, а так­же жилищного фонда социального использования, которые не включаются в конкурсную массу, передача (реализация) указан­ного имущества осуществляется конкурсным управляющим в по­рядке и на условиях, которые установлены законодательством.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной законодательством.

Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со ст. 855 ГК РФ.

В первую очередь удовлетворяются:

1) требования физических лиц, перед которыми кредит­ная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью путем капитализации со­ответствующих повременных платежей, а также осу­ществляется компенсация морального вреда;

2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними догово­рам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, за исключением лиц, установленных законодатель­ством, например занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета открыты в связи с указанной деятельностью;

3) требования Агентства по договорам банковского вкла­да и договорам банковского счета, перешедшие к нему по законодательству;

4) требования Банка России, перешедшие к нему в соот­ветствии с законодательством в результате осуществ­ления выплат Байка России по вкладам физических лиц

в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физиче­ских лиц в банках Российской Федерации.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед ины­ми кредиторами, за исключением обязательств перед кредито­рами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам бан­ковского вклада и (или) договорам банковского счега, по возме­щению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, вклю­ченных в реестр требований кредиторов.

В некоторых случаях суд может вынести решение об отка­зе в признании кредитной организации банкротом. К таким слу­чаям относятся отсутствие признаков несостоятельности и ус­тановление факта фиктивного банкротства.

Основаниями для прекращения производства по делу о бан­кротстве являются:

1) признание в ходе судебного разбирательства требова­ний заявителя, послуживших основанием для возбуж­дения дела о банкротстве, необоснованными;

2) удовлетворение всех требований кредиторов, включен­ных в реестр требований кредиторов, в порядке, пре­дусмотренном законодательством;

3) завершение конкурсного производства.

Прекращение производства по делу о банкротстве не вле­чет за собой прекращение действия последствий отзыва лицен­зии на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Прекращение арбитражным судом производства по делу о банкротстве является основанием для подачи Банком России заявления о принудительной ликвидации кредитной организа­ции в порядке, установленном Федеральным законом «О бан­ках и банковской деятельности».