Критерии классификации банков по степени проблемности

категории, а внутри них по две группы банков по степени их финансового состояния.

Первую категорию составляют финансово стабильные кредитные организации, выделенные в две группы:

■ группа 1 — кредитные организации без недостатков в деятельности;

■ группа 2 — кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.

В категорию финансово стабильных включаются кре­дитные организации, в деятельности которых, по оценке Территориального управления Банка России, отсутствуют недостатки, создающие или могущие создавать угрозу ин­тересам их кредиторов, клиентов и/или участников.

Вторую категорию представляют проблемные кредит­ные организации с выделением также двух групп:

■ группа 3 — кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;

■ группа 4 — кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

К категории проблемных кредитных организаций отно­сятся кредитные организации, недостатки в деятельности которых создают или могут создавать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и/или участников.

В частности, в эту категорию включаются кредитные организации, которые:

■ не выполняют нормативы достаточности собствен­ного капитала банка (Н1) (при этом значение этого норматива не ниже 5%) и/или текущей (НЗ) ликвид­ности;

■ нарушили установленный Банком России порядок обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и допустили два случая нарушений за последние три месяца;

■ не представили хотя бы на одну отчетную дату тре­буемых форм отчетности.

Отнесение Банка России кредитных организаций к одной из классификационных групп является конфиден­циальной информацией, используемой территориальными учреждениями для определения дифференцированного режима взаимоотношений между Банком России и кредит­ными организациями.

Кредитные организации, отнесенные к первой катего­рии, могут получать кредиты Банка России в порядке рефи­нансирования.

К проблемным кредитным организациям применяются различные меры принудительного характера в целях пре­дупреждения возможности банкротств и восстановления платежеспособности кредитной организации. Отзыв лицен­зии считается крайней мерой, принимаемой после прове­дения комплексной профилактической работы.

Так, в 2004 г. Банк России применял следующие меры воздействия [17, с. 232]:

■ штрафы — 460 случаев, в том числе за несоблюдение резервных требований — 224 случая;

■ ограничения на осуществление кредитными органи­зациями отдельных операций — 81 случай;

■ запрет на осуществление отдельных операций — 54 случая, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады — 34 случая;

■ требования о замене руководителей — 6 случаев;

■ запрет на открытие филиалов — 50 случаев;

■ введение временной администрации по управлению кредитной организацией — 2 случая;

■ отзыв лицензии на осуществление банковских опе­раций — 33 случая.

Об эффективности примененных Банком России мер воздействия свидетельствуют факты восстановления кре­дитными организациями своего финансового положения. Так, на 1 января 2004 г. доля проблемных банков (3-й и 4-й групп) составила, соответственно, 3,2% против 3,5% [Там же, с. 31].