<<
>>

Иерархичность построения

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.

В действительности банковская система России характеризуется боль­шим разнообразием элементов, что отражено в табл. 2.1.

Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских опера­ций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность

Таблица 2.1. Количество и структура кредитных организаций bgcolor=white>2. Небанковские кредитные
Показатели 1998 год 1999 год
1.01 1.04 1.07 1.10 1.01 1.04
1. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России — всего 2552 2545 2525 2501 2481 2462
в том числе:
- банков 2526 2519 2498 2473 2451 2430
- небанковских кредитных организаций 26 26 27 28 30 32
1.1.
Зарегистрировано кредитных
16 16 18 18 19 21
организаций со 100% иностранным
участием в капитале
3 2 2 2 2 2
организации, зарегистрированные
другими органами
3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций — всего 1697 1641 1598 1531 1476 1433
в том числе:
- банки 1675 1616 1572 1503 1447 1401
- небанковские кредитные 22 25 26 28 29 32
организации
3.1.
Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения),
предоставляющие право на:
- привлечение вкладов населения 1589 1531 1485 1418 1372 1330
- осуществление операций в 687 669 657 641 634 650
иностранной валюте
- генеральные лицензии 262 264 262 261 263 255
- проведение операций с
драгметаллами
- разрешения 35 32 25 24 24 22
- лицензии' 76 90 102 104 112 118
3.2.
Кредитные организации с
иностранным участием в уставном
капитале, имеющие право на осуществление банковских операций 145 146 146 143 142 140
в том числе:
- со 100% иностранным участием 16 16 17 18 18 19
- с иностранным участием от 50 до 100% 10 11 И 11 12 13

Продолжение табл. 2.1
Показатели 1998год 1999 год
1.01 1.04 1.07 1.10 1.01 1.04
4. Филиалы действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации[1] — всего 6353 6142 4987 4661 4453 4275
С участием в уставном капитале 0 3 4 4 4 4
5.
Филиалы действующих кредитный организаций за рубежом — всего[2]
10 7 7 7 6 5
6. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации 0 0 1 1 1 1
7. Представительства действующих российских кредитных организа- ций[3] — всего
в том числе:
- на территории Российской Федерации 170 169 147 144 135 116
- в дальнем зарубежье 100 58 56 52 46 47
- в ближнем зарубежье 31 16 19 18 18 18

(Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерчес­кий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, спе­циализированные банки стали осуществлять практически все виды бан­ковских операций для организации предприятий всех отраслей эконо­мики. Они стали универсальными.

Банковская система РФ представлена на рис. 2.1

Такой же подход просматривается и в немецком законодательстве, которое определяет, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, а также эмиссионного банка.

В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно более многообразна и состоит из трех звеньев (см. рис. 2.2).

Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частно­сти. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось:

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

Коммерческие банки, Небанковские Ассоциации
их филиалы кредитные коммерческих
и представительства организации банков

Специализи­

рованные

Ино­

странные

Ассоциация

российских

банков

Регио­

нальные

ассоциации

банков

Специализи­

рованные

ассоциации

банков

Филиалы

Представительства

Рис. 2.1. Банковская система Российской Федерации

Рис. 2.2. Структура трехуровневой банковской системы

• привлечение вкладов;

• предоставление кредитов;

• ведение счетов клиентов;

• осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-кор- респондентов;

• финансирование капитальных вложений по поручению владель­цев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

• выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластико­вых карт и др.);

• покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной ва­люты;

• покупка и продажа в России и за границей драгоценных метал­лов, природных драгоценных камней, а также изделий из драго­ценных металлов и драгоценных камней;

• привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;

• трастовые операции (привлечение и размещение средств, управ­ление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;

• кассовое исполнение бюджетов всех уровней.

Систематизирующий характер банковских операций и услуг для бан­ковской системы косвенно определяется статьей 178 Уголовного Кодекса РФ, согласно которой уголовно преследуются те, кто занимается банков­скими операциями незаконно, тем самым фиксируется исключительный характер отношений и связей, в которые банки могут вступать.

Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные сис­темные свойства.

Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются регио­нальные банковские системы. В качестве признака выделения подсисте­мы могут выступать:

• организационно-правовая форма банка (частный, государствен­ный, муниципальный и т. д.);

• отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные и др.);

• отрасли и сферы, на которые ориентированы банки;

• размеры банков (крупные, средние, мелкие);

• социально-экономическая роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк и др.);

• рейтинг банков и т. д.

Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики. Трудности в социально-экономи-

Таблица2.2. Количество кредитных учреждений в Российской Федерации
Год Количество отозванных лицензий на совершение банковских операций у кредитных организаций Количество кредитных организаций, по которым внесена запись о ликвидации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций
1991 2 2
1992 7 7
1993 25 10
1994 65 4
1995 225 0
1996 281 10
1997 334 52
1998 229 73
Итого 1160 158

ческом развитии страны, как следует из табл. 2.2, стали ощущаться бан­ками уже в 1995 г.

Однако наибольшие трудности в функционировании банковской си­стемы возникли после финансового кризиса августа 1998 г. Так, за ав­густ-декабрь 1998 г. капиталы банков сократились на 31 млрд руб., или на 30 %. От девальвации рубля пострадали практически все банки, от переноса сроков платежей по Государственным краткосрочным облига­циям (ГКО) — больше половины. У 1/3 банков, в том числе крупных, образовался значительный дефицит капитала. Прекратила свою дея­тельность группа крупных банков, на которые приходилась половина всех расчетных и кредитных операций страны. В результате кризиса су­щественно сократились масштабы банковской деятельности. Суммар­ные активы банков в реальной оценке с учетом изменения курса рубля снизились в период с 1 августа до конца 1998 г. на 123 млрд руб., или на

16.3 %. Кредиты, предоставленные банками предприятиям и организа­циям, в рублях сократились на 13,6 млрд руб., или на 12 %, в валюте — на

4.3 млрд долл., или на 31,4 %. Из 18 российских банков, относимых к числу крупнейших, лишь 3 имели по состоянию на 1 октября 1998 г.

положительный капитал, в то время как по состоянию на 1 января 1998 г. капитал был положительным у всех 18 банков. За август —декабрь 1998 г. рублевые вклады населения сократились на 25 млрд руб., или на 17 %, валютные — на 3,5 млрд руб., или на 55 %. Общая сумма вкладов в рубле­вом выражении сократилась на 40 %. В целом убытки банковской систе­мы, без учета Сбербанка РФ, на 1 января 1999 г. составили 33,2 млрд руб. по сравнению с 13 млрд руб. прибыли на 1 января 1998 г. по итогам рабо­ты в 1997 г. Удельный вес убыточных в общем количестве действующих банков вырос на 1 января 1999 г. с 16 до 24 %.

Банковская система взаимодействует не только с экономикой обще­ства, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в пре­стижности профессии банковского работника, в формировании бан­ковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.

Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связан­ные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регу­лировании деятельности коммерческих банков. С другой — все суще­ственнее управленческая роль банковских ассоциаций — Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиа­лов и представительств в интересах банковской системы в целом.

В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банков­ской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.

2.2.

<< | >>
Источник: Под РЕД. д. э. н., проф. И. Т. БАЛАБАНОВА. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, — 256 с: ил. — (Серия «Краткий курс»). 2003

Еще по теме Иерархичность построения:

  1. § 1. ПРЕДМЕТ АДМИНИСТРАТИВНОГО ПРАВА
  2. § 3. АКТЫ ПРАВИТЕЛЬСТВА
  3. § 1. ПРЕДМЕТ АДМИНИСТРАТИВНОГО ПРАВА
  4. Иерархичность построения
  5. 4.9. Принципы современного российского административного права
  6. 6. Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка
  7. 5.1 Понятия, принципы и подходы к построению структуры управления
  8. 4.1. Структура управления организацией. Принципы построения ОСУ в организациях
  9. 4.3.2. Принципы построения управленческих структур
  10. 3.3. Структурное построение ИАИСУ
  11. 2.2. ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ
  12. 3.2. МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЭЛЕМЕНТОВ СИСТЕМЫ
  13. 2.1.2. Организация как система
  14. 3.2.2. Структурное разделение труда