Функции Банка России по регулиро­ванию наличного денежного обращения

ш прогнозирование и организация производства, пере­возка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

■ установление правил хранения, перевозки и инкас­сации наличных денег для кредитных организаций;

■ установление признаков платежеспособности банк­нот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

■ определение порядка ведения кассовых операций.

Первая из указанных функций Банка России непосред­ственно связана с выпуском в хозяйственный оборот банкнот и монеты как законных платежных средств в налич­ной форме, причем выпуск наличных денег в хозяйствен­ный оборот- может и не сопровождаться ростом денежной массы.

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денеж­ных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы.

Эмиссию банкнот и монет осуществляют центральные банки и казначейства, обладающие эмиссионным правом. Банкноты и монета по своей экономической сути являются обязательствами этих эмитентов.

Если в прошлом надежность наличных денег обеспечи­валась товарной стоимостью металла, из которого они были изготовлены, государственной гарантией размена на дра­гоценные металлы по официально установленному курсу, то в настоящее время банкноты и монеты Банка России отнесены федеральным законом к безусловным обязатель­ствам Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

В статье 30 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» записано: «...Банк­ноты и монета Банка России обязательны к приему по нари­цательной стоимости при всех видах платежей, для зачис­ления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации».

Другие статьи этого Закона также определяют обяза­тельственную природу банкнот и монеты:

■ «Банк России ... монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение» (ст. 4);

■ «Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена» (ст. 31);

■ «Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установ­ленными им правилами» (ст. 32);

■ «Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты Банка России, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации» (ст. 33).

Наличные денежные средства вместе с резервами ком­мерческих банков образуют денежную базу в экономике. Они отражаются в пассиве баланса центрального банка.

Банкноты центрального банка, как правило, имеют обеспечение в форме его активов. Основными статьями активов, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государствен­ные и прочие ценные бумаги в активах центрального банка, кредиты банковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг, т.е. эмиссия наличных бумажных денег носит сегодня фидуциарный характер.

В различных странах вопрос обеспечения банковской эмиссии решается по-разному: в одних — определяются характер обеспечения и (следовательно) косвенные пре­делы денежной эмиссии, в других — оговариваются пре­делы фидуциарной эмиссии.

Центральный банк фактически платит банкнотами, которые сам же создает, когда расплачивается требовани­ями на себя. Сегодня нет никакого законодательно установ­ленного норматива обмена этих обязательств центрального банка, например, на золото и другие драгоценные металлы.

Центральный банк, в конечном счете, берет на себя обя­зательство увязывать эмиссию банкнот с процессом про­изводства и обмена товаров и услуг или не выпускать тако­го количества банкнот, на которые владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать свои собственные активы. Необходимость обслуживания това­рооборота фактически означает, что новые выпуски налич­ных денег могут осуществляться либо для замены физи­чески износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.

Вместе с тем при всей важности наличной денежной эмиссии она является вторичной, производной от безналич­ной. Значительная часть современных денег как платежных средств создается безналично на основе кредитных опера­ций коммерческих банков, которые выступают, собственно, эмитентами дополнительных платежных средств.

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении последними рас­четно-кассовых и кредитных операций.

Центральный банк выступает банком для кредитных организаций, через которые эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение. Центральный банк передает из оборотной кассы РКЦ в кассу коммер­ческого банка денежные знаки против остатка средств коммерческого банка на корреспондентском счете в цент­ральном банке. Клиент получает наличные деньги из кассы коммерческого банка, в котором открыт счет или депозит, против остатка средств на соответствующих счетах.

Организация наличного денежного обращения требует от центрального банка серьезных материальных затрат. Они охватывают широкий спектр мероприятий — от использования новейших достижений техники в процессе изготовления денежных знаков до применения новейших технологий их обработки в процессе оборота, контроля количества и качества денежных знаков, изъятия из обра­щения негодных денежных знаков и их утйлизации с соблюдением экологических требований.

Предоставление банкнот для платежного оборота в стране является для любого центрального банка техни­чески сложным процессом. Центральные банки занима­ются не только производством банкнот, но и их дизайном. Например, иконография современных российских бумаж­ных денежных знаков предполагает изображение рос­сийских городов: на билете Банка России достоинством 10 руб. — изображение Красноярска, 50 руб. — Санкт-Пе­тербурга, купюра достоинством 100 руб.

Центральные банки уделяют большое внимание дол­говечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки. Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения. Степень их износа зависит от уровня культуры их использования в качестве платеж­ного средства, сферой обращения, местом хранения. Банк­ноты выпускаются строго определенного достоинства и на особой бумаге,

При изготовлении и разработке банкнот на первом месте стоит защита от подделок. Наряду с отличительными знаками (вид бумаги, пунктирная металлическая нить, про­верочный регистр и др.) банкноты содержат дополнитель­ные невидимые приметы, различаемые только при помощи специального оборудования. В этом смысле ценность банк­нот как платежного средства выше ценности бумаги, на которой они напечатаны.

О значимости центрального банка как эмиссионного центра свидетельствует наличие в каждом из них специаль-

них подразделений, которые осуществляют непосредст­венно эмиссионно-кассовую работу, таких, как:

■ Управление денежно-кредитного регулирования в рамках Сводного экономического департамента и Управление денежного анализа и прогнозирования Департамента исследований и информации; Депар­тамент платежных систем и расчетов;

■ Департамент эмиссионно-кассовых операций;

■ Центральное хранилище Банка России (обособлен­ное подразделение);

■ Управления (отделы) эмиссионно-кассовых опера­ций в территориальных подразделениях Банка Рос­сии;

■ Отделы кассовых операций в РКЦ.