Банковская система: общее понятие

В структурном плане это следует понимать так, что в банковскую систему необходимо включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции/сделки, т.е.

Совокупность действующих в стране банков и иных кредитных организаций может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию. Один уровень, первый, верхний - это центральный банк (иногда этот уровень может включать и некоторые другие элементы), другой уровень, второй, нижний, базовый - коммерческие банки и НКО. Иных принципиальных вариантов не существует. Развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуровневой.

Все коммерческие банки и НКО (также коммерческие) находятся на одном уровне логически и фактически (по правовому статусу и выполняемым экономическим функциям). Следователь-но, все элементы нижнего яруса банковской системы при всех различиях между ними занимают по крупному счету один «этаж» системы, поскольку, с одной стороны, не зависят друг от друга, равноправны, однопорядковы в рамках закона, могут согласовывать свои действия по принципу координации или конкурировать; с другой стороны, все они в равной мере должны подчи-няться контролю и регулированию со стороны центрального банка (и других звеньев верхнего уровня, если таковые имеются в стране), с которым находятся в отношениях субординации.

С учетом изложенного можно утверждать, что банковская система России включает (без вспомогательных организаций):

Банк России;

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как элемент верхнего уровня банковской системы (с точки зрения организацион- но-правовой формы Агентство представляет собой государственную корпорацию);

отечественные коммерческие банки и НКО;

филиалы и иные территориально удаленные подразделения (кроме представительств) отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;

зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;

российские загранбанки и их филиалы за рубежом;

действующие в России дочерние банки (и дочерние НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;

действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ.

В связи с этим следует признать некорректной начальную часть ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности», которая гласит: «Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».

В функциональном же плане в приведенном выше определении банковской системы ударение следует делать на ее вхождении в более широкую систему, каковой является экономика страны в целом.