Банковская гарантия

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). В соответствии со ст. 368 ГК РФ в качестве гаранта могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате. Следовательно, гарантия, выданная без такой просьбы, считается недействительной (ст. 168 ГК РФ). Причем право требования к гаранту, принадлежащее кредитору (бенефициару) по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу (если в гарантии не предусмотрено иное), а ответственность гаранта ограничивается суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству (если иное не предусмотрено в гарантии).

Банковская гарантия должна включать следующие обязательные реквизиты:

ссылку на основной договор (контракт), в обеспечение которого она выдается;

указание на характер гарантии (отзывная она или безотзывная);

срок действия;

гарантийную сумму и валюту, в которой она будет выплачиваться;

механизм платежа по гарантии;

место осуществления платежа;

порядок разрешения споров.

Банковская гарантия, как правило, вступает в силу со дня ее выдачи.

Гарантия не может быть отозвана, аннулирована или изменена банком- гарантом без предварительного согласования с банком-кредитором. Она может быть отзывной, если это указано в договоре.

Обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) по гарантии прекращается:

с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

с окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии (либо на основании письменного уведомления об этом гаранта, либо путем возврата ему самой гарантии).

Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств. Эти отличия заключаются в следующем. Прежде всего, банковская гарантия является самостоятельным, независимым от договора обязательством, исполнение которого она обеспечивает. Кроме того, в отличие от поручительства, залога, других способов обеспечения исполнения обя-зательств банковская гарантия сохраняет силу и в случае недействительности основного обязательства, во исполнение которого она была выдана. Независимость банковской гарантии от основного обязательства проявляется и в том, что истечение срока исковой давности по основному обязательству не влечет за собой истечения срока действия обязательства, вытекающего из банковской гарантии.

Отличительной особенностью банковской гарантии является и ее безотзывность. Несмотря на то, что банковская гарантия является односторонней сделкой, отозвать ее гарант вправе лишь в том случае, если это предусмотрено в гарантии.

Банковская гарантия является абстрактным документом, так как содержит в себе письменное безусловное обязательство уплатить кредитору по его требованию в определенный срок обусловленную денежную сумму.

Специфика банковской гарантии также заключается в обязательном возмездном характере в отношениях между гарантом и принципалом (должником).

За получение банковской гарантии должник (принципал) обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение. Размер вознаграждения зависит от риска платежа бенефициару по гарантии, вероятности возмещения уплаченных сумм за счет принципала, величины операционных расходов банка по оформлению гарантии.

Плата за гарантию с принципала взимается тем меньше, чем стабильнее его финансовое положение, короче срок предъявления требования к гаранту, надежнее обеспечено регрессное требование гаранта к принципалу, сложнее условия, при выполнении которых бенефициар может предъявить требование к гаранту.