7.1.3. Виды банковских гарантий
Срочная безотзывная - характеристика нормальной банковской гарантии, означающая, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е.
без согласия кредитора (бенефициара), отказаться от принятых на себя обязательств. На практике встречаются и отзывные гарантии, но они обычно вызывают крайне негативную реакцию бенефициара и вообще не соответствуют природе банковской гарантии.Безусловная и условная: в первом случае гарант обязан заплатить по первому требованию бенефициара, не выдвигая никаких условий, в том числе не требуя предъявления документов, подтверждающих такое действие бенефициара (гарантия по требованию); во втором случае гарант также должен исполнить свое обязательство (т.е. гарантия остается безусловной в смысле права ее истребования), но на основании мотивированного требования, т.е. при наступлении определенных в договоре условий и представлении документов, подтверждающих выполнение бенефициаром собственных обязательств по сделке и/или какого-либо иного документа (например, постановления суда или арбитражного суда).
Обеспеченная и необеспеченная: обеспеченная залогом иму-щества или каким-либо иным образом (например, акцептом); представляющая собой простое письменное обязательство банка.
Ограниченная и неограниченная по сумме: в первом случае гарант отвечает только за какое-либо конкретное обязательство, выраженное в конкретной сумме; во втором случае гарант может отвечать за всю сумму обязательств принципала.
Простая и синдицированная: первую выставляет один банк по поручению своего клиента; во второй могут участвовать сразу несколько банков (обычно используется при крупных сделках, в том числе международных, при этом чем больше банков привлекается к делу, тем дороже стоит услуга клиенту).
> Прямая гарантия и контргарантия: в первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант; во втором в качестве гаранта выступает другой банк (в том числе и банк из другой страны), к которому первый банк обратился с просьбой дать свою гарантию в пользу бенефициара под его полную ответственность.
Банковские гарантии целесообразно классифицировать также сообразно их преобладающему предназначению на две категории:
используемые в качестве средства обеспечения выполнения обязательств;
используемые в качестве средства обеспечения платежей.
В первую категорию могут быть включены следующие основные виды банковских гарантий.
1.
Гарантия исполнения (performance bond) - это инструмент обеспечения возврата покупателю гарантированной суммы в случае, когда поставщик нарушает свои обязательства по отношению к покупателю (не осуществляет поставку), То есть задача, решаемая в данном случае посредством гарантии, — это страхование покупателя от неблагоприятных последствий действий (бездействия) недобросовестного партнера-поставщика.Особенности гарантии исполнения.
Если дата окончания действия гарантии не может быть указана однозначно, то в основном договоре (купли/продажи, подряда или др.) следует точно оговорить, до какого времени действует гарантия.
Если до истечения срока гарантии работа выполнена не полностью, то принципал может продлить этот срок. Если же ему в
этом будет отказано, то бенефициар может потребовать исполнения гарантии от банка-гаранта.
Если имеются рекламации по качеству или задержка испол-нения либо поставщик по основательным причинам (банкрот-ство, ликвидация) не в состоянии выполнить договор полностью, то бенефициар вправе востребовать гарантию.
Авансовая гарантия (advance payment guarantee) - это инструмент обеспечения авансовой оплаты поставки продукции (товаров), выполнения работ, предоставления услуг Задача, решаемая в данном случае с помощью гарантии, - страхование денежного требования продавца (экспортера) к покупателю (импортеру).
Особенности авансовой гарантии.
Действует, как правило, в качестве гарантии полной поставки продукции (оказания услуг).
Может использоваться как гарантия частичного исполнения договора, если это предусмотрено в договоре. Например, если поставки предполагается осуществлять и оплачивать ежемесячно (скажем, путем банковского перевода по предъявлении счета-фактуры в течение 10 дней после ее получения), то стороны могут остановиться на гарантии, обеспечивающей обязательность поставок в течение 1-3 мес. Гарантия будет действовать до полного выполнения договора и может быть введена в действие, если покупатель не оплатит одну месячную поставку.
В случае договоренности о частичных поставках сумма гарантии может постепенно уменьшаться по мере выполнения договора.
Гарантия предложения (конкурсная или тендерная гарантия) - инструмент обеспечения интересов лица, желающего поставить продукцию (выполнить работы), в том возможном случае, если после торгов заказчик в той или иной форме откажется от своего предложения.
Решаемая при этом задача - страхование от ситуаций, когда организация делает предложение, но затем в силу утраты интереса к сделке или по иной причине не принимает выполненный заказ.Срок действия гарантии: до подписания договора или выстав-ления гарантии исполнения.
Во вторую категорию банковских гарантий (используемых в качестве инструмента обеспечения платежей) могут быть включены следующие их виды.
1. Г&рантия коносамента (транспортная накладная — железнодорожная, автомобильная, авиационная, морская) - средство страхования перевозчика грузов от убытков в случае, если он передает партию товара, но не получает за это коносаментов. Наличие банковской гарантии в его пользу в размере 100—120% от стоимости товара может побудить перевозчика передать товар получателю и без предъявления коносамента, так как гарантия защищает его в случае требования возмещения убытков.
Поручительство по векселю (аваль). Банк в качестве авалиста обязуется своевременно оплатить вексель трассанту, трассату или индоссанту Как правило, условием этого является то, чтобы вексель подлежал оплате в гарантирующем банке. Кроме того, принципал должен письменно уполномочить банк бесспорно заносить в его дебет (долг) сумму векселя, причитающихся комиссий и накладных расходов.
Гарантия обеспечения иска или наложения ареста на имущество - возможность страхования дебитора (должника) от риска потери права распоряжаться своим имуществом в случае ареста этого имущества. При возникновении такой угрозы дебитор может выставить гарантию обеспечения иска и тем сохранить за собой право распоряжаться своим имуществом.
4» Ткможенная гарантия - инструмент обеспечения таможен-ных платежей. Применяется чаще всего в случаях, когда товары ввозятся в страну временно, но в течение установленного срока не вывозятся с таможенных складов.
Гарантия обеспечения кредита.
Платежная гарантия - инструмент, обеспечивающий уплату покупной цены покупателем (импортером) продавцу (экспортеру). Основой такой гарантии может быть заем или иное обязательство.
Судебная гарантия - инструмент обеспечения уплаты издержек судопроизводства (в пользу суда или сторон процесса).
Договорная гарантия - инструмент обеспечения платежей по договорам любого рода.
Еще по теме 7.1.3. Виды банковских гарантий:
- Понятие и виды банковских рисков
- 7.1.3. Виды банковских гарантий
- 7.3. Из практики применения банковских гарантий для клиентов
- 41. Виды банковских кредитов и принципы кредитования
- § 53. Принципы и виды банковского кредита
- Глава 36 Банковская гарантия
- 12.4. Виды банковских кредитов Порядок их выдачи и погашения
- Банковская гарантия
- 7.7.2. Кредиты под банковскую гарантию
- § 9. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ПРОБЛЕМЫ ЕЕ ПРИМЕНЕНИЯ
- 56. Банковские гарантии
- Банковская гарантия
- Банковская гарантия
- 7. Выдача банковских гарантий
- 4. Выдача банковских гарантий
- 12.6. Банковская гарантия
- 3. Форма, содержание и виды банковской гарантии
- 3. Содержание, форма и виды банковской гарантии
- 56. Банковские гарантии
- 50. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ЗАДАТОК