<<
>>

7.1.3. Виды банковских гарантий

С точки зрения присущих им свойств банковские гарантии бывают следующих видов

Срочная безотзывная - характеристика нормальной банковской гарантии, означающая, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е.

без согласия кредитора (бенефициара), отказаться от принятых на себя обязательств. На практике встречаются и отзывные гарантии, но они обычно вызывают крайне негативную реакцию бенефициара и вообще не соответствуют природе банковской гарантии.

Безусловная и условная: в первом случае гарант обязан заплатить по первому требованию бенефициара, не выдвигая никаких условий, в том числе не требуя предъявления документов, подтверждающих такое действие бенефициара (гарантия по требованию); во втором случае гарант также должен исполнить свое обязательство (т.е. гарантия остается безусловной в смысле права ее истребования), но на основании мотивированного требования, т.е. при наступлении определенных в договоре условий и представлении документов, подтверждающих выполнение бенефициаром собственных обязательств по сделке и/или какого-либо иного документа (например, постановления суда или арбитражного суда).

Обеспеченная и необеспеченная: обеспеченная залогом иму-щества или каким-либо иным образом (например, акцептом); представляющая собой простое письменное обязательство банка.

Ограниченная и неограниченная по сумме: в первом случае гарант отвечает только за какое-либо конкретное обязательство, выраженное в конкретной сумме; во втором случае гарант может отвечать за всю сумму обязательств принципала.

Простая и синдицированная: первую выставляет один банк по поручению своего клиента; во второй могут участвовать сразу несколько банков (обычно используется при крупных сделках, в том числе международных, при этом чем больше банков привлекается к делу, тем дороже стоит услуга клиенту).

> Прямая гарантия и контргарантия: в первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант; во втором в качестве гаранта выступает другой банк (в том числе и банк из другой страны), к которому первый банк обратился с просьбой дать свою гарантию в пользу бенефициара под его полную ответственность.

Банковские гарантии целесообразно классифицировать также сообразно их преобладающему предназначению на две категории:

используемые в качестве средства обеспечения выполнения обязательств;

используемые в качестве средства обеспечения платежей.

В первую категорию могут быть включены следующие основные виды банковских гарантий.

1.

Гарантия исполнения (performance bond) - это инструмент обеспечения возврата покупателю гарантированной суммы в случае, когда поставщик нарушает свои обязательства по отношению к покупателю (не осуществляет поставку), То есть задача, решаемая в данном случае посредством гарантии, — это страхование покупателя от неблагоприятных последствий действий (бездействия) недобросовестного партнера-поставщика.

Особенности гарантии исполнения.

Если дата окончания действия гарантии не может быть указана однозначно, то в основном договоре (купли/продажи, подряда или др.) следует точно оговорить, до какого времени действует гарантия.

Если до истечения срока гарантии работа выполнена не полностью, то принципал может продлить этот срок. Если же ему в

этом будет отказано, то бенефициар может потребовать исполнения гарантии от банка-гаранта.

Если имеются рекламации по качеству или задержка испол-нения либо поставщик по основательным причинам (банкрот-ство, ликвидация) не в состоянии выполнить договор полностью, то бенефициар вправе востребовать гарантию.

Авансовая гарантия (advance payment guarantee) - это инструмент обеспечения авансовой оплаты поставки продукции (товаров), выполнения работ, предоставления услуг Задача, решаемая в данном случае с помощью гарантии, - страхование денежного требования продавца (экспортера) к покупателю (импортеру).

Особенности авансовой гарантии.

Действует, как правило, в качестве гарантии полной поставки продукции (оказания услуг).

Может использоваться как гарантия частичного исполнения договора, если это предусмотрено в договоре. Например, если поставки предполагается осуществлять и оплачивать ежемесячно (скажем, путем банковского перевода по предъявлении счета-фактуры в течение 10 дней после ее получения), то стороны могут остановиться на гарантии, обеспечивающей обязательность поставок в течение 1-3 мес. Гарантия будет действовать до полного выполнения договора и может быть введена в действие, если покупатель не оплатит одну месячную поставку.

В случае договоренности о частичных поставках сумма гарантии может постепенно уменьшаться по мере выполнения договора.

Гарантия предложения (конкурсная или тендерная гарантия) - инструмент обеспечения интересов лица, желающего поставить продукцию (выполнить работы), в том возможном случае, если после торгов заказчик в той или иной форме откажется от своего предложения.

Решаемая при этом задача - страхование от ситуаций, когда организация делает предложение, но затем в силу утраты интереса к сделке или по иной причине не принимает выполненный заказ.

Срок действия гарантии: до подписания договора или выстав-ления гарантии исполнения.

Во вторую категорию банковских гарантий (используемых в качестве инструмента обеспечения платежей) могут быть включены следующие их виды.

1. Г&рантия коносамента (транспортная накладная — железнодорожная, автомобильная, авиационная, морская) - средство страхования перевозчика грузов от убытков в случае, если он передает партию товара, но не получает за это коносаментов. Наличие банковской гарантии в его пользу в размере 100—120% от стоимости товара может побудить перевозчика передать товар получателю и без предъявления коносамента, так как гарантия защищает его в случае требования возмещения убытков.

Поручительство по векселю (аваль). Банк в качестве авалиста обязуется своевременно оплатить вексель трассанту, трассату или индоссанту Как правило, условием этого является то, чтобы вексель подлежал оплате в гарантирующем банке. Кроме того, принципал должен письменно уполномочить банк бесспорно заносить в его дебет (долг) сумму векселя, причитающихся комиссий и накладных расходов.

Гарантия обеспечения иска или наложения ареста на имущество - возможность страхования дебитора (должника) от риска потери права распоряжаться своим имуществом в случае ареста этого имущества. При возникновении такой угрозы дебитор может выставить гарантию обеспечения иска и тем сохранить за собой право распоряжаться своим имуществом.

4» Ткможенная гарантия - инструмент обеспечения таможен-ных платежей. Применяется чаще всего в случаях, когда товары ввозятся в страну временно, но в течение установленного срока не вывозятся с таможенных складов.

Гарантия обеспечения кредита.

Платежная гарантия - инструмент, обеспечивающий уплату покупной цены покупателем (импортером) продавцу (экспортеру). Основой такой гарантии может быть заем или иное обязательство.

Судебная гарантия - инструмент обеспечения уплаты издержек судопроизводства (в пользу суда или сторон процесса).

Договорная гарантия - инструмент обеспечения платежей по договорам любого рода.

<< | >>
Источник: Под ред. проф. А.М. Тавасиева. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. 2005

Еще по теме 7.1.3. Виды банковских гарантий:

  1. Понятие и виды банковских рисков
  2. 7.1.3. Виды банковских гарантий
  3. 7.3. Из практики применения банковских гарантий для клиентов
  4. 41. Виды банковских кредитов и принципы кредитования
  5. § 53. Принципы и виды банковского кредита
  6. Глава 36 Банковская гарантия
  7. 12.4. Виды банковских кредитов Порядок их выдачи и погашения
  8. Банковская гарантия
  9. 7.7.2. Кредиты под банковскую гарантию
  10. § 9. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ПРОБЛЕМЫ ЕЕ ПРИМЕНЕНИЯ
  11. 56. Банковские гарантии
  12. Банковская гарантия
  13. Банковская гарантия
  14. 7. Выдача банковских гарантий
  15. 4. Выдача банковских гарантий
  16. 12.6. Банковская гарантия
  17. 3. Форма, содержание и виды банковской гарантии
  18. 3. Содержание, форма и виды банковской гарантии
  19. 56. Банковские гарантии
  20. 50. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ЗАДАТОК