<<
>>

18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью

В управлении ликвидностью банка участвуют многие подразделе­ния. Возглавляет пирамиду управления руководящий орган банка — на­блюдательный совет, совет директоров и т.п., либо исполнительный орган — правление, председатель правления и т.п.
Все глобальные ре­шения принимаются на уровне руководства. В то же время вся ин­формация, необходимая для принятия таких решений, должным об­разом обработанная и систематизированная, доводится до руководст­ва банка (рис. 18.1).

Основным подразделением, собирающим внешнюю для банка информацию, является маркетинговое подразделение. Для того что­бы определять потенциальные источники привлечения денежных средств и возможные направления вложений в активные операции, работники этого подразделения систематически собирают информа­цию о денежных и финансовых рынках, выявляют тенденции их раз­вития и прогнозируют конъюнктуру рынков на перспективу.

/

руководящее и контрольное воздействие

------ рекомендации

_ информация, результаты анализа, проверок

Рис. 18.1. Модель связи пол разделений банка в процессе управления ликвидностью

Поскольку в своей деятельности банку постоянно приходится сталкиваться с проблемой межбанковской конкуренции, маркетинго­вое подразделение также постоянно изучает состояние рынка банков­ских услуг, состав, качество и стоимость услуг, предлагаемых другими банками. Подобные исследования позволяют выбрать и обосновать наиболее эффективную позицию на рынке, способствующую расши­рению и стабилизации клиентской базы.

Информация о состоянии и тенденциях развития финансовых и денежных рынков, как и информация о предлагаемых банками-кон- курентами услугах, маркетинговым подразделением предоставляется для дальнейшего изучения в специализированное аналитическое по­дразделение и аналитикам из подразделений, непосредственно осу­ществляющих активные и пассивные операции.

Так, информация об экономической среде, в которой действует банк, поступает в распоря­жение и используется в работе различных подразделений банка.

В то же время внешняя для банка информация не ограничивается информацией об экономической среде. Субъекты национальной бан­ковской системы основывают свою деятельность на международном и российском законодательстве, нормативных документах Банка Рос­сии и других обязательных к исполнению документах министерств и ведомств. В российских экономических условиях законодательная и нормативная среда постоянно изменяются; отслеживание этого про­цесса поручается отделу методологии. Это же подразделение изучает и обобщает теоретическую базу банковской деятельности — достиже­ния экономической науки и практики, опубликованные в экономи­ческой литературе и периодической печати.

В современных условиях российской банковской системы далеко не все аспекты деятельности банка полностью регламентированы, ре­шение многих вопросов отдано в компетенцию органов управления банка. Например, каждый банк формулирует собственные кредитную и учетную политику, другие внутрибанковские нормативные доку­менты, и в частности, внутрибанковский документ о политике в сфе­ре управления и контроля за состоянием ликвидности. В функции от­дела методологии входит также написание и поддержание соответст­вия внутрибанковских нормативных документов нормативной и законодательной базам.

Служба внутреннего контроля осуществляет внутрибанковский надзор за деятельностью банка. Обобщенный и проанализированный опыт проверок деятельности различных подразделений банка может быть основой для рекомендаций по корректировке внутрибанковских нормативных документов. Таким образом, внутрибанковские норма­тивные документы дополняются, уточняются и перерабатываются подразделением методологии на основе рекомендаций службы внут­реннего контроля.

Особое место в организации управления банковской ликвидно­стью отводится аналитическому подразделению. Его основной задачей является обработка огромного массива информации, обобщение и представление результатов анализа руководству банка и рекоменда­ций планирующим подразделениям.

Внешняя информация поступает в аналитическое подразделение после первичной обработки в маркетинговом подразделении, а в фун­кции аналитического отдела (управления) входит ее дальнейшая об­работка и формулирование выводов в виде рекомендаций подразделе­нию, осуществляющему стратегическое планирование портфелей ак­тивов и пассивов.

Основной объем внутренней информации поступает в аналитиче­ское подразделение из подразделений, осуществляющих активные и пассивные операции, в виде отчетности. Благодаря обработке этой информации оценивается адекватность деятельности операционных подразделений задачам, которые перед ними ставились.

Кроме того, в процессе управления ликвидностью банка особо важное значение имеет обработка внутренней информации, поступа­ющей от подразделения, оперативно управляющего ликвидными средствами. Поток оперативной информации о текущем состоянии ликвидных и высоколиквидных средств, поступающий аналитикам, является основой для прогнозирования их тенденций на будущее. Аналитическое подразделение должно своевременно выявлять небла­гоприятные тенденции, возникающие в процессе управления ликвид­ными средствами.

Функции стратегического управления портфелями активов и пас­сивов в небольшом банке может выполнять коллективный руководя­щий или исполнительный орган. В средних по размеру и, особенно, крупных банках эти функции поручаются специально созданному подразделению (финансовому управлению и т.п.). Специалисты этого подразделения, учитывая огромный объем информации, прогнозиру­ют дальнейшее развитие банка, выявляют долгосрочные желательные и нежелательные тенденции, планируют основные показатели банка на ближайшие годы, а также определяют оптимальное распределение обязанностей между подразделениями банка.

Подразделение стратегического управления не только формулирует основные цели банка на ближайшие годы, но и структурирует план всего банка на части, касающиеся отдельных управлений, отделов, доводит до этих управлений и отделов их стратегические планы.

На краткосрочную перспективу стратегический план структури­руется в виде оперативных планов, поэтому подразделение или орган управления банка, выполняющий функции стратегического управле­ния портфелями активов и пассивов, работает в непосредственном контакте с подразделением, осуществляющим оперативное управле­ние ликвидными средствами, постоянно уточняет и корректирует свои планы, сверяясь и учитывая текущие результаты деятельности банка.

Подразделение оперативного управления, с одной стороны, доводит оперативные планы до подразделений, непосредственно формирую­щих 'портфели активов и пассивов, а с другой стороны, постоянно контролирует выполнение этих планов на основании оперативной информации. Кроме того, в функции данного подразделения входит определение потребности банка в ликвидных средствах.

<< | >>
Источник: Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. Банковское дело : учебник. — изд. с изм. — М.: Экономисте., — 766 с.. 2006

Еще по теме 18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью:

  1. 16.1 Современные подходы к управлению предприятием
  2. 9.3. Концептуальный подход к управлению портфелем ценных бумаг акционерного общества (корпорации)
  3. Современные подходы к управлению предприятием
  4. Комплексный подход к управлении Г. Ливитта
  5. Современные подходы к управлению проектом
  6. 18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью
  7. Современные системы финансового управления
  8. 2.1. Принципы синергетического подхода к управлению инвестициями
  9. 1. Современные концепции внутрифирменного управления
  10. 6.9. ВСЕОБЩЕЕ УПРАВЛЕНИЕ КАЧЕСТВОМ ТОВАРА 6.9.1. Современные подходы к управлению качеством
  11. 1.1. Стратегический подход к управлению маркетинговыми коммуникациями
  12. 15.1. Системный подход к управлению производством