18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью
Основным подразделением, собирающим внешнюю для банка информацию, является маркетинговое подразделение. Для того чтобы определять потенциальные источники привлечения денежных средств и возможные направления вложений в активные операции, работники этого подразделения систематически собирают информацию о денежных и финансовых рынках, выявляют тенденции их развития и прогнозируют конъюнктуру рынков на перспективу.
/
![]() руководящее и контрольное воздействие ------ рекомендации _ информация, результаты анализа, проверок Рис. 18.1. Модель связи пол разделений банка в процессе управления ликвидностью |
Поскольку в своей деятельности банку постоянно приходится сталкиваться с проблемой межбанковской конкуренции, маркетинговое подразделение также постоянно изучает состояние рынка банковских услуг, состав, качество и стоимость услуг, предлагаемых другими банками. Подобные исследования позволяют выбрать и обосновать наиболее эффективную позицию на рынке, способствующую расширению и стабилизации клиентской базы.
Информация о состоянии и тенденциях развития финансовых и денежных рынков, как и информация о предлагаемых банками-кон- курентами услугах, маркетинговым подразделением предоставляется для дальнейшего изучения в специализированное аналитическое подразделение и аналитикам из подразделений, непосредственно осуществляющих активные и пассивные операции.
Так, информация об экономической среде, в которой действует банк, поступает в распоряжение и используется в работе различных подразделений банка.В то же время внешняя для банка информация не ограничивается информацией об экономической среде. Субъекты национальной банковской системы основывают свою деятельность на международном и российском законодательстве, нормативных документах Банка России и других обязательных к исполнению документах министерств и ведомств. В российских экономических условиях законодательная и нормативная среда постоянно изменяются; отслеживание этого процесса поручается отделу методологии. Это же подразделение изучает и обобщает теоретическую базу банковской деятельности — достижения экономической науки и практики, опубликованные в экономической литературе и периодической печати.
В современных условиях российской банковской системы далеко не все аспекты деятельности банка полностью регламентированы, решение многих вопросов отдано в компетенцию органов управления банка. Например, каждый банк формулирует собственные кредитную и учетную политику, другие внутрибанковские нормативные документы, и в частности, внутрибанковский документ о политике в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности. В функции отдела методологии входит также написание и поддержание соответствия внутрибанковских нормативных документов нормативной и законодательной базам.
Служба внутреннего контроля осуществляет внутрибанковский надзор за деятельностью банка. Обобщенный и проанализированный опыт проверок деятельности различных подразделений банка может быть основой для рекомендаций по корректировке внутрибанковских нормативных документов. Таким образом, внутрибанковские нормативные документы дополняются, уточняются и перерабатываются подразделением методологии на основе рекомендаций службы внутреннего контроля.
Особое место в организации управления банковской ликвидностью отводится аналитическому подразделению. Его основной задачей является обработка огромного массива информации, обобщение и представление результатов анализа руководству банка и рекомендаций планирующим подразделениям.
Внешняя информация поступает в аналитическое подразделение после первичной обработки в маркетинговом подразделении, а в функции аналитического отдела (управления) входит ее дальнейшая обработка и формулирование выводов в виде рекомендаций подразделению, осуществляющему стратегическое планирование портфелей активов и пассивов.
Основной объем внутренней информации поступает в аналитическое подразделение из подразделений, осуществляющих активные и пассивные операции, в виде отчетности. Благодаря обработке этой информации оценивается адекватность деятельности операционных подразделений задачам, которые перед ними ставились.
Кроме того, в процессе управления ликвидностью банка особо важное значение имеет обработка внутренней информации, поступающей от подразделения, оперативно управляющего ликвидными средствами. Поток оперативной информации о текущем состоянии ликвидных и высоколиквидных средств, поступающий аналитикам, является основой для прогнозирования их тенденций на будущее. Аналитическое подразделение должно своевременно выявлять неблагоприятные тенденции, возникающие в процессе управления ликвидными средствами.
Функции стратегического управления портфелями активов и пассивов в небольшом банке может выполнять коллективный руководящий или исполнительный орган. В средних по размеру и, особенно, крупных банках эти функции поручаются специально созданному подразделению (финансовому управлению и т.п.). Специалисты этого подразделения, учитывая огромный объем информации, прогнозируют дальнейшее развитие банка, выявляют долгосрочные желательные и нежелательные тенденции, планируют основные показатели банка на ближайшие годы, а также определяют оптимальное распределение обязанностей между подразделениями банка.
Подразделение стратегического управления не только формулирует основные цели банка на ближайшие годы, но и структурирует план всего банка на части, касающиеся отдельных управлений, отделов, доводит до этих управлений и отделов их стратегические планы.
На краткосрочную перспективу стратегический план структурируется в виде оперативных планов, поэтому подразделение или орган управления банка, выполняющий функции стратегического управления портфелями активов и пассивов, работает в непосредственном контакте с подразделением, осуществляющим оперативное управление ликвидными средствами, постоянно уточняет и корректирует свои планы, сверяясь и учитывая текущие результаты деятельности банка.
Подразделение оперативного управления, с одной стороны, доводит оперативные планы до подразделений, непосредственно формирующих 'портфели активов и пассивов, а с другой стороны, постоянно контролирует выполнение этих планов на основании оперативной информации. Кроме того, в функции данного подразделения входит определение потребности банка в ликвидных средствах.
Еще по теме 18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью:
- 16.1 Современные подходы к управлению предприятием
- 9.3. Концептуальный подход к управлению портфелем ценных бумаг акционерного общества (корпорации)
- Современные подходы к управлению предприятием
- Комплексный подход к управлении Г. Ливитта
- Современные подходы к управлению проектом
- 18.2. Современные подходы в управлении ликвидностью банка 18.2.1. Участие подразделений банка в процессе управления ликвидностью
- Современные системы финансового управления
- 2.1. Принципы синергетического подхода к управлению инвестициями
- 1. Современные концепции внутрифирменного управления
- 6.9. ВСЕОБЩЕЕ УПРАВЛЕНИЕ КАЧЕСТВОМ ТОВАРА 6.9.1. Современные подходы к управлению качеством
- 1.1. Стратегический подход к управлению маркетинговыми коммуникациями
- 15.1. Системный подход к управлению производством